投資花二姐－Leira & Jace 聊財經談生活

第三次邀請Kin Ko 高重建來投資花二姐繼續聊加密貨幣，也聊聊Like Coin (讚賞幣）和財務自由課程。
加密貨幣的「反脆弱特性」在不同國家提出加密貨幣干預政策時，支持著我們做一個無法被摧毀的投資者，先保證不被摧毀，才能談未來和收益。
Kin從不同觀點解釋「財富自由」的定義，希望聽完這集內容大家能有一些體會～

延伸閱讀：

雖然財務自由課程以廣東話授課，但課程內容和投影片，可參考這裡。合共8個單元：https://ckxpress.com/the-sociology-of-blockchain/

《區塊鏈社會學》電子書：https://ckxpress.com/the-sociology-of-blockchain/

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貨幣寬鬆末期緊接著要升息了，還適合投資債券嗎？恒大地產事件會對經濟有多大影響？

要用長期配置的角度來投資債券，也要記得Gary所說的：任何環境都要貫徹執行自己已經設定的計畫和策略，以一個債券投資人來說，長期投資最大的風險介入一不小心變成短期呀～

我們來聽聽成熟的債券交易員Gary怎麼看現在的債券市場吧！

新的一集邀請到喜歡交易、嚴守紀律、情緒穩定的債券交易員 Gary來聊聊海外債的投資，如何選擇適合自己的債券來儲蓄～

選擇債券的重點:　發行公司，天期，票面利率，到期殖利率，價格，債券的評等、特殊條件和隱藏風險，當然稅率考量也是投資海外債的優勢喔!

為什麼投資債券？要買投資等級債還是高收益債? 投資債券型基金又有什麼優勢呢？買低賣高作價差或是定期定額買債券型基金? 大家一定要仔細聆聽~

投資花二姐第二季開鑼！

這集請來存股氣質美女Susan，和大家分享長期存放台股，收息收配股，複利滾存達致財務自由的經驗。Susan 學資訊管理出身，老師上課她還在台下研究台積電。國外ＭＢＡ留學回來，外商銀行股票ＰＭ，學生時代開始的投資經驗，現在有N百張玉山金股票。

關於存股

• 存股越早開始越好，但即便40歲才開始，還是能後發先達，因為已累積一定資本。一大筆資金砸下去，還是很powerful 的。
• 存股屬於長期規劃，要做到不被股價波動和日常心情影響，就要找穩健的股票。

資金分配tips

• 隨時有緊急備用金，更理想是有 1－2年生活費的存款
• 剩下的靈活資金，大概80% 存股，20% 小賭怡情

選股邏輯

• 研究報告指台股的配息率全球數一數二高
• 台股常見4－5% 配息率，遇上股價回落，還有機會存到7－8%配息率的股票，遠高於美股（美股有3%股息就很好了，一般更低，只有1－2%）
• 民生生活產品能抗經濟週期，需求一直都在，股價波動相對低
• 「二中二台」：十年前不知道怎麼挑選台股，就找中華電訊、中鋼、台積電、台塑，都是各自產業中的佼佼者。因為經營失勢的話，都是排名較後的先倒下。
  • 中華電配息率約5%
  • 台積電只有3%， 但股價很強
  • 中鋼是大型股，配息3% 或更低，但股價跟隨經濟波動
• 每月電話費約幾百至一千台幣，用閒置資金存中華電股票（投入資金8－9萬台幣），每年收息等同不用交電話費
• 台股0050 ETF，就是台股龍頭五十家，可以從中選擇標的

存股要做功課

• 台灣券商很多提供高股息比較表，剛開始可以從中選5檔股票，不要多
• 第一階段是傻瓜投資，一筆錢先直接買入，再關心這支股票，了解週期和股性。
• 也可以先從自己熟悉的行業開始，甚至獲得第一手資訊
• 日常就要關注訊息，未來再考慮分批入場，否則就像去年疫情，機會來到才夠膽大額投放

管理存股組合

• 每年自律投資
• 「七二法則」考慮整個組合的報酬率
  • 投資股票衡量市盈率，存股則以 72／配息率，報酬率 = 用多少年將投資翻倍
• 存股買入價和回報息息相關，所以存股不是只儲不賣。而是持續以配息率思考，想辦法根據股價升跌波動，找好時機進場離場，追求高配息率的回報
• 第一個一千萬是重要門欖，一下子太興奮，容易驚醒扼在門欖來來回回。可以考慮提取獲利，存到另一個戶口藏起來，而原本的戶口繼續增值

存股竅妙

• 選擇配息還是配股的股票？
• 美國Apple 股票，以往會不斷分割。如果一直存股不沽售，投資變成65倍。台股沒有分割的概念，但配股不主動提取，也能做到類似的效果
• 台灣的股息收入，算作個人所得稅。海外成立的公司的股息，算作海外所得稅，每人每年有100萬海外所得免稅額
• 高資產淨值的客戶，若個人所得已被打40%稅率，存股時就要注意，盡量運用海外所得免稅額，否則收股息被扣40%會虧大本

精品投資

• 存股之外，存名牌包包，幾年年就升值50%！（男生很難明白的！）
• 多年前結婚度蜜月買的名牌包包，當年約10萬台幣，現在同款要25萬台幣。
• 疫情期間，價格調整了2－3次

人生最大的投資，也許是選對伴侶 － 未婚夫教存股呢！老公不必花錢，反而教導老婆存錢買包包再升值！

股票期權是資金額較低的高槓桿工具，有多種操作方式。

最簡易的用法是(1) 價內call option，以較少資金投資看好的股票，放大獲利 (2) 以價外put option 保障股票已累積的利潤

期權價格有三大變數：時間值、Implied Volatility (引伸波幅) 和 strike price (行使價），人腦不擅長直觀地運算，需要注意風險。

本集分享期權的簡易用法，以及如何控制風險。

溫馨提示：期貨選擇權都屬於槓桿操作，有可能在操作上會倍增的獲利，但是也有一夕賠光的風險。

日常做運動提升免疫力，在全球疫情期間額外重要。如何一邊運動，一邊獲得投資啟發？Leira 和Jace 和你聊 (1) 三梯次進出法 (2) ChaCha 進出法 (3) 維持型減脂運動 (4) Plank 棒式投資 (5) 波比跳波段操作。還有令人自律運動及投資的小技巧呢～ 

孩子和爸媽整天黏在一起的日子，會變多或少？Work from home & 共享空間被廣為接受，「家」的功能越加多，辦公室和住宅的價格走勢有別，AirBnB 和旅遊業界轉為主攻本土客、各行業生產線回歸本土、人性化創新科技爆紅...

COVID-19 b不停變種。最新Delta 病毒株傳染力結果，多國的應對措施不再是清零，而是共存。

對比台灣，香港人口密度更高、 疫苗接種率低，如何「回復正常生活」？

Leira & Jace 和你暢談疫後新常態。

去年全台房價長最多的地區？（非台北）

台灣政府於2021年7月實施房地合一2.0，房價未見明顯跌勢。

location, location, location - 選對台灣保值地段，租金能抵每月貨貸供款。

新舊房屋各有客源。如何衡量買賣新案或華廈？

利率低，房貸借到滿，如何獲取額外的穩賺收入？

甚麼是複委託平台？甚麼是客製化投資產品？

銀行和券商的收費模式和優缺點呢？

台灣人如何不匯款到外國，又能買賣外國股票、政府和公司債券？

近日香港的兩件大事 － 蘋果日報停刊、匯豐的公關災難，展現了傳統財務和行業前景外，其它難以估計的風險。投資人要規避風險，最簡單直接的方式是分散資金找出口，例如美股和台股。台灣證券行的美股複委托平台，相比銀行的優勢是甚麼呢？

甚麼是「躺平主義」？

傳統的農夫和生意人，以自由和時間換取回報。美國年輕人宅在家中，將 2萬5 變80萬，父母譁然。

台灣遍地工具，文青如何入門？ 簡介美股複委託，和三間加密貨幣交易所(Coinbase, Binance, Max)

當沖要怎麼挑產品？要注意甚麼？

每只股都有股性，要如何分辨是否適合當沖呢？

發掘當沖機會的兩種方法：(1)散戶概念股 (2) 技術線型

透過當沖訓練交易心理和風險管理，兼且享受其中樂趣

近來加密貨幣很火紅，Elon Musk 講幾句價格大升。中國封殺挖礦，幣價就跌。橋水基金創辦人Ray Dalio 說買比特幣勝過債券，價格有大幅反彈。

花二姐 Leira 和 Jace 跟你聊幾年前，因為支持朋友而參與買幣，之後在日本交易所開戶買賣，捱過低谷到現在Coinbase 上市，Riot Blockchain 低位回升，幣安幣升百倍，狗狗幣漲千倍，大摩小摩都開始提供比特幣相關的服務和基金，淑女紳士如何投資虛擬貨幣，同時管理風險。