عصر پرداخت
By yashar oftadeh
در دنیای امروز که همه صنایع و کسب و کارها با موج تحول دیجیتال در حال دگردیسی اند، رسانه های دیجیتال نقش مهمی در توسعه فرهنگ، اطلاع رسانی و آموزش دارند. در همین راستا عصر پرداخت در آغاز سال ۱۳۹۹ شکل گرفته است و این رسانه فعالیت خود را پیرامون موضوعات مرتبط با حوزه فناوری اطلاعات، بانکداری و پرداخت الکترونیک دنبال می کند و امیدوار است با حمایت مخاطبان فرهیخته خود بتواند نقش خود را در عرصه اطلاع رسانی و فرهنگ سازی به خوبی ایفا کند.
عصر پرداختMay 06, 2020
E140 | میزگرد : فرصتها، تهدیدها و چالشهای اعتبارسنجی در ایران
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: مهندس مهدی اسماعیلی مدیرعامل شرکت سیمرغ تجارت و مهندس هومن امینی مدیرعامل دیجیپی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : گروه بهسازان فردا و بانک تجارت
در زیستبوم اعتباری کشورهای مختلف، شخص میتواند با فرایند اعتبارسنجی و بهرهگیری از امتیاز اعتباری، کسبوکار و هویت مالی خود را احیا کند. فرایند اعتبارسنجی، فرایندی بسیار قدیمی است که بعضی پژوهشگران، تاریخچه 5000 ساله برای آن برآورد میکنند اما گزارش اعتباری در مفهوم امروزی آن، کمتر از چهار دهه قدمت دارد. با این حال، در همین بازه زمانی کوتاه به میلیونها نفر کمک کرده تا بدون توانایی مالی ویژه و فقط از طریق اعتبارسنجی، با تکیه بر امتیاز اعتباری خودشان، به رویاهایشان دست پیدا کنند.
با بررسی جایگاه اعتبارسنجی در ایران، به فاصله بسیار آن با وضعیت جهانی اعتبارسنجی در کسبوکارها پی خواهید برد. در سایر کشورهای دنیا، شرکتهای خصوصی، وظیفه اعتبارسنجی را برعهده میگیرند و با سرمایهگذاری و توسعه محصولات اعتبارسنجی، سعی در ارائه محصولاتی مطمئن با تضمین ریسک اعتباری پایین، به کسبوکارها دارند.
از طرف دیگر، منابع اطلاعاتی از قبیل شبکه بانکی و اعتباری، اطلاعات اعتباری متقاضیان را در اختیارشان میگذارند. چالش اساسی حوزه اعتبارسنجی در ایران، از همین ابتدای کار مطرح میشود. این چالش، بحث مالکیت دادهها و اطلاعات است. شبکه بانکی و کشور و تامینکنندگان اطلاعات دولتی، به بهانههای مختلف از جمله محرمانگی یا هزینههای صرفشده برای جمعآوری و پردازش دادهها، خودشان را مالک اطلاعات و دادههای مشتریان و متقاضیان میدانند و از ارائه آن به سازمانهای دولتی دیگر اجتناب میکنند.
در چنین وضعیتی، سرنوشت یک کسبوکار نوآور خصوصی در حوزه اعتبارسنجی و حتی عامه مردم، مشخص است. با این حال، در این زمینه، همچنان با چالشهای متعددی روبرو هستیم که میتوان به عواملی مانند عدم توجه به قوانین و مقررات و همچنین کمبود منابع و زمان اشاره کرد.
از اینرو، در یکصد و چهلمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (سیویکمین برنامه اقتصاد مدرن)، که 22 اسفندماه 1401 برگزار شد، موضوع ««فرصتها، تهدیدها و چالشهای اعتبارسنجی در ایران»، با حضور مهندس مهدی اسماعیلی مدیرعامل شرکت سیمرغ تجارت و مهندس هومن امینی مدیرعامل دیجیپی، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفته است.
E139 | میزگرد : بررسی چشم انداز کسبوکاری نئوبانکها در ایران
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: مهندس محسن زادمهر مدیرعامل نئوبانک بانکینو و مهندس امینرضا ریاضتی مدیرعامل شرکت آرمان وفاداری آریا
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و بانک تجارت
نئوبانک به عنوان یک بانک دیجیتالی با استفاده از فناوریهای نوین، در حال گسترش در ایران است. با این حال همانند هر کسبوکار جدید، نئوبانک هم با چالشهایی روبروست که برای رشد و توسعه این شرکتها بسیار مهم هستند. یکی از چالشهای مهم نئوبانک و سایر شرکتهای فعال در حوزه فناوری و بانکداری دیجیتال در ایران، مسائل قانونی و حقوقی است.
در ایران، هنوز قوانین و مقررات مربوط به بانکداری دیجیتال به صورت کامل تعریف نشده و گاهی اوقات، قوانین موجود به اندازه کافی انعطافپذیر نیستند تا به مسائل بانکداری دیجیتال پاسخ دهند. همچنین رگولاتوری بانکی، قوانین و مقرراتی را برای کنترل و نظارت بر عملکرد بانکها و موسسات اعتباری اعلام میکند که ممکن است برای شرکتهای بانکداری دیجیتال مانند نئوبانک، تحمیل هزینههای بالا و همچنین محدودیتهایی در حوزه فعالیت و توسعه بیشتر، به دنبال داشته باشد.
ریسکهای امنیتی بالاست، بنابراین نئوبانک باید در این زمینه هم با رعایت مسائل امنیتی و حفظ حریم خصوصی مشتریان، فعالیت خود را انجام دهد. همچنین در برخی موارد، شاید ارائه خدمات بانکداری دیجیتال برای برخی مشتریان، محدودیتهای قانون داشته باشد. به عنوان مثال ممکن است برخی مشتریان به دلیل محدودیتهای قانونی، نتوانند تراکنشهای بزرگ مالی را به صورت آنلاین انجام دهند و باید به شعبه فیزیکی بانک مراجعه کنند.
به طور کلی، چالشهای قانونی برای نئوبانک و سایر شرکتهای بانکداری دیجیتالی در ایران، ناشی از عدم تعریف دقیق و کامل قوانین و مقررات بانکداری دیجیتال و همچنین نیاز به رعایت مسائل امنیتی و حفظ حریم خصوصی مشتریان است. با توجه به اینکه نئوبانک، یک بانک دیجیتال است، میتواند سرویسهای متعددی را به مشتریان ارائه کند که از جمله آنها، کارت اعتباری بینالمللی، ارائه خدمات پرداختهای موبایلی، ارائه خدمات بانکی آفلاین و... است. به نظر میرسد مادامی که رگولاتور بانکی در این حوزهها شفافسازی نکند، امکان ارائه این سرویسهای جدید در نظام بانکی، چه برای نئوبانکها و چه برای بانکهای سنتی، وجود ندارد. اینکه چرا نئوبانکها با وجود داشتن توانایی برای ارائه سرویسهای جدید، هنوز در پیچ ارائه سرویسهای اولیه نظام بانکی گرفتار شدهاند، از موضوعات بسیار مهم در این زمینه است.
از اینرو، در یکصد و سیونهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (سیامین برنامه اقتصاد مدرن)، که 15 اسفندماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی چشم انداز کسبوکاری نئوبانکها در ایران»، با حضور مهندس محسن زادمهر مدیرعامل نئوبانک بانکینو و مهندس امینرضا ریاضتی مدیرعامل شرکت آرمان وفاداری آریا، وابسته به بانک ایران زمین مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفته است.
E137 | میزگرد : باید و نبایدهای ارزشآفرینی دیجیتال در نظام بانکی
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر محمد فرجود مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت (تفتا) و مهندس سیدجعفر صدری مدیر امور فناوری اطلاعات بانک صادرات
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت سابین تجارت آریا و شرکت بهپرداخت ملت
نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت، پس از چند سال وقفه به دلیل همهگیری کرونا، امسال با موضوع «ارزشآفرینی دیجیتال» به همت پژوهشکده پولی و بانکی، در روزهای اول و دوم اسفندماه 1401 در تهران، مرکز همایشهای بینالمللی برج میلاد برگزار میشود.
مهمترین بخشهای این همایش را میتوان سخنرانیهای مقامات و صاحبنظران، میزگردهای تخصصی، جشنواره مرحوم دکتر نوربخش، ارائه مقالات علمی، کارگاههای آموزشی، معرفی نوآوریهای برتر و نمایشگاه محصولات تخصصی در صنعت پرداخت عنوان کرد.
بر اساس اعلام برگزارکنندگان در همایش امسال، تببین ابعاد و آثار بانکداری ارزشآفرین دیجیتال، تبیین کلانروندهای جهانی در حوزه مدیریت و بهینهسازی زنجیره ارزشآفرینی دیجیتال در بانکداری، تبیین ارزشهای جدید پیشنهادی صنعت بانکی به مشتریان در عصر دیجیتال و در نهایت، تبیین چگونگی ارزشآفرینی در صنعت بانکی در بستر بانکداری دیجیتال، از اهداف برگزاری همایش امسال است. سوال اصلی اینجاست آیا خانواده بزرگ بانکی که بخشی از یک اکوسیستم بزرگ است، به تنهایی، بدون حضور و کمک سایر نهادها و سازمانهای دولتی، میتواند در اقتصادی که طی چند سال گذشته به دنبال دیجیتالی شدن است، نسبت به ارزشآفرینی دیجیتال گام موثری بردارد؟
اینکه هماکنون در نظام بانکی، با وجود هزینههای بسیار در حوزه دیجیتالی شدن، هنوز راه به جایی نبردیم و همین جمع 30 و اندی بانک، هرکدام به صورت جزیرهای در حال فعالیت هستند و حتی دیتای ارزشمندی که از مشتریان بانکی در اختیار دارند، با هم اشتراکگذاری نمیکنند، اینکه امروز با این اوصاف، از ارزشآفرینی دیجیتال صحبت میکنیم، در حالی که هنوز فاصله زیادی تا دیجیتال شدن داریم، موضوعات مهم و ارزشمندی هستند.
از اینرو، در یکصد و سیوهفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیستوهشتمین برنامه اقتصاد مدرن)، که 1 اسفندماه 1401 برگزار شد، موضوع « باید و نبایدهای ارزشآفرینی دیجیتال در نظام بانکی»، با حضور دکتر محمد فرجود مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت (تفتا) و مهندس سیدجعفر صدری مدیر امور فناوری اطلاعات بانک صادرات، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفته است.
E136 | میزگرد : بررسی مصوبه مجوز راهاندازی مرکز میانی امضای دیجیتال توسط بانک مرکزی
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: آمنه نادعلیزاده مدیر اداره توسعه و تدوین مقررات اداره نظام پرداخت بانک مرکزی و رضا جوادینیا معاون زیرساخت کلید عمومی و امنیت اطلاعات تجاری مرکز توسعه تجارت الکترونیکی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکتهای آرمان وفاداری آریا، شرکت ایران کیش و بلوبانک
زمستان 1382، قانونی در مجلس ایران، با عنوان «قانون تجارت الکترونیکی» تصویب شد؛ قانونی مترقی که میتوانست با وجود همه مشکلات، چارچوبی را برای تجارت الکترونیکی کشور ترسیم کند. حالا 19 سال از تصویب این قانون میگذرد اما هنوز بخشهایی از آن، به طور جدی، دنبال نشده و مغفول مانده است.
اگر به بندهای 31 و 32 این قانون، نگاهی داشته باشیم، با موضوع گواهی الکترونیکی و امضای الکترونیکی مواجه میشویم. بر مبنای این بندها، یک آییننامه اجرایی تنظیم شده که در آن، یک مرکز گواهی الکترونیکی تحت عنوان مرکز ریشه کشور شناخته میشود. این مرکز، ذیل شورایی فعالیت میکند که نمایندگانی از وزارت صمت، بانک مرکزی، وزارت اطلاعات و دیگر ارگانهای مهم حاکمیتی در آن حضور دارند. مسئولیت این مرکز، برعهده مرکز توسعه تجارت الکترونیکی قرار دارد.
این در حالی است که در بیش از یک دهه گذشته، همیشه زمزمههایی در خصوص ایجاد مرکز ریشهای مستقل توسط بانک مرکزی شنیده میشد. بانک مرکزی سالهاست تلاش میکند مرکز ریشهای مجزا ایجاد کند تا امضای الکترونیکی بانکی در این چارچوب انجام شود. البته این، آغاز اختلاف جدی بین بانک مرکزی و مرکز توسعه تجارت الکترونیکی، طی این سالها شده است.
در این میان، برخی نگران ایجاد انحصاری هستند که در قالب امضای الکترونیک بانکی شکل بگیرد و از سوی دیگر، مرکز توسعه تجارت الکترونیکی، بر این باور است که هیچ مرکز ریشه دیگری به جز مرکز ریشه کشور نباید شکل بگیرد. اکنون نزدیک دو دهه از این اختلافنظر میگذرد و عملا نظام بانکی به دلیل همین اختلافنظرات، نتوانسته از مزیتهای این سرویس استفاده کند تا اینکه در نهایت، 11 بهمنماه امسال، در بیست و نهمین جلسه شورای سیاستگذاری گواهی الکترونیک کشور مصوب شد بانک مرکزی، مرکز میانی بانکی ایجاد کند.
از اینرو، در یکصد و سیوششمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیستوهفتمین برنامه اقتصاد مدرن)، که 24 بهمنماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی مصوبه مجوز راهاندازی مرکز میانی امضای دیجیتال توسط بانک مرکزی»، با حضور آمنه نادعلیزاده مدیر اداره توسعه و تدوین مقررات اداره نظام پرداخت بانک مرکزی و رضا جوادینیا معاون زیرساخت کلید عمومی و امنیت اطلاعات تجاری مرکز توسعه تجارت الکترونیکی، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E135 | میزگرد : چالشهای توسعه زیرساختهای ارتباطی و بانکی
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر برات قنبری پیشکسوت نظام بانکی و فناوری و مهندس مصطفی درجزی مدیرعامل شرکت همراه کسبوکارهای هوشمند و مدیرکل کسبوکار سازمانی همراه اول
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و شرکت ارتباط فردا
عصر حاضر، عصر رقابت برای بقاست و سازمانها باید پیوسته خودشان را با نیازهای جدید مشتریان تطبیق دهند. توسعه خدمات جدید، امری ضروری برای بقا در این محیط متلاطم است. امروزه بانکها با ارائه خدمات جدید میتوانند باعث ایجاد رضایتمندی در مشتری و در نهایت، سودآوری شوند.
از طرف دیگر، اینترنت و شبکه ملی اطلاعات، به عنوان زیرساخت توسعه اقتصاد دیجیتال و دسترسی عموم مردم به فضای مجازی و کسبوکارهای اینترنتی، طی چند سال گذشته، بهویژه یکسال اخیر، با کندی و اختلال متعدد مواجه شده که صاحبان کسبوکار و کاربران با آن دستوپنجه نرم میکنند.
به اعتقاد کارشناسان، مهمترین دلیل کندی اینترنت و اخیرا شبکه ملی اطلاعات، عدم تنظیمگری صحیح و بهموقع در حوزه ارتباطات و فناوری اطلاعات، خصوصا در زمینه تعرفه خدمات است. در وضعیت موجود، صحبت کردن از توسعه اقتصاد دیجیتال، بیشتر شوخی و به نوعی شعار محسوب میشود. این در حالی است که نه تنها سرمایهگذاری جدید و توسعه زیرساختها متوقف شده، بلکه تعمیر و نگهداری شبکه موجود هم به خوبی انجام نمیشود. نتیجه آن، قطعیهای مکرر طی ماههای گذشته، در نقاط مختلف تهران و اقصی نقاط کشور است.
از طرف دیگر، نوسازی شبکههای زیرساختی در نظام بانکی، به دلیل استهلاک تجهیزات سختافزاری، امروز به یکی از اولویتهای اصلی بانکهای بزرگ تبدیل شده است. از آنجا که افزایش نرخ دلار، برای بهروز کردن تجهیزات، هزینههای هنگفتی را تحمیل میکند، امروز این موضوع به یکی از چالشهای اساسی بانکها تبدیل شده است.
از اینرو، در یکصد و سیوپنجمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیستوششمین برنامه اقتصاد مدرن)، که 17 بهمنماه 1401 برگزار شد، موضوع « چالشهای توسعه زیرساختهای ارتباطی و بانکی»، با حضور دکتر برات قنبری پیشکسوت نظام بانکی و فناوری و مهندس مصطفی درجزی مدیرعامل شرکت همراه کسبوکارهای هوشمند و مدیرکل کسبوکار سازمانی همراه اول، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E134 | میزگرد : چالشها و آینده شرکتها و انجمن فینتک
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: مهدی فاطمیان مدیرعامل زیبال و رئیس هیئت مدیره انجمن فینتک و نوید رجاییپور مدیرعامل فردابانک و نایب رئیس هیئت مدیره انجمن فینتک
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و بانک تجارت
دو سال پیش انتخابات انجمن فینتک با مأموریت «قدرت بخشیدن به شرکتهای فنآور مالی بخش خصوصی» برگزار شد. حمایت از توسعه کسبوکارهای نوین مالی و بهبود فضای کسبوکار، ایجاد زمینههای همکاری و توسعه ارتباطات کسبوکارها، آیندهپژوهی و ترسیم نقشه راه فناوریهای نوین مالی، آگاهیافزایی عمومی و اطلاعرسانی شفاف از جمله حوزههای فعالیت این انجمن بوده است.
در آن زمان اعلام شد نقطه تمرکز انجمن، طی دو سال آینده حمایت از کسبوکارهای نوین مالی خصوصی و بهبود فضای کسبوکار خواهد بود. در همین راستا، این انجمن، اهداف مختلف از جمله مشارکت در تدوین قوانین اعم از برنامههای توسعهای کشور، قوانین مجلس، آییننامههای دولت و مصوبات شوراهای عالی، مقرراتزدایی و خود تنظیمگری، تقابل با انحصار و رانتهای دولتی و بهبود شرایط رقابتپذیری، زمینهسازی برای تسهیل حمایتهای مالی و توسعه سرمایهگذاری، ترویج و حمایت بیقید و شرط از نوآوری باز، تعامل با نهادهای اجرایی اعم از قوه قضائیه، پلیس، سازمان امور مالیاتی، تأمین اجتماعی و پیگیری پروندههای حقوقی-عمومی اعضا از دستگاههای مربوطه مانند دیوان عدالت اداری و غیره را دنبال خواهد کرد.
اینها در حالی است که با وجود تعاملات صورتگرفته در سالهای گذشته، همچنان چشمانداز دقیقی که بیانگر رشد بیش از پیش این حوزه، با برداشتن سدهای قانونی و تدوین صلاحیتهای فعالیت فناوریهای مالی توسط دستگاههای ذیربط باشد، وجود ندارد.
از اینرو، در یکصد و سیوچهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیستوچهارمین برنامه اقتصاد مدرن)، که 10 بهمنماه 1401 برگزار شد، موضوع «چالشها و آینده شرکتها و انجمن فینتک»، با حضور مهدی فاطمیان مدیرعامل زیبال و رئیس هیئت مدیره انجمن فینتک و نوید رجاییپور مدیرعامل فردابانک و نایب رئیس هیئت مدیره انجمن فینتک که در انتخابات اخیر این انجمن منتخب شدند، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E133 | میزگرد : بررسی وضعیت تابآوری اکوسیستمهای دیجیتال
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر سعید احمدیپویا، مشاور فینتک و توسعه کسبوکار هلدینگ فناپ و مهندس مهدی عبادی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت بهپرداخت ملت
بیش از سه ماه، از محدودیتهای گسترده اینترنتی میگذرد و هنوز کاربران، در جدال فرسایشی و آزاردهنده با VPNهای مختلف، روز و شب را میگذرانند. وقتی در هفته اخیر، نارضایتیها از تاثیرات این محدودیتها بر کسبوکارهای فعال در شبکههای اجتماعی و آجر شدن نان چند میلیون نفر افزایش یافت، وزیر ارتباطات، آنها را به گرفتن خسارت از اغتشاشگران ارجاع داد و توصیه کرد که این افراد، کسبوکارهای خود را بر بسترهای مورد تایید جمهوری اسلامی بنا کنند.
این پاسخ، در مقابل آسیبهای جدی اقتصادی و ضررهای هنگفتی که این اختلال اینترنتی گسترده به اکوسیستم دیجیتال کشور وارد کرده، طبیعتا راضیکننده نخواهد بود. حالا دیگر ضررهای قطعی فراگیر اینترنت، تنها محدود به فروشگاههایی که روی پلتفرمهای خارجی کار میکنند، نبوده و حتی کسبوکارهای بزرگ و مستقلی که در حوزههای مختلف اکوسیستمهای فناوری کشور فعالیت میکنند، از آسیب جدی در فرایند فروش محصولات و خدمات و همچنین ناتوانی در تحلیل امور و هماهنگی تیمی خودشان خبر میدهد.
با این اوصاف، برآوردهای انجامشده توسط برخی فعالان اکوسیستم فناوری کشور، از افت 30 تا 70 درصدی درآمد اکوسیستم دیجیتال بر بستر اینترنت حکایت دارد. اینکه حمایت عملی از کسبوکارهای دیجیتال، به چه روشی باید اتفاق بیفتد، توسعه اکوسیستم کارآفرینی و مدیریت استعداد، ارزشآفرینی مشترک و مستمر، چگونه رخ میدهد و در نهایت اینکه با وجود نبود رشد اقتصادی و رکود شدید کسبوکارها، دولت قرار است 59 درصد بیش از امسال، مالیات دریافت کند و اکوسیستم دیجیتال کشور، چگونه میتواند در این شرایط، تابآوری داشته باشد، از موضوعات مهم در این حوزه است.
از اینرو، در یکصد و سیوسومین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیستوسومین برنامه اقتصاد مدرن)، که 3 بهمنماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی وضعیت تابآوری اکوسیستمهای دیجیتال» با حضور دکتر سعید احمدیپویا، مشاور فینتک و توسعه کسبوکار هلدینگ فناپ و مهندس مهدی عبادی، مدیرعامل شرکت وندار، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E132 | میزگرد : جایگاه نوآوری و کاهش هزینههای صنعت پرداخت در عصر دیجیتال
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر حمزه آقابابایی مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سپهر و مهندس فرهاد وکیلیان مدیرعامل شرکت سابین تجارت آریا
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکتهای آرمان وفاداری آریا، بلوبانک و فناوران انیاک
پرداخت الکترونیکی به عنوان بازو و محرکه اصلی اقتصاد دیجیتال در سالهای اخیر، تغییر و تحولات بسیاری را به خود دیده است. مهمترین این تغییرات با همهگیری کووید 19 در سطح جامعه، باعث شد استفاده از پرداختهای الکترونیکی رشد بسیار چشمگیری داشته باشد و کارتهای بانکی و پرداختهای اینترنتی با رتبه نخست، روزانه میزبان صدها میلیون تراکنش در سطح کشور باشند. با همهگیری ویروس کرونا، پرداختهای غیرتماسی از طریق گوشیهای هوشمند به شدت افزایش یافتند و انتظار میرود این روند، ادامهدار باشد.
در واقع، همهگیری کرونا لطف بزرگی به صنعت پرداخت کرد و باعث شد این صنعت در عرض دو تا سال، اقدامات مهمی در راستای دیجیتالی شدن صورت دهد. طی حدود دو سال گذشته، تقاضا برای روشهای پرداخت غیرسنتی مانند پرداخت از طریق QRکد، لینکهای پرداخت و کیفپولهای دیجیتال در دنیا بیشتر شد؛ تقاضایی که بیشک در سال 2023، همچنان افزایش خواهد یافت.
همهگیری ویروس کرونا در دنیا، پذیرش راهحلهای دیجیتالی و غیرسنتی را تسریع کرد و امروز دیگر تصور اینکه این روشهای پرداخت دیجیتالی وجود نداشته باشند، غیرممکن است. این در حالی است که شرکتهای پرداخت الکترونیک، همچنان متمرکز بر ابزار سنتی دستگاه کارتخوان هستند که به واسطه افزایش قیمت دلار، عملا هزینه این بخش، دیگر صرفه اقتصادی ندارد.
از اینرو، در یکصد و سیودومین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیستودومین برنامه اقتصاد مدرن) که 26 دیماه 1401 برگزار شد، موضوع «جایگاه نوآوری و کاهش هزینههای صنعت پرداخت در عصر دیجیتال» با حضور دکتر حمزه آقابابایی مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سپهر و مهندس فرهاد وکیلیان مدیرعامل شرکت سابین تجارت آریا، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E131 | میزگرد : آینده سرویسهای IT بانکی، تمرکز یا گسست با یکپارچگی؟
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر ولیالله فاطمی بنیانگذار گروه توسن و مهندس محمد صادقی مدیرعامل شرکت بهسازان ملت
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت خوارزمی و پلتفرم جیبیت
در عصر دیجیتال، سرویسهای فناوری اطلاعات، نقش قلب تپنده صنعت بانکی را ایفا میکنند. بعد از گذشت نزدیک به سه دهه از توسعه و بهرهبرداری از سامانههای نرمافزاری بانکی، به سبب ایجاد نیازهای روزافزون از سمت کسبوکار، ضرورت توسعه سریع، چندوجهی و دارای هزینه منطقی برای بانکها، حائز اهمیت است.
این در حالی است که تقاضای مفاهیمی مانند نئوبانک نیز به سرعت از سوی کسبوکارهای خارج از صنعت بانکی مطرح میشود که به سبب چارچوبهای حاکمیتی، نیازمند بهرهبرداری از سرویسهای پایهای نرمافزاری بانکهاست. در چنین شرایطی، بهترین تصمیم برای بانکها چیست؟ آیا همچنان اتکا به سامانههای متمرکز، میتواند پاسخگوی نیازمندیها باشد یا لازم است به شکل بنیادین از رویکردهای سرویسهای مجزا و راهکارهای یکپارچهسازی استفاده کرد و یا در نهایت، راهحل میانی هم وجود دارد؟
طبیعتا توجه به روشها و تجربیات بینالمللی، میتواند راهگشا باشد اما سرعت تغییرات و فاصله کم جایگزینی رویکردها در عصر دیجیتال هم میتواند اثرات نامطلوب به بار بیاورد؛ به این معنا که در زمان چرخش مجموعههای بینالمللی، مجموعه متاثر داخلی در میانه راهکار باشد. بنابراین استفاده ار استانداردهایی که تا حد امکان از جوانب مختلف، رخدادهای گوناگون را درنظر گرفته باشند، ضرورت دارد. این استانداردها در لایههایی مانند معماری، توسعه تکنولوژی، زیرساختهای عملیاتی و بهرهبرداری از دادهها و امثال آن وجود دارند.
از اینرو، در یکصد و سیویکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیست و یکمین برنامه اقتصاد مدرن) که 19 دیماه 1401 برگزار شد، موضوع «آینده سرویسهای IT بانکها، امتداد تمرکز یا گسست با یکپارچهسازی؟» با حضور دکتر ولیالله فاطمی بنیانگذار گروه توسن و مهندس محمد صادقی مدیرعامل شرکت بهسازان ملت، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E130 | میزگرد : مهمترین چالش شرکتهای لندتک و BNPL
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: مهندس سیدمحمدحسین محمودی مدیر امور بانکداری شخصی بانک ملت و مهندس مسعود وکیلینیا، مدیرعامل شرکت ارتباط فردا
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و بانک تجارت
الندتک، پدیده جدیدی است که برای وامدهی بر بستر پلتفرم دیجیتال و هوشمند ظهور کرده است. در این پلتفرمها، کاربر بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانکها یا موسسات مالی، میتواند فرایند دریافت اعتبار را به صورت آنلاین طی کند. پدیده لندتک به بانکها، موسسات اعتباری و سایر قرضدهندگان خصوصی کمک میکند تا بتوانند با سهولت بیشتر، ارتباط موثری با وامگیرندگان برقرار کنند.
در ابتدای کار، وامهای دیجیتال، چالشهای اولیه و اساسیِ زیادی داشتند که همین امر، باعث شد تاثیرگذاری و موفقیت آنها، زیر سوال برود اما در ادامه، وامدهندگان دیجیتال، با ارائه تسهیلات در کوتاهترین زمان، با وجود بهره نسبتا بالا، نشان دادند میتوانند تعداد قابل توجهی مشتری را به خودشان، جلب و درآمد قابل ملاحظهای کسب کنند.
این در حالی است که با توجه به آمار بانک مرکزی، بازار بالقوه خدمات اعتباری خرد کشور را در سال 1398، میتوان چیزی نزدیک به 90 هزار میلیارد تومان برآورد کرد. اگر سهم تجارت الکترونیک را 2 تا 3 درصد از کل معاملات خردهفروشی کشور فرض کنیم، در بازه دیماه 1398 تا پایان آذر 1399، بازار بالقوه خدمات اعتباری آنلاین کشور، بین 1800 تا 2700 میلیارد تومان بوده است. بنابراین بخش زیادی از این بازار بزرگ، هنوز آنلاین نشده است. از اصلیترین دلایل آن، میتوان به قوانین سختگیرانه بانک مرکزی و همجنین عدم همکاری مناسب لیزینگها با استارتاپها در زمینه تامین مالی اشاره کرد. با این حال، هنوز چالشهای زیادی بر سر راه این صنعت وجود دارد.
از اینرو، در یکصد و سیاُمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیستمین برنامه اقتصاد مدرن) که 12 دیماه 1401 برگزار شد، موضوع «مهمترین چالش شرکتهای لندتک و BNPL» با حضور مهندس سیدمحمدحسین محمودی مدیر امور بانکداری شخصی بانک ملت و مهندس مسعود وکیلینیا، مدیرعامل شرکت ارتباط فردا، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E129 | میزگرد : بررسی شبهات تامین و خرید یک میلیون دستگاه کارتخوان بانک ملی به ارزش حدود 100 میلیون دلار
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: مهندس مرتضی مقدسیان پیشکسوت نظام بانکی و مهندس مجید شکوهی کارشناس ارشد نظام بانکی
موسیقی : معین صالحی
اجرای تجارت و بانکداری الکترونیک به رغم نیاز به بسترهای نرمافزاری و حقوقی، نیازمنـد وجـود بسترهای فنی سختافزاری با توجه به نوع سرویس ارایهشده است. به طور کلی، در تمامی مراحل حرکت بانکها، موسسات مالی، شرکتهای تجاری به سمت تجارت و بانکداری الکترونیک، تهیـه فناوریهای نوین در بعد سختافزار به عنوان یک ضرورت جهت حفظ موقعیت در عرصه رقابت محسـوب میشود.
در وضعیت فعلی، مشخصا در صنعت پرداخت الکترونیک کشور، نزدیک به ۱۰ میلیون دستگاه کارتخوان در حدود 2.5 میلیون کسبوکار در حال استفاده است و سالهاست همگان بر نبود تناسب میان تعداد کارتخوانهای فروشگاهی و کسبه تاکید میکنند، چرا که این حجم از سختافزار جز هدررفت منابع کشور، حاصل دیگری ندارد.
با این وجود، چند ماه پیش، بانک ملی ایران مصوب کرده، شرکت پرداخت الکترونیک سداد که ۱۰۰ درصد آن متعلق به این بانک است، برای جلوگیری از خروج نقدینگی میتواند تا سقف یک میلیون دستگاه کارتخوان (پوز) خریداری کند.
این در حالی است که اکنون حداقل قیمت یک دستگاه کارتخوان مناسب برای بهکارگیری در شبکه پرداخت نزدیک به ۳ تا ۴ میلیون تومان است که اگر میانه این اعداد را درنظر بگیریم، بانک ملی قرار است نزدیک به 3500 میلیارد تومان از جیب بیتالمال صرف خرید دستگاه کارتخوان برای جلوگیری از خروج منابع مالی خود کند.
البته طبق اسناد رسیده، گویا شرکت پرداخت الکترونیک سداد همزمان با خرید این کارتخوانها، در حال رایزنی با شرکت چینی پکس (PAX)، برای تولید حداقل ۴۰۰ هزار دستگاه کارتخوان، آن هم به صورت SKD (قطعات نیمه منفصله) است. از سوی دیگر پرداخت الکترونیک سداد، به منظور تجهیز ناوگان دستگاههای کارتخوان خود، اقدام به انعقاد قرارداد مشارکت با یک شرکت داخلی کرده که در نوع خود بینظیر است، چرا که توافقات انجامشده در این قرارداد، به شکلی است که برای بزرگان صنعت پرداخت هم باورپذیر نیست.
از اینرو، در یکصد و بیست و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (نوزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 5 دیماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی شبهات تامین و خرید یک میلیون دستگاه کارتخوان بانک ملی به ارزش حدود 100 میلیون دلار» با حضور مهندس مرتضی مقدسیان پیشکسوت نظام بانکی و مهندس مجید شکوهی کارشناس ارشد نظام بانکی با تاکید بر میزان منطقی بودن تولید کارتخوان در کشور توسط این شرکت و ابهامات دیگر، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E128 | میزگرد : تحول شعب با تمرکز بر تحول دیجیتال
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر هادی سپانلو معاون برنامهریزی و تحول بانک ملت و دکتر رضا صاحبالزمانی رئیس هیئت مدیره شرکت سامانه هوشمند آبان
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت بهپرداخت ملت و توسنتکنو
سیستم بانکی به عنوان یکی از پایههای اصلی نظام اقتصادی، محیطی بسیار منظم است. هر گامی که یک بانک برمیدارد، همیشه تحت نظارت دقیق است، چون تغییرات بنیادی میتواند عواقب عمیقی بر کل اقتصاد داشته باشد، با این حال، بانکداری در حال تغییر است.
بانکداری دیجیتال، در حال شتاب گرفتن است و همزمان، بانکداری فیزیکی هم در حال تحول در بخش شعب است و تمامی این تغییرات، منجر به ادغام کانالها در خدمات بانکی شده است. امواج تغییر دنیای دیجیتال، به طرز چشمگیری، رفتار و انتظارات مشتریان را در بانکداری تغییر داده است. در حال حاضر، بیش از نیمی از مصرفکنندگان، عمدتا از طریق کانالهای دیجیتال به حسابهای پسانداز خود دسترسی دارند.
علاوه بر این بانکهای سنتی، با رقابت جدیدی از منابع جدید غیرمنتظره، مانند فینتکها و استارتاپها روبهرو هستند که از فناوریهای مالی جدید استفاده میکنند تا تقریبا در هر مرحله از زنجیره ارزش خدمات مالی، نیازهای برآوردهنشده مشتری را برآورده کنند و در روند قبلی آن، به سود خودشان اخلال ایجاد کنند. در واقع، آنها جزیی از بانکداری امروز هستند و مفهوم بانکداری، آماده اختلال نوآوری شدیدتر است.
یانکها در چند سال گذشته، تغییرات تدریجی زیادی را پشتسرگذاشتهاند. این تحول توسط کووید 19، به سرعت با رفتار و انتظارات مشتری جدید همراستا شد. مصرفکنندگان نیز که از طریق شبکههای اجتماعی به طور فزایندهای با هم در ارتباط هستند، انتظار دارند تعاملات یکپارچه و منسجم در تمام نقاط تماسشان با بانک داشته باشند. از اینرو، به نظر میرسد برآورده کردن انتظارات و نیاز مشتری با اولویت دیجیتال با فرست دیجیتال، همچنان اولویت اصلی در چند سال آینده خواهد بود.
با این حال، این موضوع فقط دیجیتالسازی ساده نیست، بلکه به معنای دیجیتال در همهجاست که شامل تبدیل دیجیتالی شعبه و سایر نقاط تماس فیزیکی و سنتی هم میشود. در شعبههای آینده، برای مشتریانی که تمایل دارند بانکشان، به طور یکپارچه در زندگیشان جا بیفتد، شعبهای کارآمدتر موردنیاز است تا روند تاثیر بر وفاداری مشتریان را تکمیل کند.
از اینرو، در یکصد و بیست و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هجدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 25 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «تحول شعب با تمرکز بر تحول دیجیتال» با حضور دکتر هادی سپانلو معاون برنامهریزی و تحول بانک ملت و دکتر رضا صاحبالزمانی رئیس هیئت مدیره شرکت سامانه هوشمند آبان، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E127 | میزگرد : بررسی دلایل بسته بودن درها در برابر بانکداری باز
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر جعفر مرتضویان مدیر نوآوری و تحقیقات راهبردی شرکت ملی انفورماتیک، دکتر صادق فرامرزی کارشناس ارشد نظام بانکی و مهندس سعید قدوسی نژاد مدیرعامل شرکت فینوتک
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و پلتفرم نوآوری باز فرابوم
صنعت بانکداری ایران در دهه 1390، گامهای جدی برای حرکت در مسیر دیجیتالی شدن برداشته است. وجود بازیگران قدرتمند و تاثیرگذار در این عرصه، سبب شده بانکداری در ایران، با تحولات عمیقی روبهرو شود و از بانکداری سنتی به سوی بانکداری نوین قدم بردارد.
در حال حاضر، بانکهای بزرگ، متوسط و کوچک، دستاوردهای قابل قبولی در زمینه استقرار بسترهای بانکداری باز داشتهاند و تقریبا عمده بانکهای مطرح کشور در داخل سازمان فناوری خودشان یا در قالب شرکتهای مستقل به ارائه خدمات بانکداری باز میپردازند. دریافت صورتحساب، نقل و انتقالات درونبانکی و بینبانکی، کارت به کارت، پرداخت قبوض، احراز هویت و... از جمله سرویسهایی هستند که بانکها بر بستر بانکداری باز به مشتریان خود ارائه میدهند.
اگرچه صنعت بانکداری در حال طی کردن مسیر بانکداری باز است اما با چالشهایی از جمله نبود رگولاتوری و نقشه راه مشخص روبهرو است؛ چالشهایی که سرعت حرکت این حوزه را با کندی همراه کرده و حنی بانکها را از قدرت گرفتن پلتفرمها و انحصاری شدن خدمات بانکداری باز ترسانده است.
از اینرو، در یکصد و بیست و هفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هفدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 21 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی دلایل بسته بودن درها در برابر بانکداری باز» با تاکید بر چالشها و مزایای سرویسهای بانکداری باز که به دلیل برخی تعللها تا کنون از دست رفته، با حضور دکتر جعفر مرتضویان مدیر نوآوری و تحقیقات راهبردی شرکت ملی انفورماتیک، دکتر صادق فرامرزی کارشناس ارشد نظام بانکی و مهندس سعید قدوسی نژاد مدیرعامل شرکت فینوتک، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E126 | میزگرد : نقش رسانه در توسعه کشور
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر داود زارعیان استاد ارتباطات دانشگاه علامهطباطبائی، دکتر امیر لعلی مدیر روابط عمومی بانک سینا، رسول قربانی سردبیر پایگاه خبری راه پرداخت و دانیال خدابخش مدیرمسئول پایگاه خبری عصر بانک
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و بانک تجارت
از رسانهها به عنوان رکن چهارم دمکراسی یاد میشود، چرا که آزادی بیان و مطبوعات در کشورها میتواند به توسعه و تقویت اقتصادی، رشد فناوری، افزایش توانمندی کشورها و ایجاد فضای نقد و انتقاد دمکراتیک، که یکی از مهمترین ابزارهای مبارزه با فساد و گامی به سوی شفافیت است، یاری رساند.
به دلیل نقش رسانهها در شکلگیری مفاهیم و عقاید عمومی درباره موضوعات مهم سیاسی، اقتصادی و اجتماعی، از همان ابتدا به مطبوعات، نام رکن چهارم را دادهاند. مطبوعات میتوانند در طول زمان بر افکار عموم تاثیرگذار باشند. از اینرو، این ابزار پرقدرت، نقش بسزایی در افزایش اطلاعات و توسعه فرهنگ دارد. علاوه بر آن، از مطبوعات به عنوان ناظر بر عملکرد دولت در سراسر جهان یاد میشود. این ابزار از طریق اطلاعرسانی صحیح، روشن و دقیق از عملکرد دولتمردان، به مردم درباره فداکاریها و خطاهای حکومت، آگاهی میبخشد. بنابراین اگر آزادی مطبوعات سلب نشود، آنها میتوانند در پیشرفت و توسعه جامعه گامهای موثری بردارند.
اینکه رسانهها برای ایفای نقش خود در توسعه اقتصادی و مبارزه با مفاسد، چه سختیهایی را متحمل میشوند، اینکه قوانین تا چه اندازه از اطلاعرسانی شفاف حمایت یا جلوگیری میکنند، اینکه رسانهها چگونه میتوانند به دور از دعواهای زرگری شرکتهای تجاری بدون جانبداری از گروه یا افراد خاص، به فعالیت حرفهای خود ادامه دهند، اینکه روابط عمومیها چگونه با اخبار و نقدهای سازنده در کشور برخورد میکنند و اینکه دلیل اتخاذ استراتژی سکوت در یک دهه گذشته، در برابر رسانههای منتقد چیست، موضوعات مهمی هستند.
از اینرو، در یکصد و بیست و ششمین میزگرد آنلاین از سلسه نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (شانزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 11 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «نقش رسانهها در توسعه» با حضور دکتر داود زارعیان استاد ارتباطات دانشگاه علامهطباطبائی، دکتر امیر لعلی مدیر روابط عمومی بانک سینا، رسول قربانی سردبیر پایگاه خبری راه پرداخت و دانیال خدابخش مدیرمسئول پایگاه خبری عصر بانک، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E125 | میزگرد : بررسی اثرات اختلال اینترنت بر کسبوکارها
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: روحالله مومننسب دبیرکل جبهه انقلاب اسلامی در فضای مجازی، محمدرضا جمالی مدیرعامل شرکت نبضافزار و پشوتن پورپزشک مدیرعامل شرکت پادرو
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت سابین تجارت آریا و شرکت بهپرداخت ملت
سازمان نظام صنفی رایانهای استان تهران، اخیرا با انتشار نتایج یک نظرسنجی از کسبوکارهای عضو این سازمان، تحلیل تازهای از میزان ضرر و زیان کسبوکارها، ناشی از اختلال و قطعی اینترنت را منتشر کرده است. این گزارش آماری نشان میدهد تمام شرکتهای حاضر در نظرسنجی، بابت اختلال و قطی اینترنت با ضرر و زیان مواجه شدهاند. بیش از 41 درصد شرکتها، 25 تا 50 درصدِ درآمد خود را در این مدت از دست دادهاند و حدود 47 درصد هم بیشتر از 50 درصد، کاهش فروش داشتهاند.
از طرف دیگر، از شرکتها پرسیده شده در صورت تداوم این محدودیتها، میزان خسارت روزانه آنها یعنی ترکیب فروش ازدسترفته و هزینه اضافهشده چقدر خواهد بود؟ 53 درصد روزانه 50 میلیون تومان، 21 درصد بین 50 تا 100 میلیون تومان، حدود 18 درصد بین 100 تا 500 میلیون تومان و قریب به هشت درصد، روزانه بالاتر از 500 میلیون تومان خسارت میبینند. اگر تعداد کارکنان را شاخصی برای بزرگی شرکتها بدانیم، میتوان گفت حدود هشت درصدی که بالای 200 نیرو دارند، احتمالا روزانه بیش از 500 میلیون تومان و 73 درصدی که زیر 50 نفر نیرو دارند، روزانه 50 میلیون تومان خسارت خواهند دید.
موارد مطرحشده در حوزه بازاریابی دیجیتال را میتوان به چند بخش تفکیک کرد. مهمترین چالش به فیلتر شدن اینستاگرام و سرویسهای گوگل مرتبط است. اینستاگرام به عنوان یکی از اصلیترین کانالهای فروش، تقریبا به صورت کامل کارکرد خود را از دست داده است. ادامه قطعیها، اینکه آیا حاکمیت با این نوع فیلترینگ به اهداف خود رسیده یا خیر، نقش پیامرسانهای داخلی و حاصل این اتفاقات در حوزه زیان کسبوکارهای فضای مجازی، از موضوعات مهم در این زمینه است.
از اینرو، در یکصد و بیست و ششمین میزگرد آنلاین از سلسه نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (شانزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 4 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی اثرات اختلال اینترنت بر کسبوکارها» با حضور روحالله مومننسب دبیرکل جبهه انقلاب اسلامی در فضای مجازی، محمدرضا جمالی مدیرعامل شرکت نبضافزار و پشوتن پورپزشک مدیرعامل شرکت پادرو، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E124 | میزگرد : بررسی نتایج نقشه راه تحول دیجیتال بانکهای کشور
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: علی حکیمجوادی مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات و رضا صاحبالزمانی پژوهشگر و مشاور
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و توسنتکنو
حرکت در بستر دیجیتال در زمان گذشته، شاید یک فرصت برای آینده بود اما در زمان حال، یک الزام است. چرا که در آینده بقای سازمانها به آن بستگی دارد. بنابراین در مقایسه بانکداری الکترونیک و دیجیتال، علاوه بر توجه به آموزش نیروی انسانی، فرهنگ سازمانی و توان انطباق در سیر تحولات، این سوال مطرح است که آیا تحول دیجیتال در صنعت بانکداری، فرصت است یا تهدید و چگونه میتوان هوشمندانه، در این مسیر حرکت کرد.
با این حال، بسیاری معتقدند تمام ابعاد بانکداری، تحتتاثیر تکنولوژیهای دیجیتال قرار گرفته و به واسطه تغییراتی که از جانب این نوع فناوریها اعمال میشود، دچار تحول میشوند که نتیجه آن تحول دیجیتال در بانکداری است. بانکها و موسسات مالی - اعتباری زیادی تلاش دارند ساختار خود را با این فناوریها تطبیق دهند اما متاسفانه این روند تحول، چندان سریع نیست و حتی با وجود پیشرفتهای روزافزون در حوزه تجارت الکترونیک، سازماندهیهای لازم در راستای ایجاد این تحولات سودبخش در امور مالی و بانکداری، اعمال نشده است.
بسیاری از بانکداران و مسئولانی که در این زمینه فعالیت دارند، کند بودن روند تغییرات را به نبود بودجه کافی مربوط میدانند، در حالی که مطابق با تحقیقات انجامشده، کند بودن این سیر تکاملی، بیش از هرچیز، از نبود تجربه کافی در این زمینه ناشی میشود. به همین جهت اولویتبندی پاسخگویی به نیازها، به درستی انجام نمیشود و در نتیجه، شاهد صرف انرژی و بودجه برای اموری خواهیم بود که تنها نیروی ناچیزی را برای به حرکت درآوردن اهرم تحول، در اختیار بانکداران قرار میدهد.
این در حالی است که تحول دیجیتال و بانکداری دیجیتال، از موضوعات داغ یکی دو سال گذشته در صنعت بانکداری کشور بوده؛ تا جایی که تعداد قابل توجهی از بانکها با جهتدهی وزارت امور اقتصاد و دارایی، به منظور تحقق بخشیدن به این مهم، نقشه راه بانکداری دیجیتال خود را ترسیم کردند. اینکه خروجی این نقشه راه، که تعدادی از بانکهای کشور برای تایید شدن آن توسط وزارت اقتصاد، وارد مسابقه چالشی شده بودند، به کجا رسید و اینکه چرا خروجی ملموسی از آن حس نشده، از موضوعات مهم در این زمینه است.
از اینرو، در یکصد و بیست و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (پانزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 27 آبانماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی نتایج نقشه راه تحول دیجیتال بانکهای کشور»، با حضور علی حکیمجوادی مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات و رضا صاحبالزمانی پژوهشگر و مشاور، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E123 | میزگرد : رگتک؛ ضرورت عصر دیجیتال!
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: رضا بیات ترک مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی و هاتف رسولی مدیرعامل شرکت برهان
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت بهپرداخت ملت
رگتک یکی از شاخههای فینتک است که سعی دارد ملزومات قانونی در بانکها و دیگر موسسات مالی را به شیوهای کارآتر و موثرتر نسبت به روندهای موجود، با بهکارگیری فناوریهای روز انجام دهد. پس از فاجعه مالی سال 2008، مقررات و قوانین در بخش مالی افزایش یافت، قوانین جدید وضع شد و همزمان با آن، استفاده نوآورانه فناوری در بخشهای مالی آغاز گردید.
در این رابطه، شرکتهای رگتک با سازمانهای مقرراتی و موسسات مالی همکاری میکنند و با بهکارگیری بیگدیتا و پردازش ابری، دادهها را به اشتراک میگذارند. پردازش ابری، یک تکنولوژی کمهزینه است که امکان اشتراکگذاری سریع و ایمن دادهها را بین اشخاص فراهم میکند.
بانکها معمولا حجم بالایی از اطلاعات را دریافت میکنند و به دلیل پیچیدگی بالای اطلاعات، هزینه بالا و زمانبر بودن، توانایی لازم برای بررسی دقیق این اطلاعات را ندارند. شرکتهای رگتک با استفاده ار ابزارهایی مانند تحلیل پیشگویانه، دادههای ورودی بانکها را با ناکارآمدیهای مقرراتی گذشته مقایسه میکنند و ریسکهای ممکن را برای بانک شرح میدهند. با این کار، در هزینه و زمان بانک، صرفهجویی میشود.
مقررات وضعشده در بانکها و موسسات مالی، چالشها و هزینههای بسیاری دارد و رگتک برای حل این چالشها تلاش میکند. از طرفی، با ظهور دنیای دیجیتال، وقایعی مثل نشت دادهها، حملات سایبری، پولشویی و دیگر اعمال کلاهبردارانه، ؟؟؟ (دقیقه 8:05، قطع یک ثانیهای صدا) شرکتها را با استفاده ار بیگدیتا و ماشینهای یادگیرنده کاهش میدهد.
اینکه چرا رگتک با این همه مزابا، هنوز در ایران، به عنوان یک صنعت و راهکار در نظام بانکی ما، بهکار گرفته نشده و اینکه رگولاتور بانکی در این حوزه، چه اقداماتی انجام داده، از موضوعات مهم در زمینه رگتگ است.
از اینرو، در یکصد و بیست و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (چهاردهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 20 آبانماه 1401 برگزار شد، موضوع «رگتک؛ ضرورت عصر دیجیتال»، با حضور رضا بیات ترک مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی و هاتف رسولی مدیرعامل شرکت برهان، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E122 | میزگرد : پشت پرده فروش سختافزار در نظام بانکی
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: محسن عزیزی صاحبنظر بانکی، مسعود شکرانی مدیرعامل گروه دادهورز جویا و بهزاد صفری رئیس اداره کارت و خدمات نوین بانک تجارت
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس
در اوایل دهه 1380 شمسی، همزمان با ایجاد دولت الکترونیکی در ایران و توسعه فناوری اطلاعات و گسترش آن به بازارهای پولی و بانکی علاوه بر تسهیل امور مشتریان بانکها، روشهای جاری بانکداری، متحول و دگرگون شد. با رشد روزافزون معاملات تجارت الکترونیک در سطح جهان و نیاز تجارت به حضور بانک برای نقل و انتقال منابع مالی، بانکداری الکترونیک، به عنوان بخشی تفکیکناپذیر از تجارت الکترونیک و دارای نقش اساسی در اجرای آن شد. به جرات میتوان گفت بدون بانکداری الکترونیک، تجارت الکترونیک هم محقق نمیشد.
همین چند جمله جذاب در آن سالها، باعث شد بانکهای ایرانی با درک این مسئله، البته با نقشه راه اشتباه در حوزه کسبوکاری، اقدام به خریدهای سختافزاری برای ارائه سرویسهای الکترونیکی کنند. جالب آنکه چنانچه عملکرد بانکهای کشور را در سالهای گذشته، مرور کنیم متوجه میشویم اگر یک بانک بزرگ، اقدام به خرید یک سختافزار میکرد، سایر بانکها هم به سرعت وارد عمل میشدند و بدون توجه به اینکه این سختافزارها قرار است کدام نیاز آنها را پاسخ دهند، برای اینکه از قافله عقب نمانند، اقدام به خریدهای سنگین در این حوزه میکردند.
اینکه چرا بانکهای دولتی ما، در سالهای اخیر، از جیب بیتالمال، خریدهای سختافزاری بدون توجه به بازگشت سرمایه کردند، اینکه تا چه میزان، این خریدها بر اساس نیازهای واقعی آنها بوده و در نهایت، اینکه پشتپرده خریدهای سختافزاری در نظام بانکی چیست، از جمله موضوعات مهم در این زمینه است.
از اینرو، در یکصد و بیست و دومین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، که 13 آبان 1401 برگزار شد، «پشتپرده سختافزار در نظام بانکی»، با حضور محسن عزیزی صاحبنظر بانکی، مسعود شکرانی مدیرعامل گروه دادهورز جویا و بهزاد صفری رئیس اداره کارت و خدمات نوین بانک تجارت، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E121 | میزگرد : بررسی فاصله قیمت شرکتهای PSP در بازار سرمایه
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: علی اصغر باباپور، مدیر بانکداری دیجیتال بانک ایران زمین و کارشناس ارشد صنعت پرداخت و هادی بحرالعلوم، مدیر سرمایهگذاری و مشاور اقتصادی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و شرکت بهپرداخت ملت
از مهمترین مزیتها و دلایل بورسی شدن شرکتها میتوان به تامین مالی، شفافیتهای فعالیتهای شرکت و کسب اعتبار، سرعت بالای نقدشوندگی سهام، افزایش اعتبار داخلی و خارجی، معافیتهای مالیاتی، بهروزرسانی ارزش واقعی شرکت و چند عامل دیگر اشاره کرد.
این در حالی است که شش شرکت بهپرداخت ملت با نماد پرداخت، تجارت الکترونیک پارسیان با نماد رتاپ، پرداخت الکترونیک سامان با نماد سپ، ایران کیش با نماد رکیش، آسان پرداخت با نماد آپ و شرکت فنآوا کارت، که البته فعلا معلق است، در بازار سرمایه فعال هستند. چنانچه نگاهی به وضعیت این شرکتها در بازار بورس بیندازیم، کاملا مشخص است اتفاقاتی در برخی سهامها رخ داده که از نظر ارزش بازار، سود تقسیمی و میزان سهام شناور، فاصله معناداری با هم دارند.
از آنجا که صنعت پرداخت کشور از نگاه کارشناسان بازار سرمایه، صنعتی بالغ به شمار میرود که به دلیل اشباع بازار و نبود چشمانداز توسعهای رو به افول است، جذابیتهای لازم برای سرمایهگذاری در این حوزه، کاملا از دست رفته و به سختی میتوان شرکت سرمایهگذاریای پیدا کرد که حاضر به ورود به این عرصه باشد.
از اینرو، در یکصد و بیست و یکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (دوازدهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «بررسی فاصله قیمت شرکتهای PSP در بازار سرمایه» که با حضور علی اصغر باباپور، مدیر بانکداری دیجیتال بانک ایران زمین و کارشناس ارشد صنعت پرداخت و هادی بحرالعلوم، مدیر سرمایهگذاری و مشاور اقتصادی برگزار شد، چالشهای حضور شرکتهای پرداخت الکترونیک در بازار سرمایه، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E120 | میزگرد: چالشهای کالابرگ الکترونیک برای صنعت بانک و پرداخت کشور
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: علیرضا موسوی معاون خدمات شبکه پرداخت شرکت شاپرک، هادی کاشف معاون فناوری شرکت رفاه ایرانیان و شهریار خلیلی، مدیرعامل شرکت بهپرداخت ملت
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت شاپرک و توسنتکنو
در چند ماه گذشته، شرکت خدمات فناوری اطلاعات ایران با نام اختصاری «فارا»، وابسته به وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، در بخشهای مختلف خبری صداوسیما اعلام کرد طی طرحی قرار است با اتصال یک بارکدخوان به دستگاههای پوز، آنها را فارغ از مدل شرکتی تبدیل به یک صندوق فروشگاهی کند. در ادامه، طبق اخبار منتشرشده به نظر میرسد کالابرگ دولتی نیز از طریق این سامانه ارائه میشود.
تجربه مشتری در دموی این طرح، نشان میدهد قرار نیست یک مبلغ مشخص برای هر کالابرگ درنظر گرفته شود؛ بهنحوی که یک عدد کل برای یارانه، در حساب سرپرست خانوار منظور میشود و در نهایت، این مبلغ در فروشگاهها برای کالایی که دولت قرار است برای آنها یارانه درنظر بگیرد، قابلیت هزینهکرد دارد.
این روش، قبلا توسط بانک مرکزی و شرکتهای پرداخت در طرح «سایه» انجام شده بود اما این طرح که هیچ هزینه سختافزاری به شبکه پرداخت تحمیل نمیکرد، از چند ماه پیش، یکباره کنار گذاشته شد و اکنون شرکتهای پرداخت قرار است با همان روشی که شرکت فارا درنظر گرفته، با خرید یک بارکدخوان و اتصال آن به دستگاه کارتخوان در این طرح مشارکت کنند.
اینکه هزینه خرید این بارکدخوانها که نزدیک 800 هزار تا یک میلیون و 200 هزار تومان است، چه کسی باید پرداخت کند و اینکه آیا در این زمینه، کارمزدی برای شرکتهای پرداخت، لحاظ شده یا خیر، از جمله موضوعات مهم و مورد توجه است.
از اینرو، در یکصد و بیستمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (یازدهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان « چالشهای کالابرگ الکترونیک برای صنعت بانک و پرداخت کشور» که با حضور علیرضا موسوی معاون خدمات شبکه پرداخت شرکت شاپرک، هادی کاشف معاون فناوری شرکت رفاه ایرانیان و شهریار خلیلی، مدیرعامل شرکت بهپرداخت ملت برگزار شد، چالشها و راهکارهای این حوزه، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E119 | میزگرد: نقش حاکمیت داده در اقتصاد دیجیتال
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: رضا باقری اصل، دبیر شورای اجرایی فناوری اطلاعات و معاون پارلمانی وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس
در سال 2016، اولین بار در کنفرانس جهانی داووس، اصطلاح انقلاب صنعتی چهارم به کار رفت. این دوره با ظهور فناوریهای نوین در حوزههای رباتیک، هوش مصنوعی، زنجیره بلوکی، نانوتکنولوژی، پردازش کوانتومی، زیستفناوری، اینترنت اشیا و خودروهای خودران همراه بوده است. این انقلاب، نظام تولید، مدیریت و حکمرانی را در هر صنعت و کشوری متحول کرده است.
بسیاری از صاحبنظران، مهمترین دارایی کسبوکارها در عصر انقلاب صنعتی چهارم را داده میدانند؛ دادههایی که بر اساس رفتار کاربران سرویسهای سایبری تولید میشود و ذخیرهسازی، پردازش و تحلیل آن، منجر به تولید ارزش خواهد شد. بسیاری داده را نفت آینده تلقی میکنند که البته شباهتهای زیادی به همدیگر دارند. داده مانند نفت، نیازمند استخراج، پالایش و بهرهبرداری است و هرچه فرایند پردازش آن، دقیقتر و پیچیدهتر باشد، ارزش بیشتری خلق میکند. بنابراین اگر بعضی کشورها با فروش نفت به ثروت دست پیدا کردهاند، باید منتظر ماند و دید اکنون که روزبهروز از ذخیره نفت کاسته میشود، کدام کشورها از نفت امروز یا داده، ارزش خلق میکنند.
از اینرو، در یکصد و نوزدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (دهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «نقش حاکمیت داده در اقتصاد دیجیتال» که با حضور رضا باقری اصل، دبیر شورای اجرایی فناوری اطلاعات و معاون پارلمانی وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات برگزار شد، اهمیت ارزشآفرینی دادهمحور؛ مشکلات، چالشها و راهکارهای آن، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E118 | میزگرد: معماری در دیجیتالبانکها و نئوبانکها
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: محسن زادمهر، مدیرعامل بانکینو و پریماه محمدپور، مشاور ارشد معماری و چارچوبهای بانکی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت دیجیپی، شرکت داتین و شرکت آرمان وفاداری آریا
با توجه به توسعه خدمات بانکی، بانکها برای کاهش هزینههای یکپارچهسازی، نیازمند معماری ساختارمند و انعطافپذیر به منظور تسهیل و تعمیق ارتباطات بین سیستمی و در محیطی اکوسیستمی هستند. با توجه به تحولات عظیمی که در حوزههای مختلف تکنولوژی رخ داده، حرکت به سمت تحول دیجیتال، از یک انتخاب به یک الزام تبدیل شده است.
در این شرایط، هدایت صنعت بانکداری برای رسیدن به توافق مشترک بر روش دستیابی به یک معماری انعطافپذیر، که پاسخگوی نیازهای عصر تحول دیجیتال باشد، باید جزء اولویتهای اصلی بانکها و شرکتهای فناوری اطلاعات بانکی قرار گیرد. این معماری باید با هدف پاسخگویی به نیازهای کسبوکاری بانکی در افزایش چابکی، کاهش هزینه، بهبود بهرهوری و ارتقای سطح تعامل، که از اصلیترین رویکردهای بانک در زمینه استفاده از فناوری اطلاعات است، همسو شده و حرکت بانک را در این مسیر تسهیل کند.
رویکردهای مبتنی بر معماری در بالا بردن بهرهوری سازمانها، ایجاد رویکردی جامع و یکپارچه و ترسیم اقدامات اجرایی برای گذار از وضع موجود به مطلوب، با محوریت فناوری اطلاعات، نقشی مهم و حائز اهمیت دارد که در قالب طرح مشخص، اجرا شده و سپس به صورت مداوم، توسعه یافته و بهروزسانی میشود.
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، در بخشنامه 6 مهر 1400، خطاب به بانکها و موسسات اعتباری، حداقل الزامات ناظر بر ریسک فناوری اطلاعات موسسات اعتباری را به این موسسات ابلاغ کرد. مطابق ماده 2 این سند، موسسه اعتباری موطف است معماری فناوری اطلاعات را بر مبنای توگف (TOGAF)، بایان و چارچوب ملی معماری سازمانی ایران یا ترکیبی از آنها و در حوزه سرویس با رویکرد معماری سرویسگرا، طراحی و تدوین کند.
همچنین طبق ماده 3، بانکها و موسسات اعتباری موظف شدند طرح جامع فناوری اطلاعات خود را تصویب و در فواصل زمانی مناسب بهروزرسانی کنند. ابلاغ این ضوابط که نخستین الزام رسمی به ایجاد و تقویت قابلیت مدیریت معماری سازمانی در بانکها و موسسات اعتباری است، گام مهمی برای ارتقای بلوغ مدیریت در این بخش مهم از اکوسیستم اقتصاد کشور محسوب میشود.
از اینرو، در یکصد و هجدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (نهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «معماری در دیجیتالبانکها و نئوبانکها» که با حضور محسن زادمهر، مدیرعامل بانکینو و پریماه محمدپور، مشاور ارشد معماری و چارچوبهای بانکی برگزار شد، چالشهای این حوزه، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. آنچه پیشروی شماست، مشروح این گفتوگوست.
E117 | میزگرد: بررسی دستاوردها و چالشهای هوشمندسازی یارانه نان
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: محمد جلال، مشاور وزیر اقتصاد و امور دارایی و سیدابراهیم حسینینژاد، مدیرعامل شرکت فناوران انیاک
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت بهپرداخت ملت و بانک تجارت
اردیبهشتماه امسال، همزمان با حذف ارز 4200 تومانی از برخی کالاهای اساسی و افزایش یارانه برای دهکهای پایین جامعه، صحبت از حذف سوبسید پرداختی دولت به آرد نانواییها، جلوگیری از زیرفروشی و قاچاق این کالای استراتژیک به میان آمد. نکته حائز اهمیت این است که دولت، این بار، قصد دارد به جای واریز مبلغ نقدی سوبسید نان به حساب مردم، طبق روال گذشته در این طرح، مردم با قیمت پایین، نان موردنیاز خود را از نانواییها تهیه کنند و کارت بکشند و در ادامه، یارانه نان بر حسب میزان فروش به نانواها پرداخت شود.
سامانه یکپارچه تامین و توزیع آرد، از بهمن 1400 با حدود 75 هزار نانوایی آزادپز و سهمیهای در کشور، در بانک سپه راهاندازی شد. فروردینماه امسال، همزمان با طرح حذف یارانه نان مشخص شد بانک سپه، مدیریت جریان مالی در نانواییها را طی طرحی به شرکت زیرمجموعه خود یعنی شرکت پرداخت الکترونیک سایانکارت واگذار کرده است. این شرکت نیز با خرید 120 هزار دستکاه کارتخوان اندرویدی، انحصار این بازار را در اختیار گرفت.
اینکه این طرح، از نظر کسبوکاری و تجاری برای سایانکارت و بانک دولتی سپه که از جیب بیتالمال هزینه میکند، صرفه اقتصادی داشته یا خیر و اینکه چقدر در پیشبرد اهداف دولت موثر بوده، از جمله موضوعات این برنامه است.
از طرف دیگر، هفتههای گذشته، شرکتی به نام «خدمات فناوری اطلاعات رفاه ایرانیان» با نام اختصاری «فارا» وابسته به وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، در بحشهای مختلف خبری صداوسیما اعلام کرد طبق طرحی قرار است با اضافه کردن یک بارکدخوان به دستگاههای پوز، آنها را فارغ از مدل شرکتی تبدیل به یک صندوق فروشگاهی کند. در ادامه طبق اخبار، به نظر میرسد به زودی کالابرگ دولتی نیز از طریق این سامانه ارائه شود.
اینکه چه کسی باید هزینه خرید این بارکدخوانها که حدود 700 هزار تا یک میلیون تومان است، پرداخت کند، اینکه اصلا آیا کارمزدی برای شرکتهای پرداخت الکترونیک درنظر گرفته شده یا خیر و ابهاماتی مانند اینکه چگونه قرار است فروش فلهای برخی اقلام که توسط خواربارفروشها انجام میشود، در این مدل، پیادهسازی شود، در این میزگرد، مورد بحث و بررسی قرار گرفته است.
از اینرو، در یکصد و هفدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هشتمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «بررسی دستاوردها و چالشهای هوشمندسازی یارانه نان» که با حضور محمد جلال، مشاور وزیر اقتصاد و امور دارایی و سیدابراهیم حسینینژاد، مدیرعامل شرکت فناوران انیاک برگزار شد، چالشهای این حوزه، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E116 | میزگرد : چالشها و مزایای توسعه فراگیری مالی در ایران!
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: حمید بنائیان، معاون بانکداری الکترونیکی بانک آینده و محمد نژادصداقت، مدیرعامل شرکت داتین
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس
فراگیری مالی، به معنای دسترسی آسان تمام اقشار جامعه، فارغ از میزان درآمد، جایگاه اجتماعی و محل زندگی، به تمام خدمات مالی مانند بیمه، سرمایهگذاری و... است. فراگیری مالی یکی از بهترین استراتژیها برای کاهش فقر و فاصله طبقاتی در جامعه است، زیرا افراد با توانمند شدن از فقر خارج میشوند. این در حالی است که با توجه به آمار بانک مرکزی، بازار بالقوه خدمات اعتباری خرد در سال 98 را میتوان حدود 90 هزار میلیارد تومان برآورد کرد.
اگر سهم تجارت الکترونیک را دو تا سه درصد از معاملات خردهفروشی کشور فرض کنیم، در بازه دیماه 98 تا پایان آذرماه 99، بازار بالقوه خدمات اعتباری آنلاین کشور، بین 1800 تا 2700 میلیارد تومان بوده است. بنابراین بخش زیادی از این بازار بزرگ، هنوز آنلاین نشده که از اصلیترین دلایل آن میتوان به قوانین سختگیرانه بانک مرکزی و عدم همکاری مناسب لیزینگها با استارتاپها در تامین مالی اشاره داشت.
یکی از بخشهایی که اخیرا برخی استارتاپها به صورت تخصصی در ایران، روی آن کار میکنند، اعتباردهی خرد است. این بخش در یکی دو سال اخیر، با استقبال بالای کاربران ایرانی مواجه شده است. به طور مثال، طبق گزارش سالانه اسنپ، هزینه بیش از 468 هزار سفر با استفاده از سرویس اعتباری پرداخت شده است. با این حال، مهمترین چالشهای این حوزه، از جمله تامین منابع، رگولاتوری، اعتبارسنجی و نرخ کارمزد، همچنان در صدر مشکلات لندتکها، به عنوان یکی از ارکان اصلی فراگیری مالی قرار دارد.
از اینرو، در یکصد و شانزدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هفتمین برنامه اقتصاد مدرن) که با موضوع «چالشها و مزایای توسعه فراگیری مالی در ایران» با حضور حمید بنائیان، معاون بانکداری الکترونیکی بانک آینده و محمد نژادصداقت، مدیرعامل شرکت داتین برگزار شد، مشکلات و راهکارهای توسعه فراگیری مالی، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E115 | میزگرد : فینتکها و بانکها؛ تعامل و همراهی در مسیر تحول دیجیتال
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: علیرضا لکزایی، عضو هیئت مدیره بانک ملت و سیدحامد قنادپور، مدیرعامل شرکت تارا
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت سابین تجارت آریا و شرکت شاپ
از جمله مزایای همکاری راهبردی بین نظام بانکی با فینتک، کارآیی از نظر سرعت، هزینه و دستیابی به مشتریان جدید است. مسائل و مشکلات بانکهای سنتی، شامل ساختارهای پیچیده، بالا بودن میزان رسمیت، افزایش هزینه عملیاتی، ارائه خدمات بانکی با هزینه و زمان بیشتر، عدم نوآوری در خدمتدهی و برآورده نکردن اتتظارات مشتریان است.
در سالهای گذشته، همه این عوامل، منجر به کاهش محبوبیت نظام بانکی شده است اما از طرف دیگر، افزایش افرادی که به دلایل مختلف نمیتوانند از خدمات بانکداری سنتی استفاده کنند یا مایل به استفاده از آن نیستند، به توسعه فینتکها منجر شده است. این روند بر کاهش هرچه بیشتر محبوبیت بانکها، صحه گذاشته و بر اساس آمارها، میانگین استفاده از فینتک در سطح جهان، به بیش از 40 درصد رسیده است.
رشد روزافزون این شرکتها به موضوع چالشبرانگیزی تبدیل شده که میتواند نظام بانکی ایران را تحتتاثیر قرار دهد. با این حال، به نظر میرسد در صورت همکاری راهبردی دو طرف، زمینه توسعه کسبوکار طرفین، جذب مشتریان بیشتر، حفظ جایگاه رقابتی طرفین، ارائه محصولات متنوع و خدمات باکیفیت، فراهم خواهد شد.
از اینرو، در این میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (ششمین برنامه اقتصاد مدرن) با موضوع «فینتکها و بانکها؛ تعامل و همراهی در مسیر تحول دیجیتال» که با حضور علیرضا لکزایی، عضو هیئت مدیره بانک ملت و سیدحامد قنادپور، مدیرعامل شرکت تارا برگزار شد، چالشهای تعامل فینتکها با بانکها، نقش رگولاتور بانکی، مزایای همکاری و موضوعات مهم دیگر، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E114 | میزگرد : جایگاه داده و هوش مصنوعی در کسبوکار بانکها!
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: محمد گرکانینژاد، مدیرعامل بلوبانک و علیرضا عابدینژاد، مدیرعامل گروه دوران
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت بهپرداخت ملت
بر اساس یک تعریف ساده، سود، حاصل تفریق کل هزینهها از کل درآمدهاست. به عبارتی، کل هزینهها منهای کل درآمدها، مساوی با سود یا زیان کل است. با توجه به همین فرمول، افزایش سود به تغییراتِ دو پارامتر اصلی در هر کسبوکار بستگی دارد؛ اولین پارامتر، افزایش درآمد و دومی، کاهش هزینههاست.
بانکها مثل هر سازمان دیگری، برای دستیابی به این دو هدف، همواره از فرایندها و روشهای مختلف استفاده میکنند. این روشها از تجربههای مدیران درونسازمان یا از دانش مشاوران مدیریتی سرچشمه میگیرند. هر دو اینها، حاصل سالها تجربه فعالیت در این حوزه است اما طی سالهای اخیر، تغییراتی در نحوه دستیابی به چنین اهدافی رخ داده است. صنعت بانکداری دچار یک پارادایم شیفت یا انقلاب شده که در آن، علوم داده، سازمانها را از تصمیمگیری مبتنی بر حدس و گمان، به سوی تصمیمگیری مبتنی بر داده و شواهد سوق میدهد.
هماکنون در صنعت بانکی کشور شاهدیم بانکها عمدتا با بهرهگیری از هوش تجاری (BI)، تحلیلهای توصیفی را از طریق داشبوردهای مدیریتی در اختیار مدیران تصمیمگیر و کلیدی بانکها قرار میدهند. این در حالی است که روند جهانی، در حال تجربه استفاده از تحلیلهای پیشگویانه، تحلیلهای تشخیصی و تحلیلهای تجویزی است. این نوع تحلیلها، پا را از تشریح شرایط گذشته، فراتر گذاشتهاند و ضمن پیشبینی وضعیت آینده، از ابعاد مختلف، به دنبال یافتن دلیل یا دلایل شرایط پیشآمده و ارائه راهکارهای تجویزی برای نیل به اهداف مدیران بانکی در آینده هستند.
از اینرو، در یکصد و چهاردهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (پنجمین برنامه اقتصاد مدرن) با موضوع «جایگاه داده و هوش مصنوعی در کسبوکار بانکها» که با حضور محمد گرکانینژاد، مدیرعامل بلوبانک و علیرضا عابدینژاد، مدیرعامل گروه دوران برگزار شد، چالشهای استفاده از دیتا و هوش مصنوعی در نظام بانکی، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E113 | میزگرد : بررسی مستند جدید ضوابط تاسیس شرکتهای PSP
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: داود محمدبیگی، مدیر اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و شرکت تارا
طبق گزارش اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، ابزارهای الکترونیکی، تجهیزات و شرکتهای ارائهدهنده خدمات پرداخت الکترونیک (PSP)، وجود 32 بانک و 12 شرکت PSP، در کنار هم، کل نظام پرداخت کشور را تشکیل میدهند. با نگاهی گذرا به فهرست شرکتهای خدمات پرداخت، به این نتیجه میرسیم، 8 شرکت PSP، یا سهام عمده آنها برای بانکهاست یا به صورت صددرصدی، بانکها مالکیت آنها را در اختیار دارند.
وجود دلایلی مثل صادر نکردن مجوز شرکتهای PSP از سال 1391، آغاز به کار رسمی شرکت شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی (شاپرک) و نبود رقبای جدید و نوظهور در این عرصه، میتواند یکی از دلایل بهکار نگرفتن فناوریهای جدید باشد، زیرا این شرکتها در سالهای گذشته، در حوزه درآمدزایی، متکی به کارمزد پرداختی بانکها بودند و دلیلی برای تلاش بیشتر نمیدیدند.
البته در چند سال گذشته، افزایش هزینهها، ثابت ماندن کارمزد دریافتی و علاوه بر آن، بخشیدن قسمت بزرگی از درآمدها به پذیرندهها در یک رقابت ناسالم، باعث شده آستانه سود این شرکتها کاهش پیدا کند. این در حالی است که هفته گذشته، بانک مرکزی، ضوابط اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر شرکتهای ارائهدهنده خدمات پرداخت را ابلاغ کرد که طبق آن، قرار است مجوزهای جدیدی در این حوزه، در صورت تایید رگولاتوری بانکی ارائه شود.
از اینرو، در یکصد و سیزدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (چهارمین برنامه اقتصاد مدرن)، با موضوع «بررسی مستند جدید ضوابط تاسیس شرکتهای PSP» که با حضور داود محمدبیگی، مدیر اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی برگزار شد، دلیل ارائه مجوزهای جدید PSP که به گفته متخصصان، به خاطر میزان سرمایه اولیه 1000 میلیارد تومانی، راه را برای بسیاری از فعالان این حوزه بسته و نیز برخی دیگر از ابهامات مستند، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E112 | میزگرد : تعامل و تقابل هلدینگهای فناوری بانکی!
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: حسام حبیبالله، معاون فناوری اطلاعات و مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهر و حسین اسلامی، عضو هیئت مدیره شرکت توسن نگین و مدیرعامل سابق هلدینگ فناوری بانک کارآفرین
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت بهپرداخت ملت و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس
امروزه با پیشرفت فناوری اطلاعات و ارتباطات، مدل کسبوکار سازمانها دچار تغییرات اساسی شده و صنعت بانکداری هم از این تغییرات مستثنی نبوده است.
توسعه بانکداری الکترونیک میتواند مزایای بسیاری را در حوزه افزایش درآمدها و کاهش هزینهها برای بانکها فراهم کند اما پایینتر بودن سهم درآمدهای بانکداری الکترونیک از درآمدهای بانکی و همچنین پوشش نهچندان هزینههای بالای بانکداری الکترونیک، موجب حرکت بیشتر شبکه بانکی به سمت درآمدزایی از محل سود تسهیلات شده است. از طرف دیگر، سهم درآمدهای بانکداری الکترونیک در بانکهای ایران در مقایسه با فعالیت سایر بانکهای دنیا در حوزه خدمات الکترونیک بااهمیت نیست و در برخی موارد، این نوع درآمدهای بانکهای خارجی، از نظر سهم در کل درآمدها، پنج برابر بانکهای ایرانی است.
بنابراین بانکداری الکترونیک نقش اساسی در مدل کسبوکار بانکداری جامع دارد. به تعبیری میتوان گفت بانکها برای رسیدن به مدل کسبوکار بانکداری جامع، ناگزیر به پیادهسازی مدلهای کسبوکار بانکداری الکترونیک بودهاند که در چند سال گذشته هم در همین راستا، شاهد شکلگیری هلدینگهای فناوری ذیل بانکهای بزرگ کشور بودیم. بنابراین اگر ضرورت بانکداری الکترونیکی برای بانکها را از دو منظر، اول: بانکداری الکترونیک به عنوان یک الزام نه یک انتخاب و دوم: توسعه درآمدهای پایدار بانکی، درنظر بگیریم، قطعا تعامل این هلدینگها میتواند در بسیاری نقاط، باعث کاهش هزینهها و حتی افزایش درآمدها بانکها شود.
از اینرو، در یکصد و دوازدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال و سومین برنامه اقتصاد مدرن که با موضوع «تعامل و تقابل هلدینگهای فناوری بانکی» با حضور حسام حبیبالله، معاون فناوری اطلاعات و مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهر و حسین اسلامی، عضو هیئت مدیره شرکت توسن نگین و مدیرعامل سابق هلدینگ فناوری بانک کارآفرین برگزار شد، تعامل و تقابل مجموعههای هلدینگ، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. ماحصل این گفتوگو، پیشروی شماست.
E111 | میزگرد: آخرین تحولات صنعت پرداخت با مدیرعامل شرکت شاپرک
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: مهندس کاظم دهقان مدیرعامل شرکت شاپرک
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت شاپرک و بانک تجارت
گزارشهای ماهیانه شرکت شاپرک و ارائه عملکرد بازیگران این صنعت در رشد شاخصهای این صنعت در راستای رفع نیازهای روزافزون عموم مردم، بهظاهر حاکی از بهبود وضعیت و شرایط موجود است، در صورتی که کمّیبودن شاخصهای رقابتی بین شرکتهای پیاسپی و عدم توجه به کیفیت تراکنشهای انجامشده عملاً شرکتهای پیاسپی را وارد یک رقابت ناسالم و غیرشفاف کرده و هزینه انجام تراکنشها در شبکه پرداخت را بهطور غیرحرفهای افزایش داده؛ بهطوری که باعث خلق تراکنشهای نامتعارف بهمنظور افزایش امتیاز رقابتی در شبکه پرداخت شده است.
از سوی دیگر با توجه به تغییر نکردن میزان درآمد شرکتهای پرداخت یا همان pspها در چند سال گذشته و اشباع تقریبی تراکنشهای این حوزه عملا به دلیل مدل کسب و کاری اشتباهی که در این حوزه وجود دارد، در صورت ادامه این روند به زودی شاهد زیانده شدن بسیاری از این شرکتها خواهیم بود.
استفاده نکردن از فناوریهای جدید در این حوزه، نبود تعامل موثر در بین فعالان این صنعت، ارزیابی دوره ای شرکتهای پرداخت، طرح ریجستری دستگاههای کارتخوان و اصلاح نشدن نظام پرداخت کارمزد از جمله موضوعات کلیدی است که امشب با اجرای عبداله افتاده مجری کارشناس برنامه و مهمان حاضر در استودیو مهندس کاظم دهقان مدیرعامل شرکت شاپرک به بحث و تبادلنظر گذاشته می شود.
E110 | میزگرد : بانکداری دیجیتال؛ از حرف تا عمل 2
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر مرتضی ترکتبریزی، نایب رئیس هیئتمدیره بانک تجارت و دکتر شهاب جوانمردی، مدیرعامل هلدینگ فناپ
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : بانک ایران زمین و توسنتکنو
از سال 1398، اخبار مختلفی از بانکها مبنی بر آمادهسازی نقشه راه تحول دیجیتال، پلتفرمها و زیرساختهای بانکداری دیجیتال یا انجام اقداماتی مانند ایجاد نئوبانکها، کاهش شعب و انجام فرایندهای بیشتر به صورت غیرحضوری تا به امروز، منتشر شد.
همه اینها، اتفاقات قابلتوجه در مسیر حرکت به سمت بانکداری دیجیتال در کشور است اما نباید آن را معادل خودِ بانکداری دیجیتال دانست. نباید به این اشتباه دچار شد که برای مثال ایجاد شعب مجازی و نئوبانکها، به منزله اتمام کار بانکداری دیجیتال است، بلکه این اقدامات، صرفا برداشتن گامی در این مسیر است.
این در حالی است که در یک سال گذشته، برخلاف سالهای پیش، از همهجا، صدای تحول دیجیتال، اقتصاد هوشمند و بانکداری دیجیتال شنیده میشد اما به یکباره، این عطش فروکش کرد و امروز، هیچکس، در هیچ مقامی، از تحول و بانکداری دیجیتال، حداقل به صورت جدی صحبت نمیکند.
اینکه الان کجای بانکداری دیجیتال ایستادهایم، اینکه بلاتکلیف بودن حاکمیت داده تا چه زمانی ادامه خواهد داشت، اینکه آیا باید همچنان منتظر دولت برای حل مشکلات این حوزه ماند و اینکه نقشه رگولاتوری و فینتکها در نیل به اهداف این حوزه چیست، از موضوعات مهم در حوزه بانکداری دیجیتال هستند.
از اینرو، در یکصد و دهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «بانکداری دیجیتال؛ از حرف تا عمل 2» که با حضور دکتر مرتضی ترکتبریزی، نایب رئیس هیئتمدیره بانک تجارت و دکتر شهاب جوانمردی، مدیرعامل هلدینگ فناپ برگزار شد، چالشها و راهکارهای نیل به بانکداری دیجیتال، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. ماحصل این گفتوگو، پیشروی شماست.
E109 | میزگرد: اپلیکیشنهای پرداخت؛ درآمد، هزینه، فایده و امنیت
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: کسری دولتخواهی، رئیس هیئت مدیره سوپر اپلیکیشن تاپ، آرمان فرجزاده، قائممقام مدیرعامل شرکت آسانساز نگین
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس
تجارت الکترونیکی دارای حوزههای کاربردی مختلفی است که یکی از آنها در حوزه مالی و پرداخت الکترونیکی است و به یکی از کانالهای اصلی انجام فعالیتهای مالی تبدیل شده است. تجارت الکترونیکی تلفن همراه، نه تنها امکان خرید مستقیم در اینترنت را فراهم میکند، بلکه کانالهای جدید فروش و بازاریابی را نیز به وجود میآورد. این نوع پرداخت، به دلیل راحتی استفاده، دستیابی همگانی و سریع به گوشیهای تلفن همراه و استفاده دائمی افراد از آنها، مورد توجه است. از زمانی که نقش پول نقد یعنی اسکناس و سکه، کمرنگ و کمرنگتر شد، تلفنهای همراه از پیششرطهای تجارت سیار محسوب شدند. از بین رفتن مراجعات حضوری و سهولت در امر پرداخت و غیره، موجب گرایش روزافزون موبایل در تبادلات مالی روزمره شد.
امروزه تقریبا غیرممکن است در گوشی افراد، اپلیکیشنهای پرداخت برای انتقال پول را پیدا نکنید. این اپلیکیشننها، رفتهرفته از یک برنامه ارائه سرویسهای محدود فراتر رفتهاند و خدمات بیشتری مانند خرید بلیت، بیمهنامه، پرداختهای سازمانی و عوارض را نیز ارائه میدهند اما اینکه با توجه به هزینههای این حوزه و مشخص نبودن وضعیت کارمزدی، ابهاماتی در خصوص سوددهی این برنامکها وجود دارد و اینکه چرا برخی سرویسهای جذاب مانند انافسی (NFC)، پرداخت با QRکد و بعضی سرویسهای دیگر که قطعا میتوانست در کاهش هزینههای صنعت پرداخت کشور، کمککننده باشد، رایج نشدند، موضوعات مهمی هستند.
از اینرو، در یکصد و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال که با موضوع «اپلیکیشنهای پرداخت؛ درآمد، هزینه، فایده و امنیت»، با حضور کسری دولتخواهی، رئیس هیئت مدیره سوپر اپلیکیشن تاپ، آرمان فرجزاده، قائممقام مدیرعامل شرکت آسانساز نگین و مهمان روی خط، ابراهیم نجد، مدیر آزمایشگاه ارزیابی و اعتباربخشی کاشف برگزار شد، موضوعات مربوط به اپلیکیشنهای پرداخت، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E108 | میزگرد : جایگاه زنان در مدیریت فناوریهای مالی!
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: افسانه اوضاعی مشاور و مدرس کسبوکار در حوزه بانکداری دیجیتال، مونا حاجی علی اصغر مدیرعامل شرکت مشاور سرمایهگذاری پرتو آفتاب کیان و فتانه توحیدی مشاور مدیرعامل پستبانک
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت بهپرداخت ملت
دنیای فناوریهای مالی رشد میکند و در بخشهای مختلف زندگی ما وارد میشود. مدیران شرکتهای بزرگ و فعال، معمولا تاثیر قابلتوجهی بر روند رشد این صنعت دارند. در این میان، اما جایگاه مدیران زن در صنعت فناوریهای مالی کجاست؟
حضور زنان در عرصههای مختلف صنعتی، تجاری و تکنولوژی، در سالهای اخیر در دنیا، پررنگتر از گذشته شده است. به گفته مشاور معاون علمی و فناوری رئیسجمهوری، 56 درصد مدیرانعامل زن در دنیا، تحصیلات کارشناسی ارشد و دکترا دارند. همچنین طبق آمار یونسکو، شاخص مشارکت زنان در سطح جهانی، 30 درصد بوده که این میزان در ایران، 2.31 درصد است.
در عین حال، هنوز بسیاری افراد، مهمترین وظیفه زنان را «مادری» میدانند و معتقدند اگر زنی میخواهد مادر خوبی باشد، باید قید همهچیز را بزند! بعضی دیگر، حتی پا را از این هم فراتر گذاشته و میگویند زنان در جامعه، اصولا نمیتوانند حرفی برای گفتن داشته باشند!
نکته مهم، از میان برداشتن شکاف جنسیتی و پررنگکردن حضور و نام زنان، در هر صنعتی است و صنعت فناوریهای مالی نیز از این قاعده، مستثنی نیست. اینکه چرا این مشکلات وجود دارد، راهکار حل آن چیست و حتی مقایسه این صنعت با صنایع دیگر، در این زمینه، از موضوعات بسیار مهم و قابل توجه است.
از اینرو، در یکصد و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «جایگاه زنان در مدیریت فناوریهای مالی» که با حضور افسانه اوضاعی مشاور و مدرس کسبوکار در حوزه بانکداری دیجیتال، مونا حاجی علی اصغر مدیرعامل شرکت مشاور سرمایهگذاری پرتو آفتاب کیان و فتانه توحیدی مشاور مدیرعامل پستبانک برگزار شد، چالشها و راهکارهای گسترش مدیریت زنان در عرصه فناوریهای مالی، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E107 | میزگرد : سرمایهگذاری خطرپذیر بانکها در حوزه استارتاپی
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: رضا کلانترینژاد مدیرعامل شرکت دانشبنیان همآوا، حسین اسلامی مدیرعامل هلدینگ فناوری نگاهِ بانک کارآفرین و ساسان معدل عضو هیئت مدیره هلدینگ مکس و جنرال پارتنر مکس سرمایه
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : بانک تجارت
سرمایهگذاری خطرپذیر که از آن با عنوانهای «سرمایهگذاری جسورانه» یا «سرمایهگذاری کارآفرینی» نیز نام میبرند، عبارت است از تأمین سرمایه لازم برای شرکتها و کسبوکارهای نوپا (استارتاپ) و کارآفرین که مستعد جهش و رشد ارزش و البته دارای ریسک فراوانی هستند. این نوع سرمایه گذاری، در دو دهه گذشته، با توسعه اکوسیستمهای استارتاپی در جهان، توسط شتابدهندهها و مراکز نوآوری انجام میشود اما نکته موردتوجه در خصوص سرمایهگذاری خطرپذیر، نرخ شکست این نوع سرمایهگذاریهاست؛ بهطوریکه نرخ شکست استارتاپها به 90 درصد میرسد و سرمایهگذاری در ایدههای خلاقانه، با ریسک بالایی برای از دست رفتن کل سرمایه، همراه است.
بر اساس برخی گزارشها، طی سالهای گذشته، در ایران، 200 سرمایهگذار خطرپذیر در اکوسیستم استارتاپی، بدون درنظرگرفتن صندوقهای پژوهش و فناوری فعالیت میکردند. در این میان، تنها 90 شتابدهنده فعال بودهاند که امروز، نیمی از آنها به کار خود در اکوسیستم استارتاپی ایران ادامه میدهند.
به دلیل بالا بودن مبالغ موردنیاز استارتاپها برای رشد و توسعه محصول، سرمایهگذاران خطرپذیر، معمولا اشخاص حقوقی، شرکتها یا صندوقهایی هستند که سرمایه در دسترس خود را از مجموعهای از افراد و نهادهای دارای منابع مالی زیاد (صندوقهای بازنشستگی، بانکها و بیمهها، نهادهای خیریه و دانشگاهی، شرکتهای بزرگ و غیره) تامین کردهاند. بازدهی این سرمایهگذاری، میتواند بازهای از صفر مطلق تا 100 هزار درصد را شامل شود. در همین حال، طی چند سال گذشته بانکها و شرکتهای زیرمجموعه آنها، با ورود به این عرصه، فعالیتهایی انجام دادهاند.
از اینرو، در یکصد و هفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «سرمایهگذاری خطرپذیر بانکها در حوزه استارتاپی» که با حضور رضا کلانترینژاد مدیرعامل شرکت دانشبنیان همآوا، حسین اسلامی مدیرعامل هلدینگ فناوری نگاهِ بانک کارآفرین و ساسان معدل عضو هیئت مدیره هلدینگ مکس و جنرال پارتنر مکس سرمایه برگزار شد، موفقیتها و مشکلات این حوزه، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت.
E106 | میزگرد: جایگاه مغفول نوآوری در مدل کسبوکار شرکتهای پرداخت الکترونیک
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: فرهاد وکیلیان مدیرعامل شرکت سابین تجارت آریا، امین مطیعی مدیرعامل شرکت پرداخت نوین آرین و علیرضا طلوع کارآفرین حوزه فناوری اطلاعات و تحول دیجیتال
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس
چنانچه بخواهیم وضعیت صنعت پرداخت دنیا را با ایران مقایسه کنیم در بخش نخست، خواهیم دید کیف پولهای الکترونیکی به لطف تجربه بینظیرشان، محبوبیت بسیاری کسب کردهاند. پرداختهای بانکی برخط نیز در کانون توجه قرار دارند، زیرا هم برای مصرفکنندگان و هم برای فروشندگان مناسبند، اینها در حالی است که خرید از طریق POS در ایران، همچنان حرف اول را میزند.
از آنجا که صنعت پرداخت به طور مداوم در حال تحول و فراتر از اصول روشهای پرداخت است، رفتار و ترجیحات مشتری نیز باعث شده روند نوآوری همراه با این خواستهها، خود را تطبیق دهد.
«روشهای پرداخت جایگزین»، «روشهای پرداخت محبوب برای مشتریان»، «کارتهای اعتباری و بدهی»، «کیف پول الکترونیکی»، «پرداختهای الکترونیکی برخط»، «پول نقد»، «پرداخت مستقیم از طریق اپراتورها»، «رمزارزها»، «POS» و «بهینهسازی و بومیسازی تسویه حساب پرداخت»، از جمله مواردی هستند که ورود رگولاتور بانکی و صدور بخشنامههای متعدد در ایران، موجب شده به جای شکلگیری مسیر درست آنها، هنوز اندر خم موضوعات پیشپاافتاده در این حوزه باشیم، در حالی که زمینه نوآوری همین موضوعات، در کشورهای دیگر، سالهاست که حل شده است.
اینکه چرا با وجود توسعه زیرساختهای ارتباطی و اشتیاق ایرانیان در استفاده از فناوریهای جدید، نتوانستیم از این حوزه، بهره ببریم و بانیان وضع موجود در این زمینه، چه کسانی هستند، نکاتی است که نیازمند بررسی و تامل بیشتر است.
از اینرو، در یکصد و ششمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع « جایگاه مغفول نوآوری در مدل کسبوکار شرکتهای پرداخت الکترونیک» که با حضور فرهاد وکیلیان مدیرعامل شرکت سابین تجارت آریا، امین مطیعی مدیرعامل شرکت پرداخت نوین آرین و علیرضا طلوع کارآفرین حوزه فناوری اطلاعات و تحول دیجیتال برگزار شد، مشکلات این حوزه، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. ماحصل این گفتوگو، پیشروی شماست.
E105 | میزگرد: وضعیت امنیت سایبری در زیرساختهای حیاتی کشور (با محوریت نظام بانکی و پرداخت)
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: بهناز آریا رئیس کمیسیون افتای سازمان نظام صنفی رایانهای استان تهران، رویا دهبسته مدیرعامل شرکت باگدشت و پویا پوراعظم، رئیس اداره ریسک و تطبیق بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانه
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر
حیات اجتماعی کشورها بر پایه تداوم عملکرد زیرساختهای حیاتی و حساس آنها استوار است. از همینرو کشورهای متخاصم تلاش میکنند تا مانع تداوم این کارکرد در کشورهای هدف شوند.
امروزه، توسعه فناوری اطلاعات و فضای سایبری موجب شده بخشهای مهمی از کارکرد زیرساختهای حیاتی و حساس، وابسته به این فضا شوند. در نتیجه وجود چنین وابستگیای، امنیت زیرساختها به فضای سایبری گره خورده است. این در حالی است که به نظر میرسد در چند هفته گذشته، کشورهای متخاصم با هدف اخلال در زیرساختهای حیاتی کشور، از هیچ کاری فروگذار نکرده و تمام تلاش خود را در این مسیر به کار بستهاند و البته در برخی موارد، همچون حملات به شرکتهای فولادی نیز تا حدودی موفق شدهاند.
در این برنامه تلاش میکنیم به شاخصهای دفاعی- امنیتی فضای سایبری زیرساختهای حیاتی و حساس کشور، با توجه به رویکردهای پدافند غیرعامل بپردازیم. البته نباید فراموش نشود به گفته «کلاوزویتس»، هر عصری، جنگ و محدودیتهای خود را دارد. اکنون نیز کشور ما، در عصر فناوری اطلاعات، بیش از پیش به تعیین شاخصهای دفاعی - امنیتی فضای سایبری نیاز دارد و پرداختن به این مهم، موجب تقویت تابآوری زیرساختها در برابر چنین تهدیدهایی میشود.
از اینرو، در یکصد و پنجمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «وضعیت امنیت سایبری در زیرساختهای حیاتی کشور (با محوریت نظام بانکی و پرداخت)» که با حضور بهناز آریا رئیس کمیسیون افتای سازمان نظام صنفی رایانهای استان تهران، رویا دهبسته مدیرعامل شرکت باگدشت و پویا پوراعظم، رئیس اداره ریسک و تطبیق بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانه برگزار شد، مشکلات این حوزه، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت..
E104 | میزگرد : باشگاه مشتریان بانکها؛ از شعار تا عمل!
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: بهزاد عمرانی مدیرعامل شرکت بازرگانی چابک تجارت آسیا به عنوان راهبر باشگاه مشتریان بانک تجارت، امینرضا ریاضتی مدیرعامل شرکت آرمان وفاداری آریا یا «آوای بانک ایران زمین» و علیرضا بیجار قائممقام مدیرعامل شرکت شقایق بانک ملت
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت بهپرداخت ملت
تحولات موثر و پی در پی صنعت بانکداری ایران با روی کار آمدن تکنولوژیهای نوین بانکداری، ورود بازیگران متنوع و تازه به عرصه بانکداری و افزایش سطح آگاهی مشتریان، سبب شده تا روز به روز بیشتر شاهد فضای رقابتی در این عرصه باشیم. در شرایط جدید، بانکها با حرکت به سمت استراتژیهای مشتریمحور، استراتژیهای بازاریابی محصول محور خود را با تاکید بر محوریت مشتری جایگزین کرده و به سمت برقراری روابط سودآور و طولانیمدت با مشتریان حرکت میکنند.
بانکهای ایران در حال حرکت به سمت عصر نوین در صنعت بانکداری هستند؛ عصری که در آن، مشتریان دارای بیشترین ارزش و پتانسیل سودآوری برای بانکها به شمار میروند و شناسایی و تشویق آنها برای برقراری ارتباط بلندمدت و وفادارانه با بانک، جزء اولین و مهمترین اولویتهای بانکی است. بر این اساس، ابزارهایی در بازاریابی باید در اولویت بالاتر قرار گیرند تا به وفادارسازی مشتری، کمک بیشتری کنند.
باشگاههای مشتریان از جمله ابزارهای جامع استراتژیک هستند که بر اساس وفادارسازی مشتریان طراحی و ایجاد میشوند و هدف عمده آنها، افزایش دانش سازمان درباره مشتری است. این امر، سبب میشود سازمان، اطلاعات مفصل درباره موقعیت شخصی اعضا، علایق و ساختار تقاضای آنها دریافت کند.
بانکها در عرصه بانکداری دیجیتال، طی سالهای اخیر به ضرورت و اهمیت وفادارسازی مشتریان خود، بیش از پیش توجه کردهاند و عمدتا با ایجاد باشگاه مشتریان، سعی خود را در زمینه سرمایهگذاری مطلوب و منطقی در این عرصه نهادهاند. این رویکرد از اواخر دهه 80 تا کنون، توسط یک بانک و سال 1394 توسط بسیاری از بانکها دنبال شد اما حتی راوی این سطور، نیز به عنوان یک مشتری حقیقی در این سالها، حسی از باشگاه مشتریان نداشته است. عملا به نظر میرسد در نظام بانکی ایران، در این حوزه بیشتر، حرف زده شده تا اینکه عمل شود!
از اینرو، در یکصد و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با عنوان «باشگاه مشتریان بانکها؛ از شعار تا عمل!» که با حضور بهزاد عمرانی مدیرعامل شرکت بازرگانی چابک تجارت آسیا به عنوان راهبر باشگاه مشتریان بانک تجارت، امینرضا ریاضتی مدیرعامل شرکت آرمان وفاداری آریا یا «آوای بانک ایران زمین» و علیرضا بیجار قائممقام مدیرعامل شرکت شقایق بانک ملت برگزار شد، مشکلات و راهکارهای این حوزه، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. آنچه پیشروی شماست، مشروح این گفتوگوست.
E103 | میزگرد: کارتخوان قاچاق و نقش شرکتهای هدایت تراکنش در تجمیع تراکنشها
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: مسیح مشهدی تفرشی، مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد، مرتضی حسینی، مدیرعامل شرکت مبنا فرتاک آریا و حسین مهدیانراد، معاون فروش و بازاریابی شرکت فناپتک
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس
اخیرا در اخبار رسمی، کشفیاتی از قبیل دستگاههای کارتخوان که به صورت قاچاق وارد کشور شدهاند توسط نیروی انتظامی منتشر میشود؛ یعنی دستگاههای دست دوم که با قیمت بسیار کمتر، نسبت به دستگاههای نو (که بهصورت قانونی وارد کشور میشوند) و یا آنهایی که در کشور تولید میشوند، به فروش میرسند و چندان هم قابل ردیابی نیستند.
در این میان، شرکت شاپرک به عنوان بازوی اجرایی رگولاتور بانکی، قول داده تا پایان امسال با راهاندازی طرح ریجستری، به احتمال زیاد، از ورود این دستگاههای دست دوم که از نظر امنیتی نیز موردتایید این نهاد نیست، جلوگیری کند. نکته قابل توجه اینکه در وضعیت موجود به دلیل فاصله قیمتی کارتخوان نو با دست دوم قاچاق، همچنان جذابیت قیمتی وجود دارد و بسیاری تلاش میکنند از این مسیر، سوءاستفاده کنند. این پدیده، نه تنها آسیبهایی را به شرکتهای تولیدکننده این محصول، وارد میکند بلکه کلاهبرداری، هک و پولشویی را نیز موجب میشود.
در این شرایط، عدهای معتقدند از آنجا که فعالیت شرکتهای هدایت تراکنشی، در چند سال گذشته، در شبکه پرداخت، به اوج خود رسیده و برخی نیز سهم بازار خوبی دارند، دستگاههای دست دوم، توسط این شرکتها، وارد بازار میشود. دلیلش این است شرکتهای هدایت تراکنشی که این دستگاه ها را وارد میکنند، به واسطه ارتباطاتی که با شرکتهای پرداخت الکترونیک دارند، با فروش به پذیرنده نهایی، این کارتخوانها را فعال مینمایند. البته مشکلات در صنعت پرداخت و شرکتهای هدایت تراکنشی به این موضوع، ختم نمیشود.
از اینرو در یکصد و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «کارتخوان قاچاق و نقش شرکتهای هدایت تراکنش در تجمیع تراکنشها» که با حضور مسیح مشهدی تفرشی، مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد، مرتضی حسینی، مدیرعامل شرکت مبنا فرتاک آریا و حسین مهدیانراد، معاون فروش و بازاریابی شرکت فناپتک برگزار شد، معضلات دستگاههای کارتخوان قاچاق وارداتی دست دوم، سهم شرکتهای هدایت تراکنش و سایر موضوعات مهم در این حوزه، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت. ماحصل این گفتوگو، پیشروی شماست.
E102 | میزگرد : واکاوی انحصار تراکنشهای بانکی در حوزه یارانه نان
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: محمدحسین کاشی، مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سداد و حسام حبیبالله، مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهر
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : فردا بانک
اردیبهشت امسال همزمان با حذف ارز 4200 تومانی از برخی کالاهای اساسی و افزایش یارانه برای دهکهای پایین جامعه، از حذف سوبسید پرداختی دولت به آرد نانوایان و جلوگیری از زیرفروشی و قاچاق این کالای استراتژیک، صحبت به میان آمد. نکته حائز اهمیت اینکه، دولت این بار، در این طرح، قصد دارد به جای واریز مبلغ نقدی سوبسید نان به حساب مردم طبق روال گذشته، به این شکل عمل کند که شهروندان با قیمت پایین، نان خود را از نانواییها تهیه کنند، کارت بکشند و در ادامه، یارانه نان بر حسب میزان فروش، به نانوایان پرداخت شود. در این طرح، نانواییها دیگر آرد یارانهای دریافت نمیکنند، بلکه یارانه بر مبنای فروش نان، به آنها تعلق میگیرد.
در این بین، همزمان با پیگیری این موضوع در دولت، اردیبهشتماه امسال، آیتالله ابراهیمی، مدیرعامل بانک سپه با اشاره به راهاندازی سامانه توزیع آرد در این بانک، عنوان کرد فرایند تامین و توزیع آرد نانواییها، از مرحله تحویل گندم به کارخانههای آرد تا تحویل آن به نانواییها، در قالب سامانه توزیع آرد در بانک سپه، راهاندازی شده و مدیریت جریان مالی این فرایند، با این بانک است.
به گفته وی، حدود 90 هزار نانوایی آزادپز و سهمیهای در کشور وجود دارند و بانک سپه، سامانه یکپارچه تامین و توزیع آرد را از بهمنماه 1400 در بانک سپه راهاندازی کرده و در حال حاضر با وزارت جهاد کشاورزی، به صورت آنلاین کار میکند. در این سامانه، نانواییهای سراسر کشور حضور دارند و جریان مالی آن، تحت پوشش بانک سپه قرار دارد.
همزمان با طرح این موارد، مشخص شد بانک سپه، مدیریت جریان مالی در نانواییها را بر اساس طرحی به شرکت زیرمجموعه خود، پرداخت الکترونیک سایان کارت، واگذار کرده است. این شرکت نیز با خرید 120 هزار دستگاه کارتخوان اندرویدی، از یکی از تولیدکنندگان داخلی، درصدد جذب این بازار انحصاری است. همزمان با این اتفاق، شرکتهای پرداخت الکترونیک که به یکباره از این موضوع، مطلع شدند، طی نامهای با عنوان «اجرای طرح در سایه» به مدیرعامل شاپرک، خواهان مداخله و جلوگیری از این انحصار ضدرقابتی از دید خودشان شدند.
از اینرو، در یکصد و دومین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، که با موضوع «واکاوری انحصار تراکنشهای بانکی در حوزه یارانه نان» با حضور محمدحسین کاشی، مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سداد و حسام حبیبالله، مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهر برگزار شد، انحصار فعلی و راهکارهای دیگر قابل اجرا در این طرح، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. آنچه پیشروی شماست، مشروح این گفتوگوست. حامی این میزگرد، شرکت نئوبانک فرداست.
E101 | میزگرد : اعتبارسنجی مدرن؛ از مشکلات تا راهکارها
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: هومن امینی، مدیرعامل شرکت دیجیپی و علی رسولیزاده، مدیرعامل شرکت پارت
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت بهپرداخت ملت
به گفته وزیر اقتصاد، در سال ۱۴۰۱، تمرکز این وزارتخانه، رفع مشکلات اعتبارسنجی است و برای تحقق این مهم، صنعت اعتبارسنجی در کشور باید مدرنسازی شود. سیداحسان خاندوزی، درباره گلایههای مردم از نحوه اعتبارسنجی برای پرداخت تسهیلات خُرد بانکی بدون نیاز به ضامن، میگوید برای رفع این مشکل، تدابیری اندیشیده شده و گفتوگوهایی با شرکت اعتبارسنجی ایرانیان، بانک مرکزی و شبکه بانکی صورت گرفته تا ایرادات موجود رفع شود.
به گفته او، متأسفانه بسیاری از مردم یا در رکوردهای شرکت مذکور، رتبه اعتباری ندارند یا در سالهای گذشته بنا به دلایلی، معوقاتی داشتهاند که با وجود گذشت سالها و علیرغم اینکه اکنون خوشحساب شدند، همچنان رتبه اعتباری پایینی دارند. این وضعیت، موجب میشود زمانی که افراد- چه فعال اقتصادی و چه خانوارها برای دریافت تسهیلات به بانکها مراجعه کنند، به آنها گفته شود یا رتبه اعتباری ندارند یا علیرغم اینکه در سالهای اخیر خوشحساب بودهاند، به دلیل اتفاقاتی که در سالهای گذشته رخ داده، رتبه اعتباری پایینی دارند و مشمول وام بدون ضامن نخواهند شد.
این سخنان وزیر اقتصاد به درستی نشان میدهد ما در کشور، در حوزه اعتبارسنجی مشکلات جدی داریم و چنانچه بخواهیم به گفته وزیر، به اعتبارسنجی مدرن دست یابیم، قطعا باید در این حوزه، فکر اساسی داشته باشیم.
از اینرو، در یکصد و یکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال که با موضوع «اعتبارسنجی مدرن؛ از مشکلات تا راهکارها»، با حضور هومن امینی، مدیرعامل شرکت دیجیپی و علی رسولیزاده، مدیرعامل شرکت پارت و مهمانان روی خط برگزار شد، مشکلات و راهکارهای این حوزه، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. آنچه پیشروی شماست، مشروح این گفتوگوست.
E100 | میزگرد: چالشهای رگولاتور مالی در ایران
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: ناصر حکیمی، معاون سابق فناوریهای نوین بانک مرکزی و محمدهادی شالباف، مدیرعامل شرکت پرسا
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس
با گسترش اکوسیستمهای دیجیتال، نیاز به قوانین و مقررات جدید، انعطافپذیری رگولاتورها در تنظیم مقررات و نیز همگام شدن با نیازهای مردم جامعه، کسبوکارها و سایر بازیگران اکوسیستم، بیش از پیش احساس میشود. بی تردید صنعت بانکداری کشور نیز از این نیاز، مستثنی نیست.
پیشتاز بودن کسبوکارهای حوزه بانکی از یکسو و فشار فناوری و کشش تقاضا از سوی دیگر، بانک مرکزی به عنوان رگولاتور اصلی این حوزه و بهویژه معاونت فناوریهای نوین آن را ملزم میسازد تا با چابکی و دقت بالا، قانونگذاری و نظارت را بهگونهای راهبری کند که نه تنها نیازهای جامعه را پوشش دهد، بلکه شرایط مناسبتری برای کسبوکارها و بانکها فراهم نماید.
تاکید بر این نکته ضروری است که قصد داشتیم در 100 اُمین میزگرد تخصصی رسانه «عصر پرداخت»، در خدمت آقای مهران محرمیان، معاون فناوریهای نوین بانک مرکزی باشیم. هرچند از تابستان سال گذشته، بارها ایشان را به این برنامه دعوت کردیم اما امکان حضورشان میسر نشد و متاسفانه در این برنامه نیز حضور پیدا نکردند. البته نیاز به گفتن نیست که ایشان در چند ماه گذشته، بارها در سایر رسانهها حضور یافتهاند و دلیل اینکه چرا تمایل به حضور در این رسانه تخصصی را ندارند، مشخص است.
از اینرو در یکصدمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «چالشهای رگولاتور مالی در ایران» که با حضور ناصر حکیمی، معاون سابق فناوریهای نوین بانک مرکزی و محمدهادی شالباف، مدیرعامل شرکت پرسا برگزار شد، دشواریهای موجود در مسیر صنعت بانکداری و دلایل اینکه چرا رگولاتور بانکی کشور، طی دو سال و نیم گذشته، خروجی قابل قبول نداشته است، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. مشروح این گفتوگو، پیشروی شماست..
E99 | میزگرد : بررسی فرمان ۱۰ مادهای وزیر اقتصاد برای کنترل بانکهای دولتی
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: علیرضا ماهیار، معاون فناوری اطلاعات بانک ملی و علیرضا جلالی فراهانی رئیس مرکز تحقیقات و تحول استراتژیک بانک ملت
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : هلدینگ داده ورزی سداد
چند هفته پیش، از سند «راهبردها و سیاستهای بخش بانکی» به منظور بهبود اوضاع شبکه بانکی، رونمایی و دولت به عنوان بزرگترین سهامدار بانکهای دولتی، سیاستهای کلان بخش بانکی را ابلاغ کرد.
این سیاستها در ۲۶ بند تنظیم شده که واگذاری سهام غیربانکی و املاک مازاد، کاهش تعداد شعب، افزایش حجم مبادلات ارزی، افزایش جریانهای درآمدی و خروج از زیان، اعطای وام غیرحضوری، افشای فصلی ابر بدهکاران بانکی، ارائه تسهیلات با اعتبارسنجی، جلوگیری از سرمایهگذاری خطرپذیر از مهمترین بندهای این سند مهم است.
مهمترین سوال در خصوص اجرای این بندها، این است که اصلا آیا اجرای این طرح بدون استفاده از فناوریهای نوین ممکن است؟ با توجه به موضوعات اولویتدار مطرحشده در این مستند، در بخشهای بسیاری با استفاده درست و همهجانبه از فناوری میتوان بخش بزرگی از این موضوعات را حل کرد اما اینکه این آمادگی تا چه اندازه در نظام بانکی وجود دارد، نکته مهمی است.
از اینرو، در نود و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی فرمان ۱۰ مادهای وزیر اقتصاد برای کنترل بانکهای دولتی» که با حضور علیرضا ماهیار، معاون فناوری اطلاعات بانک ملی و علیرضا جلالی فراهانی رئیس مرکز تحقیقات و تحول استراتژیک بانک ملت برگزار شد، میزان آمادگی نظام بانکی و امکان اجرایی شدن این فرمان، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. ماحصل این گفتوگو، پیشروی شماست.
E98 | میزگرد : اقتصاد دانشبنیان؛ از مهاجرت تا تعدیل نیروی انسانی
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: صابر فیضی مدیرعامل شرکت فناپ تلکام، حسین اسلامی رئیس سازمان نظام صنفی رایانهای استان تهران و محمد خلج قاسمآبادی مدیرعامل شرکت اسنپ
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت بهپرداخت ملت
بدونشک منابع انسانی کارآمد و ماهر در بخش فناوري اطلاعات، در افزایش اثربخشی و بهرهوري هر سازمانی، نقش مهم و اساسی ایفا میکند و عمدهترین سرمایه و عامل راهبردي سازمان محسوب میشود. از طرف دیگر، امروزه داشتن منابع انسانی کیفی با توان بهره وري بالا، برخوردار از اطلاعات، روشهاي جدید و بهروز و دارای مهارتهاي فناوري اطلاعات، جایگاه ملتها را در سلسله مراتب تقسیمات جهانی مشخص میسازد. در عصر حاضر، سازمانها با دو انتخاب مواجهند. آنها يا بايد همگام و همسو با تحولات باشند یا پيشگام و تحولآفرين. انتخاب هر كدام از اين دو شق، مستلزم توجه به ويژگيها، ضرورتها و چالشهایی است كه ميتواند پيمودن اين راه را هموارتر سازد.
در سالهای اخیر، اقتصاد دانشبنیان، در فضاهای دانشگاهی و از سوی مسئولان کشور، بارها مورد تاکید قرار گرفته است. الزامات گذار به جهان صنعتی و عبور از دالان جهان پساصنعتی، موضوع توامان شدن بنیان صنایع و محصولات اقتصادی بشر بر پایه دانش نوین را ناگزیر ساخته است. این الزام تا بدانجا ضروری شده که امروزه از 10 شرکت اول ثروتمند جهان، حداقل ۹ شرکت به طور مستقیم با فناوریهای دانشبنیان عجین هستند و از همان آغاز تولد، با طرحهای دانشبنیان همراه بودهاند.
در چنین شرایطی مقام معظم رهبری سال ۱۴۰۱ را سال «تولید؛ دانش بنیان و اشتغال آفرین» نامیدند. در این رابطه، تصمیمات خلقالساعه درباره افزایش میزان حقوق نیروی انسانی بدون آنکه به افزایش درآمدهای شرکتها توجهی شود، از موضوعات مهم در این زمینه است.
از اینرو، در نود و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «اقتصاد دانشبنیان؛ از مهاجرت تا تعدیل نیروی انسانی» که با حضور صابر فیضی مدیرعامل شرکت فناپ تلکام، حسین اسلامی رئیس سازمان نظام صنفی رایانهای استان تهران و محمد خلج قاسمآبادی مدیرعامل شرکت اسنپ مطرح شد، چالشهای مهاجرت و تعدیل نیروی انسانی با توجه به افزایش حقوق و دستمزدها توسط دولت در سال جاری، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. ماحصل این گفتوگو، پیشروی شماست. حامی این میزگرد، شرکت بهپرداخت ملت است.
E97 | میزگرد: تعدد سامانههای بانک مرکزی؛ آری یا نه
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: احمد سلمانی آرانی، مدیرعامل شرکت امید سپه، محمدرضا مانی یکتا، معاون اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی و مهمان روی خط، محمدحسین دهقان، مدیر اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم بانک مرکزی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس
يکي از مهمترین اهداف بانک مرکزی، تجهيز نظام بانکداري الکترونيک کشور به فناوريهاي نوين و تسهیل فرایندهای پرداخت است که دستيابي به اين اهداف در سايه تامين زيرساختهاي امن ملي ميسر است. این در حالی است که سال 1395 در راستای لزوم بازنگری فرایندها، سیاستها، تقویت و تثبیت نقش و ماموریت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در نظام اقتصادی و دستیابی به نظام نوین بانکی، با بهرهگیری از دانش مشاوران خبره داخلی و خارجی و مشارکت تمامی بخشهای بانک مرکزی، نقشه راه 10 سال آینده نظام بانکی ایران مبتنی بر مفاهیم و استانداردهای آن زمانِ دنیا و منطبق با الگوهای جهانی تدوین شد.
در این بین، سامانههای جدیدی همچون ساتنا، پایا، سحاب، تابا، سنا، نیما، نسیم، چکاوک، شهاب، نهاب، نماد، صیاد، پل و اخیرا شناسه یکتا با نام اختصاری «شیوا» (شناسه یکتای وجه انتقالی)، همگی جزء سامانهها و سرویسهایی هستند که در چند سال گذشته به بانکها تکلیف شده تا خود را به این سامانهها مجهز و با آنها منطبق کنند.
از آنجا که امروزه بانکها نیز مشکلات بسیاری در حوزههای زیرساختی دارند و علاوه بر آن، رقابت بین آنها، پیچیدهتر شده، به جای اینکه وقت و زمان، صرف ارائه سرویسهای جدید کنند، درگیر تامین زیرساختها و انطباق با بخشنامههای بانک مرکزی در حوزه فناوری هستند و عملا هیچ بانکی در چند سال گذشته، نتوانسته سرویس نوآورانه برای مردم خلق کند.
هر چند میدانیم در هیچکجای دنیا، بیثباتی اقتصادی به اندازه کشور ما وجود ندارد و در برخی موارد، شاید چارهای جز تصمیمات مقطعی نباشد اما اینکه بانک مرکزی در حوزههایی مانند مالیات بر دستگاههای کارتخوان، رمز پویا و... تحت فشار برخی دیگر از سازمانها قرار میگیرد، موضوعی پذیرفته نیست.
اینکه آیا در دنیا، رگولاتورهای بانکی به اندازه ما، سامانه خلق میکنند تا در ریزترین جزییات تراکنشها قرار گیرند، اینکه در حوزه اجرا و حتی نحوه تعامل با پیمانکارها و بسیاری از موضوعات دیگر ورود میکنند یا خیر و اینکه تا چه زمانی باید منتظر خلق سرویسهای جدید نظارتی باشیم، موضوعات مهم و قابل تامل، در حوزه تعدد سامانههای بانکی هستند.
از اینرو، در نود و هفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «تعدد سامانههای بانک مرکزی؛ آری یا نه» که با حضور احمد سلمانی آرانی، مدیرعامل شرکت امید سپه، محمدرضا مانی یکتا، معاون اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی و مهمان روی خط، محمدحسین دهقان، مدیر اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم بانک مرکزی برگزار شد، چالشها و راهکارهای تعدد سامانههای بانکی، مورد بحث و تبادلنظر قرار گرفت. آنچه پیشروی شماست، مشروح این گفتوگوست.
E96 | میزگرد : تبیین شعار تولید؛ دانشبنیان، اشتغالآفرین در نظام اقتصادی و بانکی کشور
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: ابوالفضل باقری، مدیرکل هماهنگی اقتصاد دانشبنیان معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری و حمید علیمحمدی، مدیرعامل شرکت تکنو تجارت
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : بانک ایران زمین
با عنایت به نامگذاری سال جدید با عنوان «تولید؛ دانشبنیان، اشتغالآفرین» از سوی رهبر فرزانه انقلاب اسلامی و تأکید معظمله بر توسعه دو برابری و حمایت از شرکتهای دانشبنیان در مسیر بهکارگیری ظرفیتهای کشور، خصوصا «نیروی انسانی تحصیلکرده» در مسیر تولید ملی و متعاقب آن، «اشتغال آفرینی»، موضوعی مهم است و سالهاست فعالیتهایی در این خصوص انجام شده است.
بررسی اجمالی آمار شرکتهای دانشبنیان، حاکی از وجود 6700 واحد در سراسر کشور است که با عنایت به وجود 450 هزار شرکت فعال (براساس اظهارنامه مالیاتی) در کشور، نشان از سهم کمتر از 1.5 درصدی اقتصاد دانشبنیان، برخلاف سیاستهای بالادستی (نظیر بند 2 سیاستهای کلی اقتصاد مقاومتی، بند 80 سیاستهای کلی برنامه ششم توسعه) و قوانین حمایتی مختلف (از قبیل برنامه ششم توسعه و قانون حمایت از شرکتها و مؤسسات دانشبنیان و تجاریسازی نوآوریها و اختراعات) دارد. این کاستیها در حالی اتفاق افتاده که در چند سال گذشته با روشهایی همچون حمایت از شرکتهای نوآور و سرمایهگذاریهای خطرپذیر، اقداماتی را توسط بسیاری از سازمانها از جمله نظام بانکی انجام دادهایم. امروزه همگان به این نکته اذعان میکنند که متاسفانه آنطور که شایسته بوده، این فعالیتها، خروجی نداشته و صد البته، دلایل مختص به خود را دارد.
از اینرو، در نود و ششمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «تبیین شعار تولید؛ دانشبنیان، اشتغالآفرین در نظام اقتصادی و بانکی کشور» که با حضور ابوالفضل باقری، مدیرکل هماهنگی اقتصاد دانشبنیان معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری و حمید علیمحمدی، مدیرعامل شرکت تکنو تجارت برگزار شد، مشکلات و راهکارهای برونرفت از وضعیت موجود، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. ماحصل این گفتوگو، پیشروی شماست..
E95 | میزگرد : نقش رگولاتور در تبیین ریسک و امنیت نظام بانکی
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: محمد صادقی، معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین و آیدین علیزاد پروین، رئیس گروه نظارت بر ریسک فناوری اطلاعاتِ اداره ارزیابی سلامت بانک مرکزی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت بهپرداخت ملت
نظارت بر سيستم بانکي یکي از وجوه لاینفک سيستمهاي اقتصادي مدرن است و عمدتا مشتمل بر سازوکارهایي برای نظارت بر عملکرد بانکهاست تا امنيت مالي سپردهگذاران، دولت و سيستم اقتصادي را به عنوان یک کل واحد تضمين کند و آنها را از فروپاشي سيستم بانکي و تبعات آن، دور نگاه دارد.
ارتباط مسائل پولي و بانکي با اقتصاد ملي، موجب طرح این پرسش شده که چگونه ميتوان مناسبترین سازوکارها را براي نظارت بر بانکها و مؤسسات مالي به کار گرفت، زیرا هر زمان بحران اقتصادي یا فساد مالي در جامعه رخ ميدهد، تمام یا بخشي از مشکل، متوجه نظام نظارت بر مؤسسات مالي و بانکها ميشود.
بحث نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي در کشور، براي اولين بار در قانون بانکي و پولي کشور مصوب سال 1339 مطرح و بر عهده شوراي پول و اعتبار قرار داده شد. این در حالي است که این شورا، وظيفه سياستگذاري در امور پولي و مالي کشور را نيز برعهده دارد. در قانون پولي و بانکي مصوب سال 1351 و اصلاحيه آن در سال 1394، وظيفه نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي، به بانک مرکزي سپرده شد. همچنين ميتوان به قانون تنظيم بازار غيرمتشکل پولي مصوب سال 1383 و قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران مصوب سال 1389، درخصوص واگذاري امر نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي به بانک مرکزي نيز اشاره کرد.
ویژگي مشترک قوانين یادشده، تجميع وظيفه سياستگذاري در امور پولي و بانکي و امر نظارت در یک نهاد است؛ بيآنکه تعریفي دقيق از مفهوم نظارت، اهداف نظارت، اهميت آن، محدوده اختيارات و وظایف نهاد ناظر در امر نظارت بر بانکها و مؤسسات مالي ارائه شود. در همين ارتباط، ارائهکنندگان طرح پيشنهادي تحول در نظام بانکي، ارائه مفهوم و تعریف واژه نظارت و چگونگي آن را بر عهده بانک مرکزي که طي آیين نامهاي به تصویب هیأت وزیران خواهد رسيد، واگذار کردهاند.
یکي از ایرادات اساسي ساختار بانک مرکزي که وظيفه نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي را بر عهده دارد، عدم استقلال آن و وابستگي به قوه مجریه است. از تعيين و انتصاب رئيس بانک مرکزي تا تبعيت کامل از سياستهاي اقتصادي قوه مجریه، اصل استقلال بانک مرکزي به عنوان نهاد ناظر بر نظام بانکي، نقض و چالش اساسي این نهاد به شمار ميآید. با اجرایي شدن اصل 55 قانون اساسي، بانکها، اولين نهادي بودند که از بدنه دولت خارج شدند و بانکها و مؤسسات مالي غيردولتي یا به تعبيري خصوصي شکل گرفتند. به هر حال، امروز شاهدیم موضوع نظارت بانک مرکزی بر نظام بانکی، همچنان از ساختار دقیقی پیروی نمیکند. به اعتقاد بسیاری از کارشناسان، اکنون بانک مرکزی، علاوه بر نظارت، وارد حیطه اجرا شده که این امر خود، به تنهایی خطر بزرگی را برای نظام بانکی به دنبال دارد.
از اینرو، در نود و پنجمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (اولین میزگرد در سال 1401)، با موضوع «نقش رگولاتور در تبیین ریسک و امنیت نظام بانکی» که با حضور محمد صادقی، معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین و آیدین علیزاد پروین، رئیس گروه نظارت بر ریسک فناوری اطلاعاتِ اداره ارزیابی سلامت بانک مرکزی، برگزار شد، این موضوع، از زاویه دید متفاوت، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. آنچه پیشروی شماست، مشروح این گفتوگوست.
E94 | میزگرد : بررسی عملکرد رگولاتور بانکی در سال ۱۴۰۰ و اولویتهای فناورانه در سال آینده
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: دکتر ولیالله فاطمی، بنیانگذار گروه توسن و دکتر علی عبداللهی، مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت تیتک
سال 1400 با تمام فراز و فرودهایش در حالی رو به اتمام است که هنوز بسیاری از مباحث مهم در حوزه فناوری بانکی، به سامان نرسیده و فعالان این صنعت منتظرند تا رگولاتور بانکی در این حوزهها، تعیین تکلیف کند.
البته ما در رسانه «عصر پرداخت»، از شهریورماه امسال، مجدانه از معاونت فناوریهای نوین بانک مرکزی درخواست کردیم برای تعیین تکلیف بسیاری از پروژههای بر زمینمانده نظام بانکی، در یکی از میزگردها حضور داشته باشند که با وجود حضور پررنگشان در چندماه گذشته در بسیاری از رسانهها و رویدادهای دانشگاهی، متاسفانه دعوت ما برای حضور در آخرین میزگرد سال 1400 رادیو اینترنتی عصر پرداخت و شفافسازی درباره عملکرد خود را نپذیرفتند.
قاعدتا شاید حضور در یک رسانه تخصصی مانند عصر پرداخت که بدون تعارفات معمول سایر رسانهها، به صورت بیپرده و البته منصفانه، به نقد و بررسی عملکرد مسوولان میپردازد، کار سادهای نباشد. به هرحال، برخلاف قولی که داده بودیم، نتوانستیم ایشان را برای حضور در این برنامه، راضی کنیم.
در آخرین میزگرد سال 1400، تلاشمان بر این بوده که برخی موضوعات مانند احراز هویت دیجیتال، سیاست بانک مرکزی در حوزه رمز ارز و بلاکچین، رگوله کردن فینتکها خصوصا پرداختیارها و لندتکها، EMV، خامفروشی دادهها در رگولاتور بانکی و ارائه آن به سازمان مالیاتی، استفاده از روشهای نوین پرداخت، محدودیتهای مانع نوآوری، رمز پویا و فشار سایر دستگاهها به بانک مرکزی در این زمینه، کیف الکترونیکی پول و در نهایت، اولویتهای سال 1401 را به صورت موشکافانه بررسی کنیم.
از اینرو، در نود و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی عملکرد رگولاتور بانکی در سال ۱۴۰۰ و اولویتهای فناورانه در سال آینده» که با حضور دکتر ولیالله فاطمی، بنیانگذار گروه توسن و دکتر علی عبداللهی، مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک برگزار شد، عملکرد رگولاتور بانکی در سال جاری و اولویتهای سال 1401 بانک مرکزی در حوزه فناوریهای نوین، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. آنچه پیشروی شماست، مشروح این گفتوگوست. حامی این میزگرد، شرکت تیتک از زیرمجموعههای هلدینگ فاخر است.
E93 | میزگرد : بررسی آمادگی زیرساختهای بانکی در اوج ترافیک تراکنشهای پایان سال
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: حبیبالله اژدهاکش معاون فناوری اطلاعات بانک رفاه کارگران، حامد تنها مدیرعامل شرکت بهسازان ملت و سید جواد سجادی مدیر امور تحول فناوری بانک تجارت
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : بانک تجارت
شبکه بانکی و پرداخت در آخرین روزهای سال، میزبان حجم بسیار زیادی تراکنش در سراسر کشور است. همین مساله، باعث میشود تا در روزهای پایانی سال و در آستانه ایام نوروز، تراکنشهای شاپرک و شتاب، رشد چشمگیری داشته باشد و هر ساله رکوردهای جدید ثبت شود. با توجه به تاکید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، به منظور افزایش و ارائه بدون وقفه خدمات بانکداری الکترونیکی در آخرین روزهای سال و ایام نوروز، بهینهسازی و افزایش ظرفیت سامانههای بانکی از جمله شتاب و شاپرک، هر ساله در دستورکار شرکت شاپرک و خدمات انفورماتیک قرار دارد. بر همین اساس، ظرفیتهای لازم برای ارائه خدمات بانکی بدون هیچ مشکلی، با کیفیت بالاتر نسبت به سال گذشته، با هماهنگی بانکها و شرکتهای پرداخت الکترونیک، آماده و عملیاتی شده است.
در این رابطه، ویروس منحوس کرونا که بیش از دو سال است ایران و جهان را گرفتار کرده، باعث شده مردم بیشتر به استفاده از شبکه بانکداری الکترونیک روی بیاورند و تا به اینجای کار، اتفاق محسوسی در ارائه خدمت در شبکه بانکی رخ نداده است.
با توجه به افزایش نرخ دلار و وارداتی بودن تجهیزات سختافزاری موردنیاز شبکه زیرساخت بانکی، در جلسات کارشناسی همیشه صحبت از این است که آیا راهکارهای دیگری مانند بهینهسازی نرمافزارها در استفاده حداکثری از سختافزارهای موجود، تغییر در فرایندهای کسبوکاری و استفاده از ظرفیت خالی شبکه بانکی، نمیتواند از خروج منابع مالی از کشور جلوگیری کند؟
از اینرو، در نود و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی آمادگی زیرساختهای بانکی در اوج ترافیک تراکنشهای پایان سال» که با حضور حبیبالله اژدهاکش معاون فناوری اطلاعات بانک رفاه کارگران، حامد تنها مدیرعامل شرکت بهسازان ملت و سید جواد سجادی مدیر امور تحول فناوری بانک تجارت، برگزار شد، وضعیت فعلی، تاریخچه مشکلات قبلی و ظرفیتهای موجود شبکه بانکی در پردازش تراکنشها، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. ماحصل این گفتوگو، پیشروی شماست.
E92 | میزگرد : بررسی وضعیت پرداختیارها در سال۱۴۰۰؛ از مشکلات تا راهکارها
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: مصطفی امیری مدیرعامل شرکت زرینپال، محمدمهدی شریعتمدار رییس هیات مدیره انجمن فینتک و محمد رشیدی معاون پرداخت شرکت دیجیپی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت بهپرداخت ملت
با گسترش خریدهای اینترنتی در سالهای اخیر، استفاده از روشهای پرداخت آنلاین و مشخصا درگاههای پرداخت اینترنتی نیز به شکل روز افزونی توسعه یافت. کسبوکارهای مختلف به ویژه کسبوکارهایی که در بستر تجارت الکترونیک فعالیت میکردند، به استفاده از این روش نوین پرداخت روی آوردند. اما عبور از مراحل پیچیده قانونی و ارایه مجوزهای لازم برای ثبتنام و دریافت سرویس درگاه پرداخت از شرکتهای ارایهدهنده این خدمات که تحت عنوان شرکتهای PSP میشناسیم، سبب شده بود بسیاری از کسبوکارهای کوچک، امکان دسترسی به این سرویسها را نداشته باشند.
بنابراین با هدف گسترش بیشتر تراکنشهای آنلاین و همچنین رونق و توسعه کسبوکارهای مختلفی که در حوزه تجارت الکترونیک فعالیت میکردند، شرکتهای پرداختیاری پدید آمدند. در واقع، بر اساس ضوابط و قوانین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، شرکتهایی تحت عنوان پرداختیار، با مجوز پرداختیاری شروع به فعالیت در فضای آنلاین کردند. این شرکتها که از سال 97، با ارایه الزامات، ضوابط و فرایند اجرایی توسط بانک مرکزی به رسمیت شناخته شدند، با ارایه درگاه پرداخت، تحت نظارت بانک مرکزی و شبکه شاپرک، به توسعه فضای تجارت الکترونیک کمک فراوانی کردند.
این شرکتها، با وجود چارچوبگذاری درست بانک مرکزی در آن سالها، طی سال 1400، با مشکلاتی همچون تبعیض در تنظیمگری، بسته شدن بیش از 3هزار ترمینال و بحران ناشی از دریافت کد رهگیری مالیاتی در ابتدای سال، دریافت اینماد اجباری در تیرماه، روش تسویه، مشکلات با PSPها و روند طولانی صدور مجوز پرداختیاری مواجه شدند.
از اینرو، در نود و دومین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «بررسی وضعیت پرداختیارها در سال۱۴۰۰؛ از مشکلات تا راهکارها» که با حضور مصطفی امیری مدیرعامل شرکت زرینپال، محمدمهدی شریعتمدار رییس هیات مدیره انجمن فینتک و محمد رشیدی معاون پرداخت شرکت دیجیپی برگزار شد، چالشها و راهکارهای حوزه پرداختیاری، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. آنچه پیشروی شماست، مشروح این گفتوگوست.
E91 | میزگرد : فراز و فرود تحول دیجیتال در نظام بانکی و اقتصاد کشور
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: محمدرضا ساروخانی، عضو هیات مدیره بانک پاسارگاد و عباس معمارنژاد، معاون سابق امور بانکی و بیمه وزارت امور اقتصادی و دارایی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : گروه دادهورز جویا
آینده کلیه صنایع و بخشها، دیجیتال خواهد بود و این آینده، نزدیکتر از آن است که تصور میشود. دیجیتالی شدن تنها مختص صنایع خاص مانند هایتک، تلکام و سرگرمی نیست، بلکه طوفان فناوریهای تحولآفرین، یکایک صنایع و بخشها همانند بانک، بیمه، توریسم، خردهفروشی، تولیدی، دارویی، معدن و صنایع دریایی را درخواهد نوردید.
اقتصاد دیجیتال، پدیده نوظهوری است که به واسطه آن، تحول دیجیتال شکل میگیرد. در تعریف ساده اقتصاد دیجیتال میتوان گفت اقتصاد دیجیتال، فعالیت های اقتصادی، تراکنشهای تجاری و ارتباطاتی است که بر اساس فناوریهای دیجیتال بنا نهاده شده یا با آن توانمند شده است. سه رکن اساسی که اقتصاد دیجیتال در آنها خلق ارزش میکند، افراد، صنایع و سازمانها هستند. آنچه از نتایج مطالعات صورتگرفته میتوان بیان کرد این است که اقتصاد دیجیتال یک مقصود است و تحول دیجیتال راه رسیدن به این مقصود. برای نیل به اقتصاد دیجیتال، باید حوزههای اصلی تحول دیجیتال را به خوبی شناخت.
این حوزههای اساسی تحول دیجیتال برای موفقیت کسبوکارها در اقتصاد دیجیتال، محیط کار، تجربه مشتری، شبکههای تامین و اینترنت اشیا را شامل میشوند که باید با تدوین و اجرای یک استراتژی دیجیتال واحد و یکپارچه، به آنها پرداخته شود تا بتوان در این فضا، ارزشآفرینی کرد. به نظر میرسد با وجود استفاده از فناوریهای نوین، به دلیل نبود هماهنگی و نیز موازیکاری دستگاههای مختلف کشور، تا رسیدن به این اهداف، همچنان راه درازی در پیش داریم.
از اینرو، در نود و یکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «فراز و فرود تحول دیجیتال در نظام بانکی و اقتصاد کشور» که با حضور محمدرضا ساروخانی، عضو هیات مدیره بانک پاسارگاد و عباس معمارنژاد، معاون سابق امور بانکی و بیمه وزارت امور اقتصادی و دارایی برگزار شد، چالشها و راهکارهای تحقق تحول دیجیتال، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. ماحصل این گفتوگو، پیشروی شماست..
.
E90 | میزگرد : بررسی جزییات و اهداف طراحی رمز ریال
پادکست : رادیو عصر پرداخت
مدیرمسوول: عبداله افتاده
مهمانان: محمدرضا مانییکتا، معاون اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی و سیدمجتبی فائزی معاون اداره کل نظارت فناوری اطلاعات بانک کشاورزی
موسیقی : معین صالحی
اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ)
بانک مرکزی در تدارک عرضه «رمزریال» است؛ «رمزریال» را میتوان نسخه الکترونیکی اسکناسهای رایج در دست مردم دانست که در آینده با توجه به کارکرد آن، نقش مکمل و نه جایگزین را بازی خواهد کرد. علی صالحآبادی، رییسکل بانک مرکزی در خصوص رمزپول ملی و روند اجرایی قوانین آن میگوید: «دستورالعمل در شورای پول و اعتبار، مصوب شده و مقدمات و راهاندازی آن در دست انجام است و امیدواریم اوایل سال 1401 اجرایی شود.»
در تعاریف رمزریال از سوی مدیران این بانک آمده است: رمز ریال در کنار مابقی ابزارهای پرداخت روزمره مانند کارت بانکی، اینترنتبانک و همراهبانک به سایر سامانههای پرداخت نظام بانکی افزوده شده است. این پول، شکل دیگری از اسکناس اما کاملا دیجیتال بوده و با سرعت بالاتر در انجام پرداخت، در اختیار مردم قرار میگیرد.
بر اساس اعلام بانک مرکزی، در رمزریال، اصل و ذات پول به صورت الکترونیکی منتقل میشود و نیاز به تسویه بین بانکی نیست. کاربران این ابزار پولی، بدون حضور هیچ گونه واسط، بلافاصله میتوانند وجوهاتشان را دریافت کنند و پرداخت نیز برای مردم به صورت آنی انجام میشود.
در عین حال، مواردی مانند ضریب فزاینده پولی و خلق پول، اعتماد مردم، تعاملپذیری و نهادهای پذیرنده، کاهش ریسکِ از دست رفتن پول مردم بر اثر امکان ورشکستگی بانکها، نقش بازیگران نوآور مانند فینتکها در این اکوسیستم، از موضوعات مبهم در این حوزه است.
از اینرو، در نودمین میزگرد آنلاین از سلسله نشستهای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «بررسی جزییات و اهداف طراحی رمزریال» که با حضور محمدرضا مانییکتا، معاون اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی و سیدمجتبی فائزی معاون اداره کل نظارت فناوری اطلاعات بانک کشاورزی برگزار شد، جزییات مربوط به چالشهای رمزریال در حال و آینده اقتصاد کشور و راهکارهای حل موضوعات مبتلابه آن، موردبحث و تبادلنظر قرار گرفت. آنچه پیشروی شماست، مشروح این گفتوگوست.