Cuarto de Hora Financiero

En nuestro episodio explicaremos la importancia de tener un asesor financiero. Hacer este viaje financiero sin un asesor es como hacer un viaje a un lugar desconocido sin ningún tipo de mapa. Un aseror es un planificador que nos ayuda a trazar un plan que nos ayude a alcanzar nuestras metas financieras. Bienvenidos!

hoy cuatro de Julio celebramos la independencia de los Estados Unidos de America. Vamos a aprovechar la fecha para hablar de independencia fianciera y los 10 pasos básicos para encaminarnos hacia la verdadera independencia fianciera. Bienvenidos 

Debemos ser selectivos a la hora de escoger que mensajes queremos recibir. Debemos sellar nuestros oídos a los mensajes de las personas anclas en nuestra vida. Si se puede!!!!

Cuando, como y done? 

Nadie lo sabe.

Un diagnostico propio o de un familiar, un desastre natural, un accidente, un divorcio, un robo, un descuido, una pandemia mundial.

Estos factores que pueden cambiar nuestra vida. 

La industria de seguros ofrece alternativas para cubrir en parte con lo inesperado. 

Life Insurance/Seguro de vida

Renters insurance/

Home insurance

Car insurance

Seguros que son automáticos 

Los bancos tienen un seguro en depósitos y ahorros hasta $250mil dólares garantizados por la FDIC

federal deposit insurance corporation es una agencia independiente creada por el congreso para para mantener la estabilidad y la confianza del publico en el sistema financiero del país. La DDIC asegura depósitos; examina y supervisa instituciones financieras para proteger el consumidor. Revisa la seguridad y la estabilidad de estas instituciones; gestiona operaciones complejas entre instituciones financieras y gestiona administraciones judiciales 

Seguro de sus tarjetas de crédito

ofrecen seguro de compra 

Sabia usted que si usted paga la cuenta de su celular con una de estas tarjetas, ellos le cubren el costo del celular si lo rompe o se le pierde?

Tarjetas tienen seguros cuando compramos vuelos con ellas 

Lea la letra pequeña de sus contratos, hay beneficios que no estamos maximizando

Planificar los gastos es un habito importante para una buena salud financiera. Las vacaciones no son la excepción. En nuestro episodio de esta semana estaremos observando cinco pasos para que esas vacaciones no se conviertan en un dolor de cabeza financiero

Para esperar cambios significativos, debemos comenzar por nosotros mismos. Demos un vistazo a las actitud que debemos tener frente al dinero. Bienvenidos 

Las estafas son mas comunes hoy con el acceso que tenemos a redes sociales. Desde negocios con lucrativos resultados, personas haciéndose pasar por agentes del gobierno o representantes de entidades financieras, hasta oportunidades de inversión en bolsa con intereses que sobrepasan las cuotas tradicionales de crecimiento. Aquí el viejo refrán, sí suena muy bien para ser verdad, no lo es! Infórmese y cuide su dinero.

Este episodio esta dedicado en memoria de los señores Daniel Molina y Carlos Sanchez. Descansen en Paz

Estaremos dando continuidad a el tema de la semana pasada. Es hobby o es negocio. Hablaremos del Anexo C en los impuestos y ademas aprovechare la oportunidad para hablar un poco de la situación que esta atravesando Colombia y en mi opinión donde radica el principio de los males, la corrupción y el voto. 

Cómo identificar si tu hobby puede convertirse en negocio en 6 simples pasos. Muchos de nosotros realizamos actividades en nuestro tiempo libre. Muchas veces esas actividades nos pueden generar ingresos. Aquí las claves para sabes cuándo podemos hacer esa transición de hobby a negocio y sus beneficios fiscales. Esto lo trataremos en dos partes. Bienvenidos

Hablar de preparativos para ese momento cuando ya no estemos es un tema complicado pero necesario. Con la ayuda de un abogado usted puede mantener esta información en orden y al día de forma legal para evitar líos cuando no podamos o no estemos para decidir. Existe la figura de un "Health Proxy" Un poder de atención médica, que es una herramienta legal delegando a una persona para que siga instrucciones acerca de qué hacer en caso de caer en una condición médica donde no estamos conscientes y conectados a equipo para mantenernos con vida. También es necesario tener un "Will" o Testamento que proveerá instrucciones a nuestros seres queridos y con asistencia legal para que nuestra decisión personal y deseos se cumplan con respecto a nuestro patrimonio. Bienvenidos! 

Termina el primer trimestre del año, además termina el periodo de pascua y es una buena oportunidad para analizar si aún continuamos alineados con nuestros propósito de comienzo de año o si este es un nuevo comienzo para nosotros. Bienvenidos. 

Nota, este no es un podcast con sentido religioso

Mas de 150 millones de hogares en America han recibido o recibirán un tercer pago como parte del paquete de recuperación económica de gobierno de Joe Biden. Aquí algunos tips para que utilices este dinero inteligentemente. Bienvenidos

Un fenómeno que ha dejado la pandemia de covid-19 ha sido el incremento en el número de adopciones de mascotas. Aunque esto es algo positivo tenemos que tener en cuenta que tener una o mas mascotas trae consecuencias financieras para las que debemos estar preparados. En este episodio hablamos de el promedio de esos gastos enfocándonos en nuestros amigos caninos y felinos de cuatro patas. Bienvenidos!

Visión, estudio de mercado, educación/asesoría, apoyo, paciencia, potencial y amor por lo que haces. Todo esto resume lo que nos cuenta nuestra invitada el día de hoy en su aventura de emprendimiento. Con ustedes, Sandra Barbosa de Los Hornitos Panadería, una emprendedora que nos viene inspirar. Bienvenidos

Vamos a hacer un recuento histórico del hecho que envolvió a Kathrine Switzer y el famoso 261 en la Maratón de Boston de 1967 y como ese símbolo aplica para nosotros hoy día. Bienvenidos 

Para los que vivimos y trabajamos en este bendecido país tenemos hasta el 15 de Abril para presentar y pagar nuestros impuestos. Que hacer con los dineros que reciben muchas familias al llenar sus impuestos? Cómo podemos ponernos en plan ahorro e inversión para mejor utilizar esos dineros. No te lo gastes!

En este episodio estaremos hablando de los dos métodos de ahorro para la jubilación mas populares en los Estados Unidos. 401k y Roth IRA

Tanto las cuentas 401 (k) como las cuentas Roth IRA son cuentas de ahorro para la jubilación. Estas son las mas comunes o populares porque ofrecen beneficios fiscales que difieren en cuanto al tratamiento fiscal, opciones de inversión y las contribuciones que hace el empleador. Ambas cuentas permiten que sus ahorros crezcan libres de impuestos.

Puntos CLAVE

1.Tanto las cuentas 401 (k), como las cuentas Roth IRA permiten que sus ahorros crezcan libres de impuestos.

2. Muchos empleadores ofrecen un complemento 401 (k), que iguala sus contribuciones hasta un porcentaje específico de sus ingresos.

3.Las contribuciones a un plan 401 (k) son antes de impuestos, lo que significa que reduce sus ingresos antes de que los impuestos se deducidos de su cheque de pago.

4.Por el contrario, no hay deducción de impuestos por las contribuciones a una cuenta IRA Roth, pero las contribuciones pueden retirarse libres de impuestos durante la jubilación.

5.Las distribuciones de jubilación de los 401 (k) se gravan a la tasa de impuesto sobre la renta de su entonces.

ROTH IRA

Una variación de las cuentas de jubilación individuales tradicionales (IRA), una Roth IRA se establece directamente entre un individuo y una empresa de inversión. Su empleador no está involucrado.

A medida que configura y controla la cuenta, sus opciones de inversión no se limitan a lo que ofrece el proveedor del plan. Esto les da a los titulares de una IRA un mayor grado de libertad de inversión que los empleados con los planes 401 (k), aunque las tarifas que cobran esos proveedores suelen ser más altas.

A diferencia del 401 (k), el dinero después de impuestos se usa para financiar una cuenta IRA Roth, lo que significa que no obtiene ninguna deducción de impuestos en los años en que realiza contribuciones o depósitos. Como resultado, no se aplican impuestos sobre la renta a los retiros durante la jubilación. Mientras esté en la cuenta, las ganancias por inversiones son también libre de impuestos

En nuestro episodio del día de hoy estaremos hablando del balance que debemos de tener a la hora de ahorrar. Una vez tenemos nuestro presupuesto bajo control debemos de establecer un presupuesto para divertirnos y disfrutar del fruto de nuestro trabajo y esfuerzo, no podemos confundir ser ahorrativos con un plan y un presupuesto a ser tacaños. Bienvenidos!!!

Ante el aumento en el número de estafas via telefónica o via email se hace necesario salvaguardar nuestra información personal y proteger nuestro patrimonio. Aquí un ejemplo de un caso que le sucedió esta semana a una amiga muy cercana. Ojo con las estafas!

Continuamos hablando de ahorros y ahora toco el tema del los ahorros, fondo de emergencia y el ahorro para jubilación en fondos de pensiones 401K 

Ahorrar, ahorrar, ahorrar. Palabra mágica que no todos ponemos en práctica. Qué es ahorrar, cuándo comenzar a ahorrar y las razones para ahorrar. Algunas de las cosas que estaremos mencionando en este episodio número ocho parte uno y dos. Bienvenidos 

Seguiremos explorando los compromisos y beneficios que demandan y ofrecen las tarjetas de crédito. Bienvenidos

En nuestro episodio de hoy estaremos hablando de las tarjetas de crédito, cómo usarlas de forma efectiva entendiendo los principios de las fechas de facturación, periodos de gracia, fecha de pago, pago mínimo y el confuso cobro de intereses. Bienvenidos

Tipos de Deuda

En cuanto a la clasificación de una deuda, iniciaremos por dividirla en cuatro tipos:

• Consumo
• Inversión
• Subsistencia
• Deudas Hormiga/Pequeñas deudas

Deuda por consumo o deuda ficcional

La primera clase de deuda que analizaremos será la de consumo o ficcional

En este caso, hablamos de los compromisos financieros que adquirimos para comprar bienes, productos o servicios, que con el tiempo pierden su valor y que de ninguna forma, en cuanto a dinero se refiere, nos produce algún beneficio. Se llama ficcional porque es la deuda que incurrimos para tratar de vivir por encima de nuestras posibilidades económicas y comenzamos a crear un mundo de ficción sin relación a lo que ganamos.

Ejemplos de Deudas de consumo:

• Financiar un carro
• Algún electrodomestico (nevera, lavadora)
• Ropa y vestuario 
• Vacaciones, viajes, etc

Cuando utilizamos tarjetas de crédito o préstamos para comprar este tipo de productos, estamos adquiriendo una deuda por consumo.

Deudas de inversión

Ahora podemos clasificar las deudas de inversión. Cuando contraemos un compromiso con algún banco o institución financiera para adquirir bienes, las cuales con el tiempo pueden aumentar su valor o generarnos un ingreso, le llamamos deuda de inversión.

Algunos ejemplos serían:

• Créditos para abrir un negocio o empresa
• Créditos para comprar propiedades, entre otros. (En este tema de propiedades de inversion, les voy a traer en los próximos programas invitados especiales, gente como usted y como yo que han comprado su primera casa de vivienda y otros que se han convertido en inversores de bienes raíces)
• Préstamos para educación

Aunque también es una linea de crédito estos se hacen a modo de inversion y se espera que a un plazo determinado estas inversiones nos den resultados positivos. Para ello es bueno asesorarse de personas que han sido exitosas en estas areas.

Estos prestamos de inversion nos dejan dividendos ya sea al aprender un nuevo skill set o profesión, nos generan una renta por beneficios como valorización y utilidades como cobrar un arriendo, etc

Deuda de subsistencia

Existe otro tipo de deuda al que llamaremos deuda de subsistencia. Estos compromisos financieros se generan cuando solicitamos préstamos que se destinan a pagar los gastos que general las necesidades básicas, entonces hablamos de deuda por subsistencia.

¿En qué tipo de productos o servicios se destinan estos montos que solicitamos? Aquí unos ejemplos:

• Pago de vivienda primaria
• Gastos generados por temas de salud
• gastos generados por temas de Alimentación
• Servicios básicos como luz, agua, teléfono, entre otros.

Generalmente, en estas situaciones se puede topar con características de créditos con intereses muy costosos o altas comisiones especialmente si nos préstamos mas informales que puedes a tener consecuencias muy graves para la salud financiera de la familia

Deudas Hormiga

La principal razón es por la que una persona consigue una deuda hormiga es por la falta de administración en sus finanzas. Son pequeños pagos y gastos que le hacen incurrir en préstamos y créditos. Por ejemplo optando por el uso de tarjetas para comprar su mercancía diaria, pedir dinero prestado a sus amigos o incluso comprometer su dinero antes de recibirlo. Son gastos pequeños que no levantan una alarma en sus finanzas sin embargo poco a poco se vuelve un efecto bola de nieve. 

En nuestro episodio de hoy tendremos una invitada especial desde Colombia. Estaremos discutiendo el mapa de sueños y les mencionare V.A.M (Visualización, Actuar, Materializar) que es el proceso para enfocarnos en la realización de nuestros sueños. Bienvenidos 

Pequeños pasos

Cada gran travesía comienza con el primer paso. No necesaria mente un paso gigante pero es primer paso firme.

Este paso debe de ser contundente y por eso le llamaré el paso de la voluntad. Muchas personas hacen propósitos de año nuevo y fracasan en sus intentos. Los propósitos mas comunes son:

Comer mejor, dejar algún vicio o mal habito, ser mejor persona y los dos mas famosos y que siempre dejamos tirados a mitad de camino son…..

voy a hacer ejercicio y voy a ahorrar

Una de las muchas razones por las que estos propósitos quedan abandonados es por falta de voluntad. Hay personas que no necesitan motivación y pueden emprender estos cambios por si solas y creanme que los felicito.

Otros mortales necesitamos motivación constante y alguien o algo que nos comprometa a seguir con nuestros propósitos

Ya mencioné que se requieren 21 repeticiones para formar un habito y estas repeticiones son como ejercitar nuestro músculo de la voluntad

Causas para abandonar propósitos:

1. comenzamos poniéndonos metas que no son realistas
   1. comenzamos a ir al gimnasio todos los días y el ejercicio se convierte en algo doloroso. En mi caso, intente muchas veces de ir al gym y levantar pesas para verme bien. No importaba si el gym tenia una mensualidad barata o costosa siempre terminaba dejando de ir después de cumplir el primer mes
2. esperamos resultados inmediatos
   1. recuerdan que hablé de paciencia? No podemos esperar ver resultados inmediatos. Todos estos propósitos, especialmente si estamos rompiendo con un ciclo u otros hábitos, presentan resultados a largo plazo, ya sea ejercicio o mejorar nuestras finanzas, paciencia, es una maratón y no una carrera de 100 metros
3. Compararnos con otros nos sin entender el sacrificio que los demás están haciendo nos desanima, créeme, ellos también pagaron el precio. Recuerdo una anécdota de una persona con la que trabaje que constantemente nos recordaba de una forma muy graciosa esta realidad, el hombre un físico-culturista que llevaba practicando esta disciplina por muchos años, se levantaba su camisa mostrando su abdomen perfecto y jocosamente decía “esto no crece en los arboles” Fueron años de dietas, madrugadas al gimnasio, zero alcohol etc que ya para el eran parte de su estilo de vida y rutina, esperar resultados de la noche a la mañana es simplemente una utopía.
4. Lo mismo sucede con el dinero. Compararse con alguien que ha trabajado duro, ha cambiado hábitos, a puesto en practica el ahorro y ha invertido sacrificando muchas veces gustos y placeres instantáneos, que se ha asesorado por si mismo y/o ha buscado orientación de mentores o auto-estudio y que se ha tomado riesgos con su dinero simplemente ha pagado un precio y en este momento esta disfrutando de los resultados de su disciplina 

Practiquemos la gratitud y escribamos nuestras metas para el próximo año 

En este episodio estaremos identificando todos nuestros ingresos, egresos, gastos y obligaciones financieras ademas de nuestras deudas como el primer paso para crear un mapa financiero que nos permita planear de forma realista.

Es Posible:

Este podcast nace como una necesidad de ayudar a las personas a que cambien sus rumbos financieros tomando pequeños pasos fáciles de alcanzar sin importar su situación actual, solo necesitas, un poco de voluntad. He tenido la oportunidad de trabajar con personal por mas de 23 años y me he dado cuenta, por experiencial propia, lo desorganizados que podemos ser con el dinero. Este podcast habla de esas experiencias.

Sin importar tu situación actual, ni tus ingresos puedes comenzar a cambiar el tu rumbo financiero y no solo afectar tus finanzas sino las finanzas de aquellos a tu alrededor.

5 pasos sencillos

1. Escribe en un papel o en tu computador todos tus ingresos y tus gastos (egresos)
2. Busca alguien que te inspire. Quienes son los que te inspiran ( o los que te aspiran) Se dice que eres una combinación de las 5 personas mas que te rodean y esto ya debe de ser un indicativo de como puede estar tu situación financiera. 
3. Comienza a ahorrar. Hay una fuerza poderosa que se desencadena cuando formas el habito de ahorrar y sus consecuencias pueden tener resultados que cambien tu vida. Comienza con algo mínimo hasta que former el habito, después de ahi se te hará mas fácil
4. Ponte metas que se puedan alcanzar. No intentes ahorrar el 30% de tu sueldo si tus obligaciones y deudas acaparan el 80% lo que ganas. Por eso el primer paso es tan importante. Debes tener en claro tus ingresos y egresos para saber de cuánto dispones para ahorrar sin incumplir tus obligaciones. De ahi determinas si puedes ahorrar $5 semanales o $100. La mayoría de las personas fracasan en sus intentos financieros e incluso de ejercicio cuando se ponen metas que no son alcanzables
5. Paciencia, los resultados toman tiempo pero veras sus frutos pero tienes que llenarte de paciencia, hay un dicho en ingles que reza, everything worthwhile is up hill