Smolík ve financích

🏡 Sníte o vlastním domě, jako jsem snil já? 🌞 V nové epizodě se podělím o vše, co potřebujete vědět o financování výstavby rodinného domu. 🛠️💰 Tato epizoda bude plná inspirace, plynoucí z mé vlastní zkušenosti a troufnu si říct, že vám poskytne vše, co k financování stavby svého vysněného rodinného domu potřebujete.

⌚️Zjistěte, kdy je ideální chvíle požádat o hypotéku...

💼 Dozvíte se, kolik vlastních zdrojů je nutných a které klíčové dokumenty byste měli mít připraveny. Připravenost je klíčem k úspěchu.

🏦 Uslyšíte. jak vybrat tu nejlepší banku a na co se zaměřit u parametrů úvěru, abyste ušetřili co nejvíce peněz.

INFORMACE: 👉 Moderuje » Radek Erben 👉 Instagram » instagram.com/danielsmolikcz 👉 Facebook » facebook.com/danielsmolikcz 👉 TikTok » tiktok.com/@danielsmolikcz 👉 Webová stránka » https://www.danielsmolik.cz CHCETE MĚ ZKONTAKTOVAT? vasporadce@danielsmolik.cz +420 734 263 153 ČASOVÁ OSA ___________________________ 0:00:00 Úvod

0:03:21 Ve které chvíli mohu do banky přijít, že chci hypotéku na výstavbu?

0:04:46 Pokud budu chtít postavit dům a budu chtít zajistit finance, kolik si mám připravit vlastních peněz? Jde to i bez vlastních zdrojů?

0:06:29 Kdy dokládám své vlastní peníze bance, aby věděla, že je mám?

0:08:11 Co vše bude banka potřebovat za podklady? Co musím zajistit?

0:13:36 Které parametry úvěru by mě měli nejvíc zajímat, abych co nejvíc ušetřil?

0:19:34 Mám spoustu známých kolem sebe, dokážu si sehnat materiál 
velmi levně. Jen bohužel nedostanu faktury, je to problém?

0:20:53 Co když nevyčerpám celý úvěr? Je to problém? Jak vysoká bude 
splátka?

0:23:23 Jak dlouho mám na to, abych stihl postavit

0:29:33 Jak taková rodina dokáže finančně zvládnout výstavbu?

0:35:02 Závěr #finance #investice #hypoteky #fond #dluhopis #pojisteni #podcast #poradenstvi #tipy #investovani #nemovitosti #banka #uspory #smolikvefinancich #oficofor

📈 Úspora 150 000 Kč díky jedné malé administrativní úpravě 🌟. To je výsledek, pokud dostatečně dobře znáte novinky, které nám přinesl rok 2024 📆. Dnešní epizoda je speciální v tom, že se prakticky jednalo o Q&A - vy jste se ptali, já vám odpovídal 🗣️💬. Odpověděl jsem na deset nejzajímavějších dotazů, které jsem od vás obdržel 📊.
Vše se týkalo novinek z oblastí investování a daňových úspor 💼💰. Konkrétně šlo o odpověď na to, jak ideálně kombinovat produkty typu DIP, penzijní spoření a životní pojištění s ohledem na podporu státu a daňové úlevy 🤝💡.

INFORMACE: 👉 Moderuje » Radek Erben 👉 Instagram » instagram.com/danielsmolikcz 👉 Facebook » facebook.com/danielsmolikcz 👉 TikTok » tiktok.com/@danielsmolikcz 👉 Webová stránka » https://www.danielsmolik.cz CHCETE MĚ ZKONTAKTOVAT? vasporadce@danielsmolik.cz +420 734 263 153 ČASOVÁ OSA ___________________________ 0:00:00 ÚVOD

0:02:39 Platím si 300 Kč měsíčně na penzijko a víc nezvládnu. Má smysl i tak penzijko dál platit, když nebudu mít státní příspěvek?

0:04:23 Před rokem jsem si založila penzijko, mám 64 let a jsem už v důchodu. Nebudu mít státní příspěvek, tak bych to chtěla zrušit, byl to jediný důvod, proč jsem si spoření zakládala. Jak to mohu udělat?

0:06:08 Platím si na penzijní spoření 3 000 Kč, abych si mohl odečíst 24 000 Kč z daní. Slyšel jsem, že od 1.7.2024 musím spořit alespoň 3 700 Kč měsíčně, abych dosáhl na stejný daňový odpočet. Je to výhodné navýšit? Údajně je nový DIP na odpočty lepší. Jak to je prosím?

0:08:58 Zaměstnavatel mi dal na výběr, že si mohu využít příspěvek na životní pojistku, penzijko nebo nový DIP. Co je nejlepší varianta?

0:12:42 Zaměstnávám 15 lidí. Slyšel jsem ve vašem podcastu, že se vždy oplatí přispívat zaměstnancům na daňově uznatelný produkt a pro zaměstnance je to taky vždy výhodné. V čem je pro mě - zaměstnavatele výhodné vydat další peníze nad rámec mzdy?

0:16:52 Má dnes ještě smysl příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění, když existuje DIP?

0:18:56 Od zaměstnavatelů mám na svém penzijním spoření přibližně 1 mil. Kč, za rok mám 60 let. Pří výběru musím zaplatit 15% z tohoto příspěvku daň. Nejde to nějak obejít?

0:21:36 Může se stát, že se podmínky v čase změní a já když si dnes ve svých 40 letech založím penzijko, tak si jej nebudu moci vybrat ani v 60 nejdřív, aniž bych přišla o nějaké peníze?

0:24:49 Když mám firmu a jsem ve své firmě zaměstnaný, mohu si dávat příspěvek zaměstnavatele?

0:25:14 U DIPu mohu investovat do různých fondů, které ideálně vybrat?

0:29:37 ZÁVĚR #finance #investice #hypoteky #fond #dluhopis #pojisteni #podcast #poradenstvi #tipy #investovani #nemovitosti #banka #uspory #smolikvefinancich #oficofor

V této epizodě jsme se ponořili do světa investic na důchod a prozkoumali novinku v této oblasti, kterou je Dlouhodobý Investiční Produkt (DIP) 🌟. Odhalili jsme, co přesně DIP znamená a prošli jsme si jeho klíčové podmínky. Poté jsme objasnili, v čem se DIP liší od tradičního penzijního spoření, a ukázali, jak z něj můžete vytěžit co nejvíce. Navíc jsme se dotkli i dalších zajímavostí, které tento finanční produkt nabízí. INFORMACE: 👉 Moderuje » Radek Erben 👉 Instagram » instagram.com/danielsmolikcz 👉 Facebook » facebook.com/danielsmolikcz 👉 TikTok » tiktok.com/@danielsmolikcz 👉 Webová stránka » https://www.danielsmolik.cz CHCETE MĚ ZKONTAKTOVAT? vasporadce@danielsmolik.cz +420 734 263 153 ČASOVÁ OSA ___________________________ 0:00:00 ÚVOD

0:01:26 CO TO JE DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT?

0:02:43 JAKÉ PODMÍNKY JE TŘEBA SPLNIT?

0:03:41 KDE DIP ZALOŽIT?

0:04:54 NA CO SI DÁT POZOR PŘI SJEDNÁVÁNÍ DIPu!

0:06:15 MŮŽU MÍT VÍCE DIPů?

0:07:27 PROČ VLASTNĚ DIP VZNIKL?

0:08:56 DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ vs DIP? JAKÝ JE ROZDÍL?

0:14:30 INVESTOVÁNÍ DO DIPU MĚSÍČNĚ NEBO JEDNORÁZOVĚ?

0:15:09 NA DIP VÁM MŮŽE PŘISPÍVAT ZAMĚSTNAVATEL

0:21:24 ZÁVĚR #finance #investice #hypoteky #fond #dluhopis #pojisteni #podcast #poradenstvi #tipy #investovani #nemovitosti #banka #uspory #smolikvefinancich #oficofor

V této epizodě zjistíte, proč se snižují úrokové sazby na spořících účtech, kolik nechat na spořicím účtu a kam peníze přesunout, aby pro nás dál dřely. 💸💪 Také jsme se bavili o pravidlu rozdělení příjmů 10-20-30-40! Je takové pravidlo v praxi funkční? 🤔💰 Jak efektivně plánovat své finance a mnoho dalšího.

INFORMACE: 👉 Moderuje » Radek Erben 👉 Instagram » instagram.com/danielsmolikcz 👉 Facebook » facebook.com/danielsmolikcz 👉 TikTok » tiktok.com/@danielsmolikcz 👉 Webová stránka » https://www.danielsmolik.cz CHCETE MĚ ZKONTAKTOVAT? vasporadce@danielsmolik.cz +420 734 263 153 ČASOVÁ OSA ___________________________ 0:00:00 ÚVOD

0:02:50 PROČ SE ÚROKOVÉ SAZBY NA SPOŘÍCÍCH ÚČTECH SNIŽUJÍ?

0:05:55 KAM PENÍZE ZE SPOŘÍCÍHO ÚČTU PŘESUNOUT?

0:10:13 KDY PENÍZE PŘESUNOUT? MŮŽU SI JE KDYKOLIV VYBRAT?

0:13:36 KOLIK BYCH MĚL ZAINVESTOVAT?

0:20:12 MÍT FINANČNÍHO PORADCE NEBO SI VYSTAČÍM SÁM?

0:23:29 ZÁVĚR #finance #investice #hypoteky #fond #dluhopis #pojisteni #podcast #poradenstvi #tipy #investovani #nemovitosti #banka #uspory #smolikvefinancich #oficofor

Otázku, kdy začít investovat 🤔 a kde uložit své peníze💰, aby člověk o své úspory nepřišel, si klade téměř každý, kdo alespoň zvažuje investování.

Můžu s jistotou prohlásit, že tento díl je plný inspirace✨. Na výše zmíněné otázky nám jasně odpoví velmi zkušený Jan Maňák👨‍💼, který působí na finančních a kapitálových trzích již přes 25 let a prožil si na vlastní kůži hned několik finančních krizí.

Od roku 2008 je Jan Maňák hlavou obchodu značky BNP Paribas Asset Management pro český a slovenský trh🌍. Mezi jeho hlavní klienty patří privátní bankéři a brokeři atd.🤝.

#podcast #dluhopisy #investice #finance #smolikvefinancich #nbpparibas #bnp #fondy #investovani ----------------------------------------

0:00:00 ÚVOD 0:02:42 MINULOST - USPĚCHY A NEÚSPĚCHY

0:19:37 JAK ZAČÍT INVESTOVAT A DO ČEHO?

0:28:04 ETF FONDY VS AKTIVNĚ SPRAVOVANÉ FONDY

0:37:15 CO JE TO ESG (Environmental, Social, Governance)

0:50:13 FOND AQUA (BNP PARIBAS)

1:01:51 DISRUPTIVE TECHNOLOGY (BNP PARIBAS)

1:13:53 V JAKÝCH MĚNÁCH NAKUPOVAT FONDY?

1:22:51 FOND, KTERÝ POROSTE

1:28:04 ZÁVĚR

Internet je dnes plný různých dluhopisů 🌍; svítí na vás reklamy na sociálních sítích 💻, při vyhledávání na Google a možná jste už měli telefonát 📞, kde vám byl nabízen velmi "výhodný" dluhopis, který "garantuje" zhodnocení vašich peněz 💸. V této epizodě 🎧 se s Tomášem Kalalem podíváme na zoubek firmám, které dluhopisy vydávají, a dozvíte se především to, jak rozeznat špatný dluhopis od dobrého 😇, možná lépe řečeno, méně rizikový od extrémně rizikového, až po varianty, které jsou zárukou jistého prodělku 😟. Kdo je Tomáš Kalal? 🤔 Jedná se o ředitele investičního bankovnictví, který má na starost předvýběr kvalitních emitentů, tedy těch firem, do kterých se vyplatí investovat. Tuto funkci vykonává v rámci fondu kvalifikovaných investorů (FKI) Orbit Capital, Conseq Venture Debt I2, který investuje do start-upových společností, jako je například "Slevomat" 💼, "Twisto" 🚀, "Conteg spol s r.o." a mnoho dalších. #podcast #dluhopisy #investice #finance #smolikvefinancich #conseq #venturedebt #kreditnianalyza #vyhodneinvestice #zisk #cnb

Jsou opatření vlády ČR správná? 🤔 Kdy bude inflace na úrovni 2%? 📈 Jak rozeznat kvalitní dluhopisy a podle čeho je vybírat? 💼

V této epizodě jsme probrali spoustu zajímavých otázek, na které mi odpovídal Michal Stupavský, CFA. 🎙️ Michal v minulosti působil jako portfolio manažer akciového fondu zaměřeného na střední a východní Evropu a dnes je investičním stratégem s hlavním zaměřením na kreditní analýzy korporátních dluhopisů. 📊 Současně je spoluautorem knihy "Investor 21. století" 📚 a autorem knihy "Slovník investora".

Tento rozhovor si nenechte ujít! 🎧 Získáte nejen užitečné rady, které vás ochrání před špatnými nákupy korporátních dluhopisů, ale také hlubší vhled do aktuálního dění na českém i zahraničním trhu. 🌍

👴🏻Důchody. Téma, které rezonuje s každým z nás.

🎙️V této epizodě hostím Janu Brodani, ředitelku asociace pro kapitálové trhy, a ponoříme se do otázek, které nás všechny tíží:

• ⚗️Jaký je skutečný výhled na důchody v budoucnosti?
• 💰Co způsobuje, že státní kasa je stále více v minusu?
• 📈Jak bude od ledna 2024 fungovat nový dlouhodobý investiční produkt (DIP)?

👉To ale není vše! Probrali jsme i aktuální hrozby, které na nás na trhu s investicemi číhají – jsou jimi podvodníci! Jak se jim bránit? Jak je poznat?

🎧Tato epizoda jednoduše poskytuje klíčové vhledy do toho, co nás v oblasti důchodů může čekat.

#podcast #duchod #dip #duchodovareforma #penze #statnidluh #socialnipojisteni #duchodovysystem #smolikvefinancich #danielsmolikcz

V této epizodě se dozvíte spoustu novinek ze světa hypoték 🌐 ve spojení s dostupnosti bydlení 🏡 nejen pro mladé 🧑‍🎓. Hostem této epizody byl Vlastimil Nigrin, místopředseda představenstva ČSOB a předseda představenstva ČSOB stavební spořitelny.

O čem jsme si přesně povídali?

• Stává se bydlením dostupnějším pro mladé? 📈
• Kdy bude klesat úroková sazba hypotečních úvěrů? 💰
• Nastane nějaká změna po deaktivaci parametru DSTI u hypoték? 🔄
• Jak bude fungovat nová zelená úspora 🍃 v kooperaci se stavební spořitelnou a ministerstvem financí? 🏦
• Proč banky nenabízí lepší úroky pro již stávající klienty u refixací? 🤔

…a spoustu dalších velmi zajímavých témat! 🚀 #hypoteka #bydleni #investice #finance #banka #sporeni #DSTI #sporitelna #novinky #nemovitosti #domov #podcast #smolikvefinancich

Jak by mohl vypadat kvalitní dluhopis a co by měl obsahovat? 💼

V dnešní epizodě jsem si povídal s Pavlem Svoreňem, členem představenstva a výkonným ředitelem investiční skupiny PORTIVA. 🎙️ Zaměřili jsme se na to, jak probíhá financování jejich projektů. 💰 Ačkoliv v předešlých epizodách jsme se věnovali výběru kvalitních emisí dluhopisu teoreticky, dnes vám přináším praktický příklad přímo od této investiční skupiny. 📘

Kladl jsme důležité otázky, například:

👉Proč emitují dluhopisy s úrokem 8 - 9% p.a., když mohou získat bankovní úvěry s úrokem cca 3% p.a.? 🤔

👉Kolik vlastního kapitálu investují do jednotlivých projektů? 💵

👉Jaký je celkový dluh investiční skupiny? 📊

👉Jaké záruky poskytují svým investorům? 🛡️

👉Jak vidí budoucnost skupiny za 25 let? 🚀

...a mnoho dalších fascinujících informací. 🌟 ____________________ 0:00:00 ÚVOD 0:07:24 CO JE TO PORTIVA? 0:15:29 DLUHOPISY EMITOVANÉ PORTIVOU 0:33:28 JAKÉ JSOU VIZE PORTIVY? 0:45:00 JAK PROBÍHÁ PAVLŮV DEN? 0:50:04 ZÁVĚR

🎬 Hostem dnešní epizody byl Vladimír Bezděk, ekonom a člen poradního týmu prezidenta Petra Pavla 👨‍💼. Expert na problematiku důchodů, rozpočtovou politiku a finanční sektor 💸. Na co vše se můžete těšit v rozhovoru? 🎙️ Bavili jsme se o: ✅ Státním rozpočtu 📊. Je správně sestavený a jsou aktuální opatření vlády správná? 🤔 ✅ Jak vysoké budou důchody, pokud nějaké budou? 🧓💰 ✅ Jaký vliv má migrace na důchody? 🌍➡️💸 ✅ Jak může dlouhodobá péče o osobu blízkou zamíchat se státním rozpočtem do budoucna? 👨‍⚕️👵 ✅ V čem radí panu prezidentovi? 🤝 a mnoho dalších, velmi užitečných informací. 🌟 INFORMACE: 👉 Moderuje » Daniel Smolík - Expert na finance 👉 Instagram » instagram.com/danielsmolikcz 👉 Facebook » facebook.com/danielsmolikcz 👉 TikTok » tiktok.com/@danielsmolikcz 👉 Webová stránka » https://www.danielsmolik.cz 👉 Host » Vladimír Bezděk - cz.linkedin.com/in/vladimirbezdek CHCETE MĚ ZKONTAKTOVAT? vasporadce@danielsmolik.cz +420 734 263 153 ČASOVÁ OSA ___________________________ 0:00:00 ÚVOD 0:02:38 CO RADÍ PREZIDENTOVI? CO BY ZMĚNIL? 0:09:13 DŮCHODY - BUDOU? KOLIK BUDEME DOSTÁVAT? 0:20:52 II. PILÍŘ - SNAHA O KVALITNÍ DŮCHODOVÝ SYSTÉM 0:32:25 ROBOTIZACE/UMĚLÁ INTELIGENCE SE POSTARÁ O DŮCHODY? 0:36:35 DOPAD MIGRACE NA EKONOMIKU ČR 0:40:48 DLOUHODOBÁ PÉČE 0:55:13 DOPORUČENÍ KAM INVESTOVAT #finance #investice #hypoteky #fond #dluhopis #pojisteni #podcast #poradenstvi #tipy #investovani #duchody #reforma #cesko #nemovitosti #banka #uspory #smolikvefinancich #oficofor

Uvažujete o koupi či prodeji nemovitosti? Potom je tato epizoda podcastu přímo pro vás. 💼 Dozvíte se cenné informace, které vám pomohou buďto prodat za víc, nebo naopak koupit levněji. 💰 Co vše jsme s Romanem, jakožto profíkem na realitní trh probrali? 🏡 👉 Aktuální stav realitního trhu a faktory ovlivňující ceny nemovitostí 👉 Klíčové kroky při nákupu nemovitosti 👉 Diskusi o nájmu versus vlastní bydlení 👉 Proces prodeje nemovitostí a dynamiku rezervačních smluv 👉 Roli makléřů v realitním obchodě Dále přinášíme pohled na profesní standardy a morální zásady realitních makléřů 🎩 a sdílíme několik pikantních příběhů z realitního trhu. 🎭 Přidejte se k nám a získejte výhodnou pozici na realitním trhu! 🏆 #nemovitosti #hypoteka #uver #bydleni #byt #dum #roman #hulva #daniel #smolik #banker #finance #realitni #makler #nakup #prodej #smolikvefinancich #podcast

Cestovatelé, zbystřete! Ošklivý pád v rakouských Alpách či jeden den v nemocnici v USA vám zamíchá s celým životem a donutí vás vzít si "hypotéku" na splacení dluhu za zdravotní péči... Bohužel, tady ani hypotéka nemusí stačit. Když jedeme do zahraničí, automaticky si sjednáme cestovní pojištění. Může se stát, že pojišťovna neuhradí náklady na zdravotní péči? Ano, může, a v některých případech nejde jen o peníze, ale také o naše zdraví. Tento díl je plný případů z praxe. Dále spoustu návodů, jak si správně sjednat cestovní pojištění, jaký zvolit správný limit, aby byl dostačující, kdy na cestovním pojištění šetřit a naopak, kdy se to nevyplatí, a mnoho dalších zajímavostí. Celým dílem vás budou provázet skvělí hosté, Pavel Michajlovský a Ladislav Sedlář, kteří jsou více než kompetentní na toto téma hovořit, neboť mají zkušenosti z pozice zákaznické linky, kde přijímali hovory pojištěných, následně také z likvidací pojistných událostí a aktuálně se starají o inovace v cestovním pojištění a vedou početný tým lidí. Pokud budete mít jakýkoliv dotaz, neváhejte psát do komentářů či zpráv. #podcast #smolikvefinancich #finance #cestovnipojisteni #cestovani #pojisteni