Finanzas IQ Costa Rica

Libro 6 hábitos judíos para mejorar tus finanzas de la autora Andrea Rodríguez

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En este episodio te comparto el esquema que plantea el autor Gregorio Hernández Jiménez en su libro "La economía funcionará cuando tu la entiendas"

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Si sos de las personas que recibe aguinaldo, tenés un ahorro navideño o algún bono anual, estos consejos son para vos.

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Ante el panorama tan complicado que vivimos en la economía mundial, te dejo algunos consejos que estoy seguro te ayudarán a disminuir un poco el impacto en tus finanzas si sos deudor

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Muchos jovenes están pensando en irse a vivir de forma independiente y sos uno de ellos, este episodio te ayudará a conocer lo necesario a tomar en cuenta antes de tomar la decisión y que tus finanzas no se vean afectadas.

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Todos los días tenés que tomar decisiones financieras, de dinero y es por esta razón que es indispensable que entendás conceptos básicos del mundo financiero y que te afectan o benefician.

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Tener unas buenas bases de educación financiera logrará hacer la diferencia entre tener una salud financiera y no tenerla.

En este nuevo episodio te explico las bases que debes de trabajar para lograr una salud financiera real:

• Organizar tus ingresos, gastos y ahorros por medio de un presupuesto
• Identificar tus ingresos y entender si es necesario aumentarlo o con un buen control del mismo es suficiente
• Ahorro como generación de seguridad
• Control del gasto
• Deudas controladas e inteligentes
• Inversión

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Hoy, son muchas las formas de invertir que tenemos y se ha puesto de moda. Invertir es una parte fundamental para poder crear patrimonio a lo largo de nuestras vidas, pero la persona que no lo sabe hacer, perderá mucho dinero. Es por esta razón, que te traigo 5 errores comunes que no tienes que cometer a la hora de empezar a invertir.

Si te gusta, compartirlo con tus seres queridos, así les ayudamos.

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Hoy te explico de forma sencilla y clara qué es la tasa de política monetaria y cómo te afecta en tus finanzas.

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El vaso de agua

En una sesión grupal, una psicóloga en un momento dado levantó un vaso de agua.

¿Cuánto pesa este vaso?

Las respuestas de los participantes variaron entre 200 y 250 gramos.

La psicóloga respondió:

El peso absoluto no es importante, sino el percibido, porque dependerá de cuánto tiempo sostengo el vaso:

Si lo sostengo durante 1 minuto, no es problema. Si lo sostengo 1 hora, me dolerá el brazo. Si lo sostengo 1 día, mi brazo se entumecerá y paralizará.

El vaso no cambia, pero cuanto más tiempo lo sujeto, más pesado y más difícil de soportar se vuelve.

Después continuó diciendo:

Las preocupaciones son como el vaso de agua.

Si piensas en ellas un rato, no pasa nada. Si piensas en ellas un poco más empiezan a doler y si piensas en ellas todo el día, acabas sintiéndote paralizado e incapaz de hacer nada.

Pensando en ellas no vas a solucionar nada, es momento de tomar acción y ver cambios en tu vida.

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En toda la etapa de nuestra educación escolar y colegial, hemos estado escasos de ciertos conocimientos.

Algunas materias que me hubiera gustado aprender: educación financiera, nutrición, emprendedurismo, inteligencia emocional, ética.

Pero enfoquémonos en educación financiera y esas 5 cosas que son necesarias aprender desde niño(a):

1. El valor del dinero

2. Ahorrar más de lo que gasto

3. La importancia de la frugalidad en nuestras vidas

4. Entender la diferencia entre gasto por necesidad y gasto por deseo

5. Aprender a invertir

¿Cuál otra materia o tema te hubiera gustado aprender en tu niñez?

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5 reglas de oro para un buen presupuesto

Llevar las cuentas al día

Prever gastos

Anticiparse a épocas difíciles

No gastar el dinero que sobra

Proteger el ahorro

Próximo Curso: Administrando mis finanzas de forma saludable

Principales temas

Presupuesto y control de gastos

Ahorro como factor de seguridad

Deudas, pero inteligentes

Inversión como generación de riqueza

Jubilación: trabajando en tu futuro

Se llevará a cabo los sábados 9, 16, 23 y 30 de julio.

Serán 10 horas en total. El horario será de 2pm a 4:30pm.

Inversión total $113 con IVA incluido. Forma de pago por transferencia.

Será en vivo y quedará grabado. Para más información al 72830640

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Comprar una casa, un lote o construir una casa siempre es una ilusión y el deseo de muchas personas.

Si esta compra se hace por medio de deuda, lo más común, puede pasar de ser una ilusión bonita a un episodio desagradable en la vida.

Hacer una compra con deuda, tan importante, requiere de ciertos cuidados y es en este episodio que te planteo 7 reglas que estoy seguro te ayudarán a minimizar los riesgos de vivir una pesadilla.

Si necesitás asesoría y guía profesional, porque es uno de tus planes en este 2022, contá conmigo y te ayudo con todo gusto. La inversión vale la pena.

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Te comparto una explicación de la forma cómo te afecta el aumento del precio del dólar y así podás tomar las precauciones necesarias y el daño sea mínimo. 

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En este nuevo episodio te cuento mi experiencia en un negocio piramidal.

Recuerda que yo te hablo desde mi experiencia académica, profesional y personal, es la forma de hablarte con autoridad de lo que pasa y puede pasar si no tomas en cuenta la mayor cantidad de factores alrededor de tus decisiones financieras.

Estamos viviendo eventos muy importantes que podrían definir el futuro cercano de tus finanzas, para bien o para mal. Sin ser alarmista, te puedo decir que ese futuro económico se ve bastante oscuro, para la mayoría de personas. 

 Te quiero compartir algunos de estos eventos que se vienen dando en el mundo y que nos afectan a todos y todas.

 Inflación: la inflación es el aumento generalizado de precios de una canasta de bienes y servicios representativos de una nación y en economías tan importantes como la de Estados Unidos y la Unión Europea, en este momento está en niveles muy altos y esto provoca una afectación en otras economías que se relacionan con estos países. Por lo tanto, el nivel adquisitivo de nuestro dinero es menor. 

 Caso Evergrande: es una de las empresas más grandes del sector inmobiliario de China y por ende del mundo. Ha tenido problemas para pagar sus obligaciones y esto ha afectado a muchos mercados del mundo, ocasionando una posible crisis financiera que si no se trata correctamente puede traer consecuencias importantes a nivel mundial. Recordemos que las economías son globales y lo que suceda en un país como China afecta o beneficia a la economía mundial.

 Crisis de los contenedores: se refiere a la escasez de espacio disponible para transportar los productos desde Asia a Occidente (ocasionado, principalmente, por las restricciones de la pandemia), esto aumenta el precio del flete en demasía, por consiguiente, un aumento significativo en los productos importados.

 Crisis energética: se avecina una crisis mundial por aumentos importantes en el precio del gas natural, carbón y petróleo. Un aumento en la demanda y el cambio climático donde el invierno es cada vez más crudo y el verano más caluroso ocasiona que en muchos países demanden este tipo de energías a niveles inimaginables para poder soportar el invierno que se avecina. La transición a energías más limpias está tardando y esto ocasiona aumentos de precios por una demanda mayor. Al subir el gas natural, lo mismo sucede con el carbón y el petróleo. Para nosotros el aumento de precios en el petróleo se evidenciará en un aumento de otros productos y servicios, además de la gasolina y el diésel. 

 Crisis de semiconductores: En su mayoría, no se ven, pero los chips de computadora están en el corazón de todos los productos digitales que nos rodean, incluyendo los automóviles. Y cuando los suministros se agotan pueden detener la fabricación. La gran demanda de computadoras para hacer teletrabajo y artefactos electrónicos para distracción hicieron que la producción de estos chips se viera sobrepasada, la industria de autos se ha venido recuperando y los productores no dan abasto. Esto ocasiona escasez y un aumento en los precios.

 Estos son solo algunos de los eventos que se están presentando a nivel mundial que afectan y afectarán nuestras finanzas. La idea de este post no es que tengas temor, es que tomes las precauciones necesarias.

 Es hora de organizar tus finanzas (si no los has hecho), de planificar, de tener un presupuesto bien detallado y cumplirlo, es hora de tener prioridades. No gastes en cosas que no necesites, revisa tus gastos, tus ahorros e inversiones. Toma acción y no esperes a que las cosas empeoren, porque es muy probable que esto pase.

 Pronto te escribo del tema del aumento del tipo de cambio con el dólar y cómo te afecta.

 Como bien dicen, en guerra avisada, no muere soldado.

La educación financiera se define como:

El proceso por el cual los consumidores/inversionistas financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, los conceptos y los riesgos, y, a través de información, instrucción y/o el asesoramiento objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para ser más conscientes de los riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber a dónde ir para obtener ayuda y, ejercer cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar económico. OCDE

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En este episodio te comparto 8 pasos, actitudes, comportamientos que te hacen perder dinero. Espero los puedas revisar y hacer los ajustes necesarios para eliminarlos, poco a poco, y así dejes de perder dinero.

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La gran mayoría de personas se ha acostumbrado a buscar justificantes para las situaciones que vive y una es para no ahorrar.

En este episodio te comparto algunas de esas frases que buscan justificar la falta de ahorro.

Recuerda que todas las personas son diferentes, pero en esa diferencia se encuentran similitudes.

• El próximo mes inicio mi ahorro
• No puedo ahorrar porque tengo muchas deudas
• No ahorro porque no me sobra
• No me voy a llevar el dinero al cementerio
• Es mejor disfrutar ahora
• Me lo merezco
• Ahorrar es de codos, tacaños o agarrados

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Deuda mala, deuda buena.

Mucha controversia alrededor de la deuda y es por eso que te hago este episodio para darte una mejor visión de este tema. Deuda buena o deuda mala, después de escucharlo te darás una mejor idea.

A lo largo de tu vida, tendrás situaciones financieras diferentes, por lo que conocerlas se vuelve indispensable para que podás trabajarlas de la mejor manera.

En este episodio deseo hablarte de algunas generalidades que te podrán ayudar a entender esas etapas y así ahorrar según cada etapa.

Recordá que tu situación no es la misma a la de otra persona.

Anteriormente te conversaba sobre el método bola de nieve para cancelar las deudas antes de tiempo, hay otro método efectivo llamado avalancha.

Ambos métodos son buenos y están comprobados, siempre y cuando tengas disciplina, constancia y determinación.

Si tienes deudas, este episodio lo necesitas escuchar.

Quiero hablarte de un tema importante y que necesitas tomar acción ya! pensiones y cómo funciona en Costa Rica, lo que se espera y lo que puedes hacer.

Iniciemos

¿CÓMO SE COMPONE?

El Sistema Nacional de Pensiones costarricense está sostenido sobre la base de cuatro pilares que determinan la forma como recibirá su pensión y cómo usted puede tomar acciones anticipadas que permitan obtener una mejor pensión.

Pilar 1: Pensión Contributiva Básica

Pilar 2: Pensión Complementaria Obligatoria

Pilar 3: Pensión Complementaria Voluntaria

Pilar 4: Pensión No Contributiva

Pensión Complementaria Obligatoria

Los fondos de este régimen son administrados por las Operadoras de Pensión Complementarias

BN Vital, BAC Pensiones, BCR Pensiones, Vida Plena, Popular pensiones y OPC CCSS

Pensión Complementaria Voluntaria

Es un plan que se forma con los ahorros que la persona voluntariamente realiza para mejorar su ingreso cuando se pensione.

El aporte es una decisión de la persona de acuerdo con la capacidad que tenga de ahorro.

El plan voluntario puede adquirirse en colones (¢) o dólares ($).

Cualquier persona mayor de quince (15) años sin importar si es asalariado o no.

Los recursos son administrados por las operadoras de pensiones complementarias, actualmente las siguientes entidades ofrecen estos planes:

BN Vital, BAC Pensiones, BCR Pensiones, Vida Plena, Popular pensiones

En un estudio del 2016 se evidencia la poca importancia de las personas en los fondos de pensiones voluntarios, solo el 4,4% de los asalariados tenían una pensión voluntaria.

Varios estudios actuariales evidencian los problemas de solvencia que enfrentará el régimen del IVM, ya que se estima que para el 2036 se entrará en problemas y para el 2041 no se podrá pagar pensiones a nuevos pensionados.

Están trabajando en varias modificaciones que van desde aumentar el monto de contribución de forma escalonada (esto ya se está aplicando) e propone aumentar la edad de pensionarse y eliminar la opción de pensionarse anticipadamente, sin embargo estas reformas lo que harían es dar oxigeno al 2050, no solucionarían el problema.

Esto es real y tienes en tus manos la decisión, recuerda que el tiempo vuela y si no actúas en este momento, cuando te des cuenta ya será muy tarde.

En este episodio te comparto algunas recomendaciones para que puedas ir al supermercado y no gastes de más. Las compras en el supermercado son uno de los rubros más pesados dentro del presupuesto personal y familiar, de ahí la necesidad de compartirte consejos prácticos.

Cualquier duda me puedes escribir al correo finanzasiqcr@gmail.com, escribirme al Whatsapp +50672830640.

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Empecemos por una definición de ambos conceptos

La frugalidad es la cualidad de ser moderado en el uso de los recursos. A nivel financiero te puedo decir que significa ser cauto, ahorrativo y prudente con tu dinero, sin que esto signifique disfrutar de la vida.

La libertad financiera, hay muchas formas de definirla, pero yo te quiero dar mi definición, que por experiencia propia he experimentado. Es la posibilidad de mantener tu estilo de vida la mayor cantidad de tiempo posible sin necesidad de hacer un trabajo remunerado. Pudiendo vivir de tus inversiones o ahorros, por ejemplo.

Entonces, conociendo ambos términos, vamos a ver la relación entre ellos.

Te lo pongo sencillo, si ser frugal significa disfrutar tu vida con poco, siendo prudente y usar los recursos que tienes de forma moderada; la cantidad de dinero necesaria para tener una libertad financiera no tendrá que ser exorbitante.

Es importante aclarar algo: un estilo de vida frugal no significa ser “tacaño” va mucho más allá y te quiero poner un ejemplo personal con mi hijo. A él le encantan los croissants, una vez su mamá le compró un croissant arreglado (jamón serrano y queso provolone) de Starbucks, el costo era de 3500 colones y le encantó (imagínate 3500 sin nada de beber regularmente). Dada la situación y que trato de llevar una vida frugal, sin necesidad de no disfrutar la vida con mi familia, decidí probar hacer el mismo croissant arreglado en casa. Fui al supermercado, compré el jamón serrano, queso provolone y pasé comprando unos croissants. ¡El costo de hacerlos en casa fue de tan solo 1200 colones! Con la ventaja de ser hechos en casa y mi hijo quedó encantado, así que lo hemos seguido haciendo así, en lugar de comprar en Starbucks.

Hay muchos caminos hacia la libertad financiera y sin duda uno de ellos, que puede funcionar muy bien para mucha gente, es el de la vida frugal. No hay necesidad de vivir de lujos, apariencias, con muchas deudas en consumo. Hacer tus propias creaciones culinarias, si te gustan las manualidades hacerlas en casa, no caer en el consumismo descontrolado, utilizar muy bien tus recursos, reutilizar, reciclar, etc.

Para muchas personas esto es impensable, porque significa hacer cambios de los que no están dispuestos a realizar, pero si lo logran en el corto plazo, los resultados a largo plazo serán más que satisfactorios.

Algunos pilares que necesitas trabajar y hacer parte de tu vida para lograr la libertad financiera por medio de una vida frugal son los siguientes:

1. Cortar el gasto innecesario.

2. Vivir sin deudas.

3. Invertir inteligentemente y no dejar dinero en el banco (para tus metas de corto plazo y fondo de emergencia).

4. Aceptar dinero gratis, que otras personas rechazan. Por ejemplo, tener un fondo de pensión voluntaria y aprovechar los beneficios fiscales que la ley ofrece. Si estás en una empresa que tiene asociación solidarista, estar en la misma. Si la empresa te da subsidios por seguros, acciones, fondos de ahorro, fondos de retiro, etc.

5. Usar el transporte público y si necesitas un carro, comprar uno usado en buenas condiciones y que ofrece un buen consumo de combustible. Algunas personas incluso lo trabajan en sus ratos libres, para obtener un ingreso adicional.

6. Evaluar muy bien donde vivir, muchas personas se endeudan en comprar propiedades que a la larga no van a poder pagar, para esto es indispensable asesorarse correctamente y planificarlo.

7. Aprenden a hacer cosas por sí mismas y disfrutan con ello. Saben cocinar, aprenden a remendar la ropa, hacen trabajos en casa que otras personas contratarían de manera externa.

El sentido de esto no es que dejes de trabajar, es que tengas la libertad de hacer lo que te guste, no estar estresado por las deudas, por la cantidad de gastos innecesarios que tienes que pagar todos los meses y sentir una presión que te lleve a enfermedades.

Flujo de caja ¿Qué es eso?

¿Cómo le pongo el precio a mis productos o servicios?

¿Cómo hago para saber mi punto de equilibrio?

Estos conceptos tratamos de respondértelos en esta conversación, no te lo pierdas.

Emprender conlleva un trabajo importante en muchas áreas y una es la parte financiera, si no sabes cómo ponerle precio a tus productos o servicios no lograras cumplir con tus metas. 

Si no conoces cuál es tu punto de equilibrio es como caminar a ciegas.

Si no sabes hacer un flujo de caja e interpretarlo, puede que no estés teniendo el control de tu negocio.

Hay que buscar ayuda y asesoría en aquellas áreas que no seas experto, para que tu emprendimiento funcione.

Las criptomonedas están de moneda, principalmente por el auge del bitcoin.

Te explico de forma sencilla y básica que son las criptomonedas y las más famosas (bitcoin, ethereum, litecoin y ripple)

Hoy te quiero hacer un resumen del libro El inversor inteligente de Benjamín Graham.

Si buscas invertir, tienes que escucharlo y si puedes comprar el libro y leerlo todo, mejor.

Las inversiones son una forma de crear riqueza, siempre y cuando sepas hacerlas.

Invertir inteligentemente, es la clave.

Inversores informados.

La diferencia entre especulación e inversión: la inversión garantiza que tu dinero inicial esté a salvo y que genere retornos adecuados. Cualquier cosa diferente a eso es especulación.

El inversor con experiencia debe estar dispuesto llevar a casa los retornos adecuados y justos y nunca estar buscando retornos exagerados, además considera ventajosa la seguridad de su dinero y busca la garantía de que sus inversiones son sólidas. Estas características diferencian al inversor con experiencia del especulador que corre el riesgo de perder toda su inversión de una sola vez.

Esto es basado en el libro El inversor inteligente de Benjamin Graham

En este episodio converso con dos colegas de la importancia del presupuesto en el control de nuestras finanzas.

Rosa Gómez de Finanzas de Tu a Tu

Rodrigo Lépiz de Leipzig Financial

Las deudas agobian a muchas personas, hoy te quiero compartir 2⃣ pasos que puedes implementar para salir de ellas.

1️⃣ registra todas tus deudas, anota tus deudas de menor a mayor.

2️⃣ aplica la estrategia de la bola de nieve (propuesta por Dave Ramsey) consiste en cancelar la deuda más pequeña y aportar pagos mínimos a las demás.

Una vez cancelada la deuda más pequeña, te esforzaras por pagar la siguiente y así sucesivamente💵

¡Esta estrategia funciona!👌

Trae efectos psicológicos positivos en las personas😃

Cancelar deudas poco a poco se convertirá en un hábito📝

Al ver tu progreso, sentirás una motivación que te llevará a acabar con tus obligaciones financieras antes de tiempo🔑

Acabar con las deudas es más sencillo de lo que pensabas💪

Importante: ser disciplinado hará la diferencia👁️

Si te gustó compártelo con alguien que lo pueda estar necesitando y coméntame si crees que puedas lograrlo.

La gran mayoría de las personas enfrenta problemas financieros durante toda su vida: Gastan más de lo que ganan, se endeudan y viven estresadas. Sueñan con viajar, comprar casa, comprar carro, etc. pero sus sueños se quedan sólo en frustraciones.

Estos problemas suelen ser el reflejo de malos hábitos financieros.

Te cuento algunos de ellos para que los identifiques y trabajes.

Recuerda el curso de inversiones para principiantes 14 de enero a las 7pm

Curso Mi primer presupuesto 21 de enero a las 7pm

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En este episodio, el primero del 2021, te quiero compartir los 6 pasos pasos definitivos para transformar tus finanzas personales.

No se puede cambiar de la noche a la mañana la forma en que manejamos nuestras finanzas, por eso te doy una guía de cómo hacerlo.

Para mejores resultados, es fundamental seguir el orden.

Si deseas que te ayude puedes contactarme al 72830640

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Les dejo estas 6 reglas para cumplirlas si estás pensando en comprar tu primera casa por medio de deuda.

Comprar casa con deuda no es malo, lo malo es no planificarlo y tomar las medidas correctas.

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Hoy tengo el gusto de compartir este episodio con el Dr Manrique Gamboa, Psicólogo.

La forma en que nos afectan las emociones en época navideña, algunas recomendaciones para poder controlarlas.

Las emociones influyen en todos los aspectos de nuestra vida, físico, social, psicológico, financiero.

Por esa razón, quise compartir con un experto para ayudarles, de ser necesario.

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Recuerde que si le gusta y le genera valor, compártalo y así le ayudamos a más personas.

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Hoy tengo de invitada a la fundadora y directora de Cavu Estrategia y Acción, para conversar de algunas estrategias que puedes usar en tu emprendimiento para lograr el éxito.

El éxito no se logra de la noche a la mañana, es importante tener una estrategia, revisarla y corregir lo necesario.

Rodearse de personas que te hagan crecer y te potencien.

Pedir ayuda cuando sea necesario y ayudar a las personas que lo necesiten, eso te ayudará llegar al éxito en tu emprendimiento.

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Quiero contarte cómo se calcula el aguinaldo y varias recomendaciones importantes para que lo utilices de forma inteligente y le puedas sacar el máximo provecho.

Hoy te comparto el Tes del Marshmallow, donde podemos hacer la analogía de ahorrar y no comerme el marshmallow durante 15 minutos o endeudarme y comerme el marshmallow de inmediato.

En la vida debemos tomar decisiones y una decisión importante es aprender que el ahorro es el mejor medio de obtener nuestros bienes y servicios. 

En este episodio quiero compartirte información relevante, hablarte del empoderamiento, cómo empoderarte, del empoderamiento financiero.

La forma en qué te ayuda y te puede afectar si no lo sabes utilizar.

Empoderamiento financiero es algo que muchas personas nunca lo logran en sus vidas.

Escúchalo y me cuentas.

En esta época nos bombardean con promociones por el famoso Black Friday, ahora no es un fin de semana es un mes completo!

Les dejo algunas recomendaciones para que lo aprovechen:

1. Si no tienes un ahorro para aprovechar las promociones, no gastes!
2. Si te preparaste, tienes un ahorro para esta temporada de descuentos, compara precios antes de comprar
3. Si vas a comprar fuera del país, tienes que tomar en cuenta el costo de envío y de los impuestos
4. No te endeudes por aprovechar promociones
5. Aunque encuentres una promoción del 99% de descuento y no tienes un ahorro para eso, esta caro y no debes gastar
6. Si compras por internet, tienes que hacerlo en páginas conocidas, certificadas y seguras
7. Si vas a comprar, apoya a las PYMES

Recuerda que si has tenido un año difícil, a nivel económico, no te endeudes y si has tenido un buen año, a nivel económico, debes ser cauteloso(a).

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La semana pasada la SUGEF publicó los resultados de una encuesta llevada a cabo entre el 19 y 21 de febrero del 2020, la muestra fue de 1200 personas, con edades entre 15 y 70 años, de todo el país.

Los resultados nos reflejan lo que ya sabíamos, pero que era necesario tenerlos de esta forma.

Los costarricense tienen un GRAN problema de EDUCACIÓN FINANCIERA.

Entre los principales hallazgos destaco:

1. No se usa un presupuesto para controlar los gastos 
2. El costarricense, a pesar de tener cuentas bancarias y tarjetas, prefiere utilizar el efectivo como medio de pago
3. La mayoría de costarricenses se endeudan en el sector informal
4. No tienen el habito del ahorro y los pocos que ahorran lo hacen para cubrir necesidades básicas
5. La educación financiera realmente deficiente

Hay mucho por hacer y de ahí la razón de crear Finanzas IQ Costa Rica, para poder ayudarte con tu educación financiera y que corrijas el rumbo de tus finanzas personales y familiares.

Los datos son más amplios y en los próximos días estaré ampliando en mis redes sociales.

Te invito a seguirme en IG y Facebook como Finanzas IQ CR y en mi canal de Youtube como Finanzas IQ Costa Rica.

Una de las preguntas más frecuentes que me hacen es dónde invertir que los rendimientos sean altos y con bajo riesgo.

Hoy te voy a responder esta pregunta con 4 opciones.

1. Invertí en tu salud física. 
2. Invertí en tu salud mental.
3. Invertí en tu educación.
4. Invertí en tu educación financiera.

Para que logres el objetivo, debes buscar profesionales que te ayuden, personas que sepan y que te guíen. Profesionales que se acoplen a tus necesidades y deseos, que hagan un plan especifico para vos.

Si lo haces de esta forma, el RIESGO es MINIMO y los RENDIMIENTOS a corto, mediano y largo plazo serán MUY ALTOS.

Invertí en vos, sos el activo más importante en el cual podes invertir.

Cuando lo hayas logrado, entonces piensas en otro tipo de inversiones, antes NO.

Hazlo y me contás.

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¿Qué es el Coaching Financiero?

Hoy quiero contarte un poco sobre el coaching financiero y los principales beneficios que vas a obtener al contar con un coach financiero o entrenador financiero.

La educación financiera que hemos recibido, por medio del sistema educativo nacional es nula, por esta razón la mayor parte de las personas han tenido un mal manejo de sus finanzas, ocasionando problemas sociales, emocionales, familiares, de salud entre otros.

Los problemas financieros que vivimos no son por culpa de la pandemia, esto viene desde hace mucho tiempo, la pandemia ha venido a agravar este problema, pero los costarricenses se han acostumbrado a estar mal económicamente.

Por dicha, existimos profesionales que podemos ayudarte a mejorar esta situación y lograr controlar las mismas.

Te ayudaré a ver todo el bosque desde arriba y no desde dentro, vas a poder ver un panorama más amplio y que te ayudaran a mejorar tus finanzas de una forma integral.

Todos estamos expuestos en determinado momento a deudas y crisis financieras que si no se controlan a tiempo pueden afectarnos significativamente, no solo debemos controlarlas, debemos prepararnos.

Muchas personas piensan que la solución para controlar o evitar estos problemas están a lo interno de su familia o que ellos pueden solos, sin embargo, la mayoría de casos necesitan de expertos para salir adelante

Por medio de un coaching financiero puedes conocer diversas estrategias para que puedas organizar tus finanzas, formar estándares de solvencia económica y bienestar con el objetivo de que puedas alcanzar tus metas.

Los profesionales utilizamos métodos que se basan en técnicas de coaching enfocadas a mejorar el desarrollo personal, tu libertad financiera, manejo de finanzas personales y familiares y ayudamos en la educación de sus hijos, porque somos los adultos los encargados de educar a nuestros niños y niñas, para lograr un objetivo económico.

Todas las personas pueden llevar sesiones de coaching financiero, siempre y cuando deseen mejorar sus finanzas personales y familiares, modificando tus ideas con respecto al dinero y que quieran crear un estilo de vida beneficioso, una relación con tu dinero totalmente sana.

Al contar con la guía de un coaching financiero podrás obtener algunos beneficios como los siguientes:

Aprenderás a establecer metas financieras y podrás lograr una mejor posición con respecto a tus finanzas.

Conocerás tus gastos y tomarás el control de ellos, el que no conoces sus gastos nunca los podrá controlar.

Tomarás conciencia de tu relación emocional con tu dinero y racionalizar tus gastos.

Desarrollarás el hábito del ahorro, la base de unas buenas finanzas personales y familiares.

Tomarás las mejores decisiones en cuanto a tu dinero.

Recordá que sos la única o único que puede cambiar el rumbo de tus finanzas, tomando la decisión correcta, podes contar conmigo para lo que necesites.

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El fondo de emergencia es el primer ahorro que debemos de enfocarnos, nos ayudará a tener una mayor seguridad y afrontar cualquier situación de emergencia o imprevisto que se nos presente en un futuro. El fondo de emergencia es un ahorro que debemos tener a la vista, no invertirlo.

Recomendación: el monto de 6 meses de un poco más del total de sus gastos básicos mensuales, personales o familiares. Si lo utiliza, debe reponerlo.

En la educación financiera hay ciertos pasos que debemos seguir y el prepararnos ante eventualidades es uno.

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En este episodio quiero conversarles de algo muy importante pero que pocas personas lo entienden, la pensión.

Pensar y trabajar en nuestra pensión a una temprana edad, es fundamental para lograr una vida digna durante nuestra vejez.

Empecemos por algunos conceptos importantes que debemos conocer.

¿Cómo se compone el sistema de pensiones de nuestro país?

El Sistema Nacional de Pensiones costarricense está sostenido sobre la base de cuatro pilares que determinan la forma como recibirá su pensión y cómo usted puede tomar acciones anticipadas que permitan obtener una mejor pensión.

Pilar 1. Pensión contributiva básica: se conforma de los aportes obligatorios que el trabajador (afiliado al sistema nacional de pensiones) realiza y es de capitalización colectiva. Los aportes son administrados por los regímenes de capitalización colectiva, como el Invalidez, Vejez y Muerte (IVM), o en su defecto el Fondo de Pensiones y Jubilaciones del Poder Judicial, y el Magisterio Nacional, que entre los tres acogen a la mayoría de trabajadores del país, aunque cada uno tiene sus características en requisitos de jubilación y beneficios

Pilar 2. Pensión complementaria obligatoria: se conforma de los aportes obligatorios que el trabajador (afiliado al sistema nacional de pensiones) realiza y es de capitalización individual. Estos aportes los registra y controla la CCSS y los administra la operadora de pensiones elegida por el trabajador. Los montos que recibirá el pensionado por concepto de este pilar, dependen del aporte a lo largo del tiempo (que se calcula con base en el salario reportado ante la CCSS) y otros detalles como los rendimientos de las inversiones que haya logrado la operadora de pensiones

Pilar 3. Pensión complementaria voluntaria: consiste en realizar un ahorro voluntario con la operadora de la escogencia del trabajador y que busca mejorar su ingreso cuando se pensione

Pilar 4. Pensión no contributiva: es una asistencia concedida por la seguridad social a aquellas personas que no han contribuido o cotizado a ningún régimen y cumplen con los requisitos para poder brindársela. 

La mayoría de los trabajadores gozará de los dos primeros pilares, debido a que su aporte es obligatorio: la "pensión contributiva básica" y la "pensión complementaria obligatoria". El pilar "pensión complementaria voluntaria" aplica si el trabajador toma un plan de ahorro años antes de su jubilación y el caso de la "Pensión no contributiva" es una asistencia concedida por la seguridad social a aquellas personas que no han contribuido o cotizado a ningún régimen y cumplen con los requisitos para brindársela.

No espere hasta llegar a los 50´s para iniciar un ahorro para su pensión, hágalo ya!! Entre más se espere menos dinero tendrá ahorrado para su vejez.

Piense en su futuro y trabaje en él en su presente.

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Nos escuchamos pronto.

El término inversión se refiere al acto de postergar el beneficio inmediato del bien invertido por la promesa de un beneficio futuro más o menos probable. Una inversión es una cantidad limitada de dinero que se pone a disposición de terceros, de una empresa o de un conjunto de acciones, con la finalidad de que se incremente con las ganancias que genere ese proyecto empresarial.

En este episodio les hablaré de inversiones, tipos, riesgos y más.

Se puede invertir en propiedades, maquinaria, equipo, negocios, etc. Todo aquello que pueda generar una rentabilidad y un retorno de la inversión es válido.

Emisiones de Deuda

Estas emisiones surgen de la necesidad de financiar capital de trabajo, proyectos de expansión, diversificación u otras actividades productivas, por parte de las empresas privadas o las entidades estatales.

Estos se dividen en: Bonos (de gobiernos o empresas privadas nacionales o extranjeras) y papel comercial.

Bonos

A través de este instrumento, el emisor público o privado se compromete a devolver al inversionista -en una fecha pactada- el monto que invirtió, además del pago de intereses, los cuales cancelará en forma periódica.

Papel Comercial

Como antes se indicó, este es un instrumento de deuda de corto plazo ya que, a diferencia de las emisiones de bonos, su vencimiento es menor a un año. Puede adquirirse con o sin cupones de interés (cero cupón), cuya la última opción es la más común en el mercado.

Acciones

Las acciones son otro mecanismo de financiamiento para las empresas. A través de este instrumento el inversionista es propietario de una parte del capital social de la empresa, lo que lo convierte en socio de ésta.

En general, existen dos tipos de acciones: las acciones comunes y las preferentes.

• Acciones comunes

Las acciones comunes son aquellas que le dan al inversionista derecho a voz y a voto en las asambleas de accionistas.

La rentabilidad percibida está dada en términos de dividendos y ganancias de capital.

Acciones preferentes

Los accionistas propietarios de acciones preferentes, al igual que los de comunes, son dueños de una parte del capital social de la empresa. Sin embargo, estos últimos tienen asegurado un dividendo anual mínimo o algún otro tipo de preferencia; mientras que los accionistas comunes percibirán dividendos una vez que sean cumplidas las obligaciones con los preferentes.

Fondos de inversión

Un fondo de inversión es un patrimonio formado por el ahorro de muchos inversionistas que permite adquirir una cartera diversificada de “activos” y es administrado por un grupo de profesionales en materia de inversiones.

Clasificación

1. Por la naturaleza de los activos

Financieros: invierten en títulos valores.

No Financieros: invierten en otros activos como inmuebles, hipotecas, proyectos de desarrollo.

Megafondos: invierten exclusivamente en participaciones de otros fondos de inversión

Las inversiones son riesgosas y a mayor riesgo mayor rendimiento y viceversa.

Es importante, no invertir el dinero que se tiene destinado para otras obligaciones, en realidad se busca invertir el dinero que no se necesita.

Se puede invertir en comodities, divisas, criptomonedas, etc.

Lo importante es asesorarse muy bien y hacerlo con personas que estén autorizadas por la SUGEVAL, que es el ente rector para Costa Rica.