Δρ. Γιώργος Κ. Κασάπης ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΤΙΚΗ

Το συγκεκριμένο επεισόδιο παρουσιάζει στοιχεία που αφορούν στην ελληνική αγορά των Οργανισμών Συλλογικών Επενδύσεων σε Κινητές Αξίες (ΟΣΕΚΑ) το 2022.

H Παγκόσμια Ομοσπονδία Ασφαλιστικών Ενώσεων (GFIA) έδωσε στη δημοσιότητα την έκθεσή της με τίτλο ''Παγκόσμια κενά προστασίας και προτεινόμενοι τρόποι αντιμετώπισης τους'', η οποία αναλύει και παρουσιάζει το πρόβλημα σε 4 επίπεδα και συγκεκριμένα

στο κενό προστασίας για τις συντάξεις,

στο κενό προστασίας για την υγεία,

στο κενό προστασίας για την κυβερνοασφάλεια και

στο κενό προστασίας για τις φυσικές καταστροφές.

Η έκθεση αναλύει τους παράγοντες που προκαλούν τα εν λόγω κενά από τη πλευρά της ζήτησης αλλά και της προσφοράς, ενώ ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στο γεγονός, ότι ορισμένοι κίνδυνοι είναι εξαιρετικά δύσκολο να ασφαλιστούν πλήρως.

Η έκθεση αναφέρεται και παρουσιάζει αναλυτικά μια σειρά από εργαλεία που μπορούν να χρησιμοπoιηθούν, μεμονωμένα η/και συνδυαστικά, από τους εμπλεκόμενους στη διαχείριση των συγκεκριμένων προβλημάτων, προκειμένου να αντιμετωπιστούν τα κενά προστασίας στα προαναφερθέντα 4 επίπεδα.

Η συγκεκριμένη ανάλυση αναφέρεται στους παράγοντες που λαμβάνονται υπ΄ όψιν κατά την αξιολόγηση του κινδύνου. Είναι οι κυριότεροι και απαραίτητοι παράγοντες, τους οποίους ένας undewriter πρέπει να εξετάζει. 

Έννοιες-κλειδιά:

επικινδυνότητα, οικοδομικά έργα, έργα υποδομών, επαγγελματική αστική ευθύνη, κίνδυνος πυρκαιάς, εργατικά ατυχήματα, ζημίες 

Υπάρχουν - έκτακτες - στιγμές στη ζωή που χρειαζόμαστε βοήθεια. Με τις Ασφαλίσεις Βοήθειας φροντίζετε να έχετε ακριβώς αυτό. Κάλυψη απέναντι σε μικρότερα ή μεγαλύτερα απρόοπτα που σχετίζονται με βλάβη στο αυτοκίνητό σας, με οδικό ατύχημα, με ιατρικά περιστατικά, με έκτακτα συμβάντα όταν ταξιδεύετε.

Οι ασφαλίσεις Βοήθειας σας παρέχουν σημαντικές υπηρεσίες. Είναι η καθημερινή επαφή σας με την ασφαλιστική αγορά, συνεισφέροντας στην ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης.

Έννοιες-κλειδιά:

οδική βοήθεια, ταξειδιωτική βοήθεια, φροντίδα ατυχήματος, ιατρική βοήθεια

Η ασφάλιση Πιστώσεων και Εγγυήσεων απευθύνεται σε ελεύθερους επαγγελματίες και επιχειρήσεις. Εξασφαλίζει τον επαγγελματία και/ή επιχείρηση για μια σειρά από ενδεχόμενα, όπως αδυναμία κάποιου οφειλέτη να αποπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις ή αδυναμία του ιδίου/ίας να εκτελέσει συμβατικές επαγγελματικές υποχρεώσεις.

Έννοιες-κλειδιά:

αποπληρωμή πίστωσης, άμεσες εγγυήσεις, έμμεσες εγγυήσεις

Το εμπόρευμα της επιχείρησής σας είναι σημαντικό στοιχείο της. Η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων καλύπτει τα διακινούμενα εμπορεύματα με κάθε αναγνωρισμένο μεταφορικό μέσο, για βλάβη ή απώλεια κατά τη διάρκεια της μεταφοράς τους.

Έννοιες-κλειδιά:

εισαγωγές, εξαγωγές, εσωτερικές διακινήσεις

Κάποιες φορές ο μόνος τρόπος να βρείτε το δίκιο σας είναι να προσφύγετε στη δικαιοσύνη. Με την Ασφάλιση Νομικής Προστασίας, φροντίζετε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε - με το μικρότερο δυνατό κόστος για σας - τα δικαστικά ή εξωδικαστικά μέσα που σας παρέχει ο νόμος για την υπεράσπιση των συμφερόντων σας.

Έννοιες-κλειδιά:

δικαστικά/εξωδικαστιικά μέσα, δικαστικές δαπάνες, οικογένεια, επαγγελματίας, επιχείρηση

Το συγκεκριμένο επεισόδιο παρουσιάζει και αναλύει τις βασικές έννοιες που είναι απαραίτητες για την κατανόηση της λειτουργίας της κάλυψης της αστικής ευθύνης εργολάβου.

Έννοιες- κλειδιά:

ασφαλισμένος, τρίτος, καλύψεις/επεκτάσεις, εξαιρέσεις, όρια κάλυψης, διάρκεια κάλυψης, βάση κάλυψης (trigger), δίκαιο/δικαιοδοσία, γεωγραφικά όρια, απαλλαγές

O κατασκευαστικός κλάδος αποτελεί ένα από τους πλέον ισχυρούς κινητήριους μοχλούς στην ανάπτυξη της οικονομίας κάθε χώρας.

Έννοιες - κλειδιά:

έργα υποδομής, εργολάβος-κατασκευαστής, κύριος έργου, εργατικά ατυχήματα, υπεργολαβίες

Η ασφάλιση πλοίων/σκαφών αναψυχής καλύπτει την περιουσία σας και ταυτόχρονα σας βοηθά να εκπληρώσετε τη νομική σας υποχρέωση, αφού πολλές από τις καλύψεις που σας παρέχει είναι υποχρεωτικές με βάση την εθνική και ευρωπαϊκή νομοθεσία αλλά και διεθνείς συμβάσεις που έχει κυρώσει η χώρα μας

Έννοιες - κλειδιά:

υποχρεωτική κάλυψη αστικής ευθύνης, θαλάσσια ρύπανση, απώλεια ζωής, σωματικές βλάβες, απώλειες κπαι ζημίες πράγματος, προαιρετικές καλύψεις

Με την Ασφάλιση Αυτοκινήτου φροντίζετε για την καλύτερη δυνατή αντιμετώπιση των συνεπειών ενός πιθανού τροχαίου ατυχήματος, αλλά και για την εκπλήρωση της νομικής σας υποχρέωσης να έχετε το όχημα σας ασφαλισμένο.

Έννοιες - κλειδιά:

ασφάλιση κάθε τύπου οχήματος, υποχρεωτική κ΄λυψη, προαιρετικές καλύψεις, κάλυψη οδικής βοήθειας, κάλυψη νομικής προστασίας, κάλυψη προσωπικού ατυχήματος οδηγού

Ο Σιωπηρός Κίνδυνος Κυβερνοχώρου αναφέρεται στην έκθεση σε κινδύνους που συμπεριλαμβάνονται στα παραδοσιακά ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσίας και ευθύνης, που ενδεχομένως να μη καλύπτουν αλλά ούτε και να εξαιρούν ρητά τους κινδύνους κυβερνοχώρου.

Έννοιες - κλειδιά:

silent cyber, standalomne συμβόλαια, μη επιβεβαιωμένος κίνδυνος, non-affirmative κίνδυνος, συσσώρευση Σιωπηρού Κινδύνου Κυβερνοχώρου, accumulation

Με τα συμβόλαια αυτά ασφαλίζονται τεχνικά έργα υποδομών, δημόσια, ιδιωτικά ή/και συγχρηματοδοτούμενα, που εκτελούνται και λειτουργούν κάτω από μακροχρόνιες συμβάσεις παραχώρησης, σε οποιαδήποτε φάση βρίσκονται (κατασκευή/ανέγερση ή λειτουργία).

Έννοιες - κλειδιά:

τεχνικά έργα, συμβάσεις παραχώρησης, κάλυψη κατά παντός κινδύνου, απώλεια κερδών

Το κυβερνοέγκλημα μπορεί να δημιουργήσει οικονομική ζημιά σε μια επιχείρηση σε δύο (2) διαφορετικούς βασικούς πυλώνες 

Ο πρώτος πυλώνας αφορά στις Απαιτήσεις πελατών / προμηθευτών ή τρίτων για οικονομικές ζημιές που θα υποστούν από την διαρροή στοιχείων τους σαν αποτέλεσμα που θα συμβεί στην ασφαλισμένη επιχείρηση. Πρόκειται δηλαδή για απαιτήσεις αστικής ευθύνης, στην περίπτωση που η επιχείρηση αμέλησε να πάρει τα σωστά μέτρα για να αποτρέψει αυτή τη διαρροή, διεθνώς γνωστές ως third party losses.

Ο δεύτερος πυλώνας αφορά στις Άμεσες Οικονομικές Ζημίες που μπορεί να προκύψουν για την ίδια την ασφαλισμένη επιχείρηαη, διεθνώς γνωστές ως direct financial losses ή first party losses.

Έννοιες - κλειδιά:

κυβερνοέγκλημα, direct financial losse, first party losseς, third party losses

Με την Ασφάλιση Περιουσίας φροντίζετε για την προστασία των ακινήτων σας και του περιεχομένου τους απέναντι σε μια σειρά από κινδύνους, όπως πυρκαγιά, κλοπή, σεισμός, πλημμύρα και άλλες φυσικές καταστροφές. Βασικότερη (και παλαιότερη) μορφή της ασφάλισης περιουσίας αποτελεί η ασφάλιση πυρός, η οποία προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη της περιουσίας σας για οικονομικές απώλειες που προκαλούνται από πυρκαγιά.

Έννοιες - κλειδιά:

ασφάλιση περιουσίας, ασφάλιση πυρός, κλοπή, σεισμός, πλημμύρα, φυσικές καταστροφές, έξοδα κατάσβεσης και κατεβάφισης, εξασφάλιση ενοικίων 

Παρουσίαση του πλαίσιου λειτουργίας της συγκεκριμένης κάλυψης, με την οποία καλύπτονται το λειτουργικό κέρδος που η επιχείρηση δεν κατέστη δυνατό να παράξει και οι σταθερές δαπάνες λειτουργίας που δεν κατέστη δυνατό να καλύψει ως αποτέλεσμα διακοπής ή/και παρεμπόδισης των εργασιών της. 

Έννοιες - κλειδιά:

διακοπή εργασιών, απώλεια κερδών, λειτουργικό κέρδος, σταθερές δαπάνες λειτουργίας, αυξημένα έξοδα, περίοδος αποζημίωσης αφαιρετέα χρονική απαλλαγή

Παρουσίαση της ασφαλιστική κάλυψης για την αποκατάσταση της ζημίας που προκαλείται ακούσια σε τρίτους. 

Έννοιες - κλειδιά:

οικονομικές υποχρεώσεις έναντι τρίτων, υλική ζημία, σωματική βλάβη, γενική αστική ευθύνη, αστική ευθύνη εργοδότη, αστική ευθύνη προϊόντος, επαγγελματική ευθύνη

Η ασφαλιστική βιομηχανία, αναγνωρίζοντας τη τη σπουδαιότητα των διαδικτυακών κινδύνων και τις προκλήσεις που αυτή έχει επιφέρει στο κόμο του επιχειρείν, έχει δημιουργήσει ένα νέο τύπο ασφάλισης, που αποτυπώνεται - κατά κανόνα - μέσα από το σχεδιασμό της λεγόμενης αυτοτελούς (standalone) σύμβασης.

Έννοιες - κλειδιά:

έκταση κάλυψης, εξαιρέσεις από την κάλυψη, βασικές καλύψεις, βασικές επεκτάσεις κάλυψης, παραδείγματα καλυπτομένων ζημιών

Παρουσίαση προγράμματος το οποίο - μέσω της διαφοροποίησης του ορισμού της μόνιμης ολικής ανικανότητας - εξασφαλίζει την πληρέστερη κάλυψη τα ασφαλισμένου.

Έννοιες - κλειδιά:

μόνιμη ολική ανικανότητα, ατύχημα, ασθένεια, οιποιαδήποτε εργασία, συγκεκριμένο επάγγελμα, διατητές, επιδιαιτητής 

Ο πιεστικός τρόπος ζωής έχει σαν αποτέλεσμα την έξαρση των κρουσμάτων "σοβαρών" ασθενειών.

Έννοιες - κλειδιά:

σοβαρές ασθένειες, επιδοματική κάλυψη, ανεξάρτητο συμβόλαιο, παράρτημα συμβολαίοηυ ζωής και ασθένειας, "σύγχρονες" ασθένειες

Στα πλαίσια του συγκεκριμένου επεισοδίου παρουσιάζονται οι βασικές έννοιες και οι κίνδυνοι, η γνώση των οποίων είναι χρήσιμη, προκειμένου κάποιος να προσεγγίσει και να κατανοήσει τον τομέα του κυβερνοχώρου.

Έννοιες - Κλειδιά:

phishing, pharming, social engineering, κοινωνική μηχανική, Τelephone Hacking, PCI DSS

Το συνταξιοδοτικό πρόβλημα έχει χαρακτηριστεί ως μια βραδυφλεγής βόμβα που απειλεί τα θεμέλια της κοινωνίας. 

Έννοιες - κλειδιά:

ανεργία, μαύρη εργασία, εισφοροδιαφυγή, δυσκολίες κρατικής χρηματοδότησης, επιδείνωση δημογραφικών δεικτών, αρνητική εξέλιξη της σχέσης εργαζομένων προς συνταξιούχους, προγράμματα unit-linked

Η Ασφάλιση Cyber, ενώ δεν μπορεί να αποτρέψει την επέλευση ενός περιστατικού ασφάλειας, μπορεί να βοηθήσει την εταιρεία - στη περίπτωση που παρουσιαστεί ένα συμβάν ασφάλειας - να μειώσει τις επιπτώσεις της παραβίασης στους πελάτες, στη φήμη της καιστο εμπορικό της σήμα.

Η Ασφάλιση Cyber αποτελεί εργαλείο διαχείρισης κινδύνου και ως τέτοιο είναι αναπόσπαστο μέρος της συνολικής στρατηγικής της εταιρείας για την διαχείριση του κινδύνου.

Έννοιες - κλειδιά:

ψηφιακός μετασχηματισμός, ψηφιακή ανθεκτικότητα, ψηφιακή ασφάλεια, ηλεκτρονικό έγκλημα, κακόβουλο λογισμικό, ηλεκτρονικό ψάρεμα, κλοπή ταυτότητας, ransomware, standalone cyber insurance  

Η ανάγκη προστασίας του εισοδήματος προκύπτει είτε λόγω πρόωρης ή/και αιφνίδιας απώλειας της ζωής, είτε λόγω ανικανότητας ήκαι αναπηρίας.

Έννοιες - κλειδιά:

οικονομικές συνέπειες, επίπεδα οικονομικού κινδύνου, συντάξεις χηρείας, συντάξεις αναπηρίας

Μέσα από τις Ασφαλίσεις Υγείας, εξασφαλίζετε αποκατάσταση της υγείας σας σε περίπτωση ασθένειας, καθώς και αντιμετώπιση μιας προσωρινής ή μόνιμης ανικανότητας, που μπορεί να έρθει ως επακόλουθο.

Αποκτάτε πρόσβαση στις πλέον αναβαθμισμένες ποιοτικά και εκσυγχρονισμένες υπηρεσίες φροντίδας της υγείας και αποφεύγετε τις μεγάλες σειρές αναμονής, αντιμετωπίζοντας έτσι τις ελλείψεις και δυσλειτουργίες του συστήματος της δημόσιας ασφάλισης.

Έννοιες - κλειδιά:

φιλοσοφία/στόχευση καλύψεων, εγγυημένη ανανεωσιμότητα, συμβεβλημένα νοσοκομεία, προγράμματα ανοικτούκ/λειστού τύπου, υβριδικά προγράμματα 

Οι Ασφαλίσεις Ζωής περιλαμβάνουν την κάλυψη κινδύνων που απειλούν τη ζωή μας αλλά και την κάλυψη αναγκών που προκύπτουν κατά τη διάρκειά της. Στόχος των Ασφαλίσεων Ζωής είναι ακόμα και ένα τραγικό γεγονός να έχει τις μικρότερες δυνατές συνέπειες για μας και τα αγαπημένα μας πρόσωπα καθώς και να μας εξασφαλίσουν καλύτερες συνθήκες ζωής σε μεγαλύτερες ηλικίες.

Έννοιες - κλειδιά:

κίνδυνος, ανάγκη, κατηγορίες καλύψεων, περιεχόμενο καλύψεων

Zούμε σε εποχή κρίσης, εποχή αμφισβήτησης και απαξίωσης αρχών και αξιών, μια εποχή στην οποία κυριαρχούν ο λαικισμός, η αμφισβήτηση και η (ψηφιακή) παραπληροφόρηση.

Σε μια τέτοια εποχή αποκτά ιδιάζουσα σημασία και αξία η ασφάλιση.

Έννοιες-κλειδιά

κρίση και ασφάλιση, (ψηφιακή) παραπληροφόρηση, ρόλος ενημέρωσης, θυμικό και ορθολογική κρίση