Lo que el Consultor debe de saber sobre Gobierno Corporativo

Partimos de la premisa que el factor en común de éstos términos es una actividad de asesorar a personas o empresarios, especialmente adineradas, sobre como gestionar e invertir su dinero y propiedades.

Existe una demanda cada vez mayor por las personas que se pensionan o se retiran de la vida de los negocios de este servicio que se le conoce como Wealth Management o gestión de riqueza.

¿Pero que mas incluye este tipo de servicios de gente profesional?

La “gestión de patrimonios”, incluye lo que se conoce como servicios de asesoramiento integral de las finanzas.

Está destinado a quienes buscan gestionar de una forma completa, avanzada, personal y eficaz sus inversiones y consolidar su patrimonio actual y futuro.

Todas las funciones anteriores que son enunciativas pero no limitativas, lo realizan expertos asesores en materias financieras, administrativas y tributarias, conocidos como wealth managers, que analizarán la situación personal del cliente e identificarán Fortalezas, Oportunidades, debilidades y amenazas.

Los wealth managers orientan su visión según estas necesidades del cliente para encontrar la mejor combinación de costo beneficio.

El objetivo final es la búsqueda actualizada de una solución integral, flexible, duradera y alineada con el análisis previo de necesidades, de forma que quede cubierto el asesoramiento financiero, la protección de activos, la planificación tributaria sucesoria, los seguros y los servicios bancarios del cliente de wealth management.

El “Wealth Management” no es un arte, como algunos lo dicen, sino es es un conjunto de procesos, conocimientos, experiencias para la creación, crecimiento, gestión y preservación de un patrimonio familiar o personal.

Construir, gestionar, hacer crecer o simplemente preservar un patrimonio en el tiempo, requiere de una planificación con conocimiento para poder tener buenas decisiones financieras, legales, fiscales y de inversión. La protección del patrimonio es el objetivo principal.

La base de la administración patrimonial, es la planeación financiera, fiscal y sucesoria.

Los grandes patrimonios, ya sea personales o familiares, dueños de una o varias empresas, empresarios exitosos, personas que reciben en herencia grandes fortunas, profesionales y profesionistas, artistas, deportistas con altos ingresos, o personas que venden sus negocios para volverse líquidos, ya sea por que se están retirando de la vida profesional o emprendedora por razones de salud y simplemente porque ya no desean participar en el nuevo entorno económico y solo desean fortalecer y hacer crecer sus finanzas, requieren de firmas especializadas o consejeros con experiencia, apoyándose en expertos financieros, quienes conozcan la banca local e internacional, y que sepan de estrategias de preservación y blindaje patrimonial.

La mejor herramienta para dar protección financiera a tus seres queridos es el seguro de vida universal. En este marco, le permite tener una cobertura contra riesgos que afectarían en forma contundente tu patrimonio familiar y a la vez construir unas bases de ahorro. En ciertos casos ofrece condiciones jurídicas y fiscales ventajosas.

Entre los “vehículos” utilizados están también las IBC o International Business Company y fideicomisos o trust, que permiten (cada uno con sus características, ventajas y desventajas) adecuar la titularidad y administración de los activos, dan confidencialidad y garantizan la permanencia y planificación de herencias e impositiva. Este aspecto también es relevante para las empresas familiares.

La Family Office, puede ser un vehículo eficaz para mantener a la familia unida en cuestiones de dinero, herencias y legado.

Las familias quienes tienen un patrimonio importante, ya sea por tener un cúmulo de empresas, o varias generaciones con un negocio o el haber recibido una herencia importante o incluso después de la venta de la empresa que les dio su fortuna tienen que cuidar ese patrimonio para las siguientes generaciones.

En términos generales, sus objetivos son por un lado preservar e idealmente incrementar el capital y por otro generar ahorros importantes en servicios a los parientes involucrados.

Existen formatos de Family Office tan diversas como las mismas familias tienen personalidades diferentes.

En su versión más sencilla, se dedica a ayudar a los miembros de la familia a elaborar el plan estratégico familiar y a cumplir sus obligaciones fiscales, proporcionando asesoramiento especializado y ocupándose de tramitar la declaración de impuestos e informativas tanto en el país de origen como en los países donde tengan sus inversiones.

También se usa para buscar compradores de sus acciones o empresas, tanto nacionales como internacionales.

Independientemente si la familia empresaria es o no es muy extensa pero el patrimonio es superior a los $30.0 millones de dólares, les debe de preocupar y ocupar estas cuestiones económicas comunes, como son, además de preservar e incrementar el patrimonio y el tener los servicios de información fiscal, es el optimizar legalmente el pago de impuestos, el pago de los seguros de vida, gastos médicos mayores y responsabilidad civil, la elaboración de planes y ahorros de viajes, asegurar que la siguiente generación quienes reciban en herencia ese patrimonio sea en forma transparente y sin lágrimas.

Si bien estos servicios pueden subcontratarse a firmas especializadas o a la Family Office multifamiliares, resultando más económicos, pero se pone en riesgo la confidencialidad de la información personal y suele ser una tarea adicional que recae en profesionales sobrecargados de trabajo que difícilmente prestarán una atención personalizada a cada pariente, especialmente a quienes no trabajan en la compañía.

Como hemos indicado, las ventajas de crear una Family Office es preservar y acrecentar el patrimonio familiar, poniendo en común parte de los ingresos obtenidos por el cobro de dividendos, por la venta de una participación en alguna de las empresas del negocio o por la salida a bolsa de un porcentaje del capital.

En muchas ocasiones la Family Office se constituye después de vender totalmente el negocio familiar, respondiendo al deseo de varios parientes de seguir desempeñando juntos alguna faceta emprendedora o, al menos, gestionar su patrimonio de manera conjunta.

Ahora bien, gestionar bien fortunas puede parecer caro. Supone contratar a profesionales expertos, a quienes el sector retribuye muy bien. Normalmente el costo beneficio vale la pena. Se evitan la pérdida de grandes fortunas por el desconocimiento de las leyes y reglamentaciones locales y extranjeras.

Participar en oficinas multifamiliares se consigue economías de escala: el aumento de gastos que supone la incorporación de nuevos clientes queda compensado por las mejores condiciones que consigue el incremento del capital a invertir. Lo mismo sucede con la centralización en una sola unidad contratante de servicios para miembros de la familia como viajes o seguros.

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En este podcast de solo 9 minutos, tratamos de contestar las siguientes preguntas:

1.  ¿Cuáles son los motivadores para implementar un buen Gobierno Corporativo en menos tiempo?. 
2. ¿Qué pasa con las familias que tienen un patrimonio en su conjunto muy importantes, digamos arriba de $30 millones de dólares y la empresa tiene una gobernanza razonablemente funcionado en forma adecuada?
3.  ¿Cuáles son las ventajas de este concepto de Family Office? 
4. ¿Que es una Family office? 

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¿Acaso existen gente talentosa que no pueda adaptarse a la empresa o es que los patrones o consejo de administración son muy viscerales? ¿Deberían las empresas adaptarse a la gente talentosa?

No existen personalidades ni buenas ni malas, tampoco existen culturas empresariales buenas o malas. Entonces ¿Qué hacer?

Los empresarios mexicanos compiten día a día contra empresas multinacionales que tienen sólidas estructuras de gobernanza que les permiten tener un alto valor agregado y competitivo.

Hoy en día la empresa tiene que operar mas allá de lo suficientemente bueno, casi tener operaciones perfectas y que además están perfeccionándose día a día con los estándares de calidad mas allá de las expectativas del consumidor final.

Contar con políticas de auditoría de acuerdo a las sanas prácticas de gobernanza a las que las empresas estén sujetas, será una consideración relevante para determinar la fortaleza del gobierno corporativo de una empresa. Además, se deberá de analizar las políticas y hechos de la divulgación de información y transparencia de la entidad hacia todas las partes interesadas.

Las instituciones crediticias y financieras analizan también los derechos de accionistas para determinar el riesgo de la empresa y así calcular la tasa de interés y con que condiciones se le otorgará el crédito.

Agradezco al CPC Santiago Guadarrama por la información relacionada a revisiones de la autoridad sobre movimientos atípicos. Su correo electrónico es :santiago.guadarrama@sg-consultores.com.mx.

Ahora que la autoridad no está recaudando impuestos como antes, tendrá que buscar ingresos vía multas y sanciones, no solo de SAT, sino de otras secretarías como la STPS entre otras.

¿Te seguirás exponiendo a que te multen, clausuren o cancelen tus sellos para facturar por una falta aparentemente administrativa y/o una posible acusación de fraude fiscal por tener movimientos atípicos, sin realmente saber porque?

Las prácticas de Gobierno Corporativo son un conjunto de normas de conducta empresarial que intentan garantizar, entre otras cosas, transparencia, independencia del Consejo de Administración, respeto a los accionistas, independientemente de su grado de participación así como la permanencia del largo plazo de la empresa. Por eso a los inversionistas, instituciones financieras y proveedores dan mejores condiciones de crédito a la empresa que tenga implementado una buena práctica de gobernanza.

Analizaremos en este podcast la importancia en la elaboración de  las políticas corporativas y manuales de operación, esto es, los manuales de conducta qué deberían de tener todos los empleados para todos los procesos importantes, y que son muy relevantes para evitar errores humanos, que pueden costar no solo en multas y recargos sino hasta en vidas humanas, esto es, en procesos que hacen la diferencia de competir sin retrasos innecesarios y poder estar vigentes ante la competencia feroz que existe hoy en día.

Las instituciones bancarias y financieras, así como inversionistas y proveedores toman un riesgo al prestarle dinero o darle crédito a sus clientes y tienen que evaluar la posibilidad de que no cobren en tiempo y forma.

¿Pero en que consiste tener un buen gobierno corporativo? ¿Qué evalúan las instituciones crediticias para determinar si es buena o mala la administración de la empresa? ¿No es suficiente tener ventas crecientes, buen manejo del capital de trabajo y utilidades?

Los 5 pilares que sostienen al gobierno corporativo.

Perfil de los consejeros

Existen empresas que, aunque estén constituidas legalmente, cumplan con las leyes y normas oficiales, así con con sus estatutos al pie de la letra,  pueden, además de estar hipotecando el futuro de las generaciones venideras y no poder responder ante las nuevas necesidades del mercado.

El gobierno corporativo es el conjunto de principios que norman el diseño, integración y funcionamiento de los órganos de gobierno de la empresa,  como son los tres poderes dentro de una sociedad: los Accionistas, Directorio y Alta Administración.

El sentarse en la sala de juntas de consejo y convertirlo en un cuarto de estrategia de guerra, buscando romper paradigmas, analizando lo que se puede hacer diferente, ver cómo están reaccionando la competencia y nuestros clientes ante esta situación que en general, no existen respuestas pero si hay muchas preguntas nuevas sin contestar.

En colaboración con GrupoPuntoCardinal.com y Vive tu Futuro. 

Enviar un correo a: cflores@grupopuntocardinal.com indicando en el asunto PODCAST de Javier González de la Torre, solicitando  un Coach para los colaboradores en forma grupal vía vídeo CONFERENCIA, con la finalidad tener soluciones de alto valor a sus metas financieras. (2 sesiones de 1 hora c/uno) totalmente gratuito.

Todos queremos que a todos nos vaya bien, salir de la crisis más rápido y sin tantos raspones.

Hay 3 maneras tradicionales de obtener utilidades tanto en las empresas como en las personas físicas. Subir los ingresos, bajar los gastos, disminuir los bienes que nos generan gasto y no ingreso. Eliminando la deuda mala.

En tiempo de crisis los colaboradores buscarán un segundo ingreso activo, mermando así su descanso y su tiempo de estar con la familia, provocando así una baja de productividad del colaborador en la empresa, eso en el mejor de los casos. En el peor de los casos, pensará en cometer robo hormiga o fraude en colaboración con sus compañeros.

Conocer el enfoque y concepto del capital humano para que el consejero sea capaz de transformar la función de recursos humanos en estratégica para así generar valor a los procesos, empleados, clientes y negocio.

Demostrar el valor del talento humano en la organización.

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Reconocer como los recursos humanos puede agregar valor a la organización e impactar directamente en el valor de mercado de la organización. 

Analizar la importancia de las estrategias de recursos humanos para el logro de los resultados organizacionales.

Identificar los retos y amenazas del Capital Humano

En el programa de Con=Tacto Paralelo de Cadena Nacional, Carmen Escalante entrevista a Javier González de la Torre sobre la responsabilidad financiera de la empresa y empresario hacia las finanzas corporativas y finanzas de sus colaboradores. 23 de mayo 2019.

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