Skip to main content
המירוץ לדירה עם 
 ימית אפריאט

המירוץ לדירה עם ימית אפריאט

By Yamit Afriat

הפודקאסט הראשון בישראל שמפשט את עולמות המשכנתא והדרך לרכישת דירה, בצורה שכל אחת ואחד יכולים להבין. בפודקאסט נסביר מהי משכנתא, כיצד מבצעים נכון את התהליך, ניגע בסוגיות שונות של כלכלת המשפחה וגם בהשקעות נדל"ן בישראל.
Available on
Apple Podcasts Logo
Google Podcasts Logo
Overcast Logo
Pocket Casts Logo
RadioPublic Logo
Spotify Logo
Currently playing episode

פרק 32 - איך לבצע תכנון פיננסי כדי להצמיח את ההון שלנו? עם הראל קולדן, יועץ פיננסי

המירוץ לדירה עם ימית אפריאטFeb 07, 2022

00:00
40:12
פרק 98 - הסיפורים המרתקים שמאחורי כתבות הנדל"ן בטלויזיה עם איתמר מינמר

פרק 98 - הסיפורים המרתקים שמאחורי כתבות הנדל"ן בטלויזיה עם איתמר מינמר

איתמר מינמר, אחד העיתונאים הכי משפיעים בישראל על סיקור עולם הנדל"ן והמשכנתאות, הגיע לראיון בפודקאסט המירוץ לדירה כדי להציג את מאחורי הקלעים שמאחורי כתבות הנדל"ן שאתם רואים יום יום בערוץ 12.

את הקריירה העיתונאית שלו החל בשנת 2015 אז הצטרף מינמר לחברת החדשות כתחקירן בפינה הכלכלית "ערך מוסף" במהדורה המרכזית. במסגרת עבודתו הביא לחשיפת "עוקץ הקשישים" עם העיתונאית יונה לייבזון.


בשנת 2016 חשף את התנהלותו הבעייתית של יזם הנדל"ן גיא מונסונגו, שמכר דירות ללא היתר בעיר רמת גן.


בשנת 2018 מונה לכתב ב"תוכנית חיסכון", ומספטמבר 2019 מסקר את תחום הנדל"ן והטכנולוגיה בתוכנית.


הראיון נערך במהלך הכנס השנתי ה-7 של התאחדות יועצי המשכנתאות במלון הרודס באילת.


בפרק ענינו על השאלות הבאות:

מה איתמר חושב על מחירי הדירות?

איך נולד תחקיר?

כיצד מגיעים רעיונות לכתבת נדל"ן בטלויזיה?

אילו לחצים מופעלים על עיתונאים שרוצים לחשוף התנהלות בלתי תקינה של חברת נדל"ן?

מי מפעילים לעתים איומים על עיתונאים?

איזה ביקורות מפנים כלפי כתבי חדשות וכיצד הם מתמודדים איתן?

Mar 20, 202438:37
פרק 97 - איך להיזהר ולהימנע מהונאות פיננסיות ברשתות החברתיות? עם החוקר הפרטי פז שוורץ

פרק 97 - איך להיזהר ולהימנע מהונאות פיננסיות ברשתות החברתיות? עם החוקר הפרטי פז שוורץ

הרשתות החברתיות ועולם הדיגיטל הפכו לקרקע פורה מאוד להונאות פיננסיות שיכולות לעלות לנו מיליונים. בפרק הזמנו את פז שוורץ, סגן יו"ר לשכת החוקרים הפרטיים בישראל כדי לבחון את סוגי ההונאות הנפוצות, ולדבר על כלים פרקטיים כיצד להימנע מהן? זהו פרק חשוב מאוד לא כדי למנוע עשייה, אלא להעלות את המודעות למצבים של הונאות ולעזור לכם להימנע מהן. בפרק דיברנו בין היתר על: מה זו הנדסה חברתית? איך פועלת עלינו הנדסה חברתית? איך לזהות הונאות ולמה צריך לשים לב? כיצד תוקפים פוטנציאליים מורידים את ההגנות הטבעיות של כל אחד מאיתנו ומדוע חשוב להיות מודעים לכך? כיצד עובדת הונאה של התחזות לאנשים מפורסמים וסלבס?

Mar 13, 202452:59
פרק 96 - בן 25 בלבד והפך למשקיע נדל"ן סדרתי וגם על ההשקעה אחת שלא הצליחה, הסיפור של עומר אבישר

פרק 96 - בן 25 בלבד והפך למשקיע נדל"ן סדרתי וגם על ההשקעה אחת שלא הצליחה, הסיפור של עומר אבישר

עומר אבישר, בן 25, עובד בשירות הביטחון, הספיק להשקיע כבר ברכישת דירה בעסקת 5% בחתימה ו-95% בקבלת המפתח. מעט אחר כך הצטרף לעסקת נדל"ן בדובאי. במסע ההשקעות שלו, היה פרויקט אחד שלא צלח, אבל זה לא מנע ממנו להמשיך ולהשקיע. בחרנו בסיפור המיוחד של עומר, בפרק השראה לעשייה בהשקעות והגדלת הכנסות. 

ענינו בפרק על השאלות הבאות:

איך מתחילים להשקיע בגיל כל כך צעיר? מה מאפיין את ההשקעות שאותן בחר? איך הוא בוחר את היזמים שאיתם הוא עובד? מה המטרות שלו לשנים הבאות ולמה בגיל כזה כבר חושבים על חופש כלכלי? האם החברים מצטרפים אליו ומתעניינים בהשקעות?

Mar 07, 202429:17
פרק 95 – להעניק הלוואות בקשב וקפיטליזם קשוב – אסף עזרא מעניק משכנתאות במצבים מורכבים

פרק 95 – להעניק הלוואות בקשב וקפיטליזם קשוב – אסף עזרא מעניק משכנתאות במצבים מורכבים

אורח הפרק שלנו, אסף עזרא, מנכ"ל מיטב מימון, מנהל את חברת המימון החוץ בנקאי של בית ההשקעות מיטב.

החברה בניהולו מעניקה הלוואות ומשכנתאות, שפותרות מצבים מורכבים של לווים, כשבהתאם, עלות ההלוואות גבוהה לרוב מהמערכת הבנקאית. החברה דוגלת בקפיטליזם קשוב, שהיא גישה של בית ההשקעות מיטב. כלומר, אם מצב הלווים השתפר, מיטב מימון, מסייעת להם לחזור בחזרה אל המערכת הבנקאית, כדי להוזיל את עלויות האשראי. כך, החברה מצליחה גם לפתור את האתגרים של נוטלי המשכנתאות ומעודדת אותם בסיום התהליך לחזור אל המערכת הבנקאית כדי לקבל אשראי זול יותר.


איך כל זה עובד אתם שואלים? מוזמנים להאזין לפרק המלא.

Feb 20, 202444:57
פרק 94 – מור פלד מקשיבה לשוכרים הפוטנציאליים ומתכננת את הדירות למשקיעים בהתאם

פרק 94 – מור פלד מקשיבה לשוכרים הפוטנציאליים ומתכננת את הדירות למשקיעים בהתאם

מור פלד, מלוות משקיעים, עוסקת בנדל"ן כבר 20 שנה. היא עבדה שנים רבות כשכירה בארגונים גדולים ומובילים, במקביל עסקה בהשקעות נדל"ן עצמאיות במודל מסקרן של מגורים משותפים.

 

הגישה של פלד להשקעה בדירות בישראל היא שונה בנוף, ההסתכלות שלה בוחנת את סביבת המגורים של הדיירים הנוכחיים והעתידיים בזכוכית מגדלת ומתאימה את הדירה לדרישות הללו, כדי שתהפוך למבוקשת מאוד ויהיה קל להשכיר אותה.

 

השיטה שלה מצליחה להביא את הדירות לתשואה שוטפת של 4%-6%, תוך ראייה חכמה של צרכי האווטאר (השוכר הפוטנציאלי). רק לאחר שהיא לומדת את המאפיינים והצרכים האישיים של השוכרים הפוטנציאליים באזור ההשקעה רק אז היא מייצרת את השיפוץ מהחודש והתאמת הדירה.

 

אתם מוזמנים לקבל השראה מ-20 שנה של ידע בנדל"ן שצברה מור פלד.

Feb 13, 202444:11
פרק 93 - איך להיערך כלכלית ומשפחתית להעלאות המסים הצפויות בשנתיים הקרובות? עם יוסי אש

פרק 93 - איך להיערך כלכלית ומשפחתית להעלאות המסים הצפויות בשנתיים הקרובות? עם יוסי אש

במהלך השנתיים הקרובות ממשלת ישראל מתכננת העלאות מסים וקיצוצים משמעותיים, כאלה שיפגעו גם בשירותים החברתיים שאנחנו מקבלים וגם יקטינו את הנטו של כל משפחה. בעזרת יוסי אש, מהמייסדים של תחום הייעוץ בכלכלת המשפחה בישראל ומרצה בקורסים ליועצים לכלכלת המשפחה, ניסינו להבין איך אפשר להתמודד עם המצב בדרכים פרקטיות. אש כהרגלו הגיע ממש עם רשימה מסודרת וסדר פעולות מובנה עבור כל משפחה והתוצאה היא פרק פרקטי מאוד ליישום עבור כל יחיד או משפחה בישראל.

Feb 06, 202448:41
פרק 92 - "זה זמן מצוין לקנות עכשיו דירה" - ערן רולס, יו"ר מרכז הבנייה הישראלי מנתח את שוק הדיור

פרק 92 - "זה זמן מצוין לקנות עכשיו דירה" - ערן רולס, יו"ר מרכז הבנייה הישראלי מנתח את שוק הדיור

הזמנו את ערן רולס, יו"ר מרכז הבנייה הישראלי, אחד הגופים והארגונים הכי גדולים ומשמעותיים בתחום הנדל"ן בישראל, לשיחה וניתוח על מצב שוק הנדל"ן.


ערן מסביר איך יראה שוק הנדל"ן בעקבות המלחמה. רולס, שחשב שטרום המלחמה לא היה מצב נכון לרכוש דירה למגורים או להשקעה, מאמין עכשיו, עם המבצעים המיוחדים של הקבלנים והנחות הפריסייל שזה הזמן הנכון לבצע את הרכישה. מה הסיבות לכך? מוזמנים להאזין לפרק המלא


על מה דיברנו בפרק:

למה הקבלנים יצרו הנחות נוספות על מחירי 2022?

איזה הטבות הקבלנים מציעים כיום?

מדוע הקבלנים מעדיפים לסבסד ריביות להלוואות ולא לתת הנחות עמוקות?

ערן רולס, 56 גדל בקריית מוצקין, תושב רמות השבים, נשוי לעירית ואב לארבעה ילדים. בתום שירותו הצבאי בנח"ל וביחידת מודיעין, החל לעבוד כאיש מכירות באיטונג וב-1993 הקים ערן את מכללת בילדינג, המכללה הפרטית הראשונה למקצועות הבנייה, הנדל"ן והעיצוב. ב-1999 רכש את מרכז הבנייה הישראלי ממשרד הבינוי והשיכון, והפך את המוסד לצומת העסקים המרכזית של ענף הבנייה והנדל"ן ולחיבור ודיאלוג קשוב בין הממשלה, לרשויות המוניציפליות ולמגזר הפרטי בנדל"ן, באמצעות ועידות, כנסים, שולחנות עגולים ומפגשים. במסגרת זו הוא גם אחראי על חלק מהמינויים הבכירים ביותר בענף, ומפעיל מרכז השמה לבכירי הענף.

Jan 30, 202436:11
פרק 91 - הכסף שמתחבא בהחזרי מס עם רו"ח עידו נוימן

פרק 91 - הכסף שמתחבא בהחזרי מס עם רו"ח עידו נוימן

כמה פעמים שמעתם שאולי מגיע לכם החזר מס ולא חשבתם לבדוק? בפרק דיברנו על המצבים שבהם אתם יכולים להיות זכאים להחזרי מס מהמדינה, כשהמשמעות היא כסף חי שנכנס לכם לחשבון הבנק בתוך הבדיקות וההגשה של אותם החזרים. אם לא תגישו את הבקשה בתום 6 שנים בחלוף שנת המס המדוברת, תאבדו את הזכאות שלכם. על כל זה אני משוחחת עם רו"ח עידו נוימן, שמומחה בהחזרי מס.

Jan 24, 202448:05
פרק 90 - ההקלה של בנק ישראל לקבלת הלוואות דרך המשכנתה ואיך לבחור יועצת משכנתאות?

פרק 90 - ההקלה של בנק ישראל לקבלת הלוואות דרך המשכנתה ואיך לבחור יועצת משכנתאות?

בתקופת משבר הקורונה, רבים התמודדו עם קשיים כלכליים ולחץ בהחזרים החודשיים, בנק ישראל נעטר לבקשת התאחדות יועצי המשכנתאות ואפשר הגדלה זמנית של שיעור המימון בהלוואות לכל מטרה על חשבון נכס. גם עכשיו, במלחמה, פורסמה הקלה שמאפשר בנק ישראל ועליה אנחנו מדברים בפרק.

 

דיברנו גם על בחירה של יועץ משכנתאות, בעקבות מקרה שהגיע אלינו ובו חברת ייעוץ משכנתאות, נהגה בצורה לא הוגנת אל מול הלקוחות. הסברנו כיצד בוחרים יועץ משכנתאות ומי יכול לסייע לכם, במידה ואתם סבורים שנהגו בצורה לא הוגנת.


Jan 14, 202418:54
פרק 89 - הבדיקות שחייבים לבצע לפני רכישת דירה עם עו"ד זיו סימון

פרק 89 - הבדיקות שחייבים לבצע לפני רכישת דירה עם עו"ד זיו סימון

אחרי 89 פרקים, שבהם התלבטנו מתי כדאי לערוך פרק שייגע בסוגיות משפטיות ומיסויות הנוגעות לרכישת דירה, החלטנו להביא את אחד מעורכי הדין המנוסים והטובים ביותר בתחום של עסקאות מקרקעין בנדל"ן, זיו סימון, שותף במשרד סימון דסקל, עישר. בדיקה משפטית, לצד תכנון כל נושא המיסוי, היטל השבחה, או אגרות כלשהן, מבעוד מועד, טרם העסקה, הוא קריטי כדי להימנע לעתים מעלויות עודפות ומשמעותיות. שוחחנו עוד עם עו"ד סימון על השפעות המלחמה על שוק הנדל"ן, פתרון בעיות בעסקאות מכר מורכבות, החשיבות של עריכת בדיקות משפטיות שונות. בפרק ענינו על השאלות הבאות: מדוע חשוב לקחת עורך דין בכל עסקת נדל"ן שאתם עושים? ומדוע חשוב לבדוק שתחום ההתמחות שלו הוא עסקאות מקרקעין? כיצד עובד תהליך "התחקור" של רוכש דירה מול עורך דין, בטרם הוא חותם על העסקה כדי להאיר את עיניו לעסקאות מיסוי? איך ניגשים לעסקה כאשר מחזיקים כבר בדירת ירושה בבעלותכם? כיצד משתנה המיסוי? מדוע חשוב לקחת עורך דין גם כשאתם רוכשים דירה מיזם או קבלן? סוגיות מיסוי בעת רכישת דירה, וגם: כיצד לבצע את תכנון המס בצורה נכונה כשיש 3 או 4 דירות? תוכלו להתייעץ ולהירשם לניוזלטר של ימית אפריאט באתר שלה כאן: https://mashkanta-top.co.il/

Jan 10, 202443:57
פרק 88 - איך לנהל תהליך לרכישת דירה בתקופה מאתגרת של מלחמה? עם אסף מרציאנו מחלומות נדל"ן

פרק 88 - איך לנהל תהליך לרכישת דירה בתקופה מאתגרת של מלחמה? עם אסף מרציאנו מחלומות נדל"ן

הזמנו את אסף מרציאנו, אחד המתווכים הפעילים באזור השרון כדי לחלוק עם הצופים והמאזינים את התובנות הכי מעניינות ממש מהשטח על בחירת דירת המגורים שלכם בזמן מלחמת חרבות ברזל. מרציאנו מסביר כיצד יש להתנהל בתקופה הנוכחית בהחלטות של שינוי מגורים. בפרק ענינו על השאלות הבאות: כיצד צריכים לנהל תהליך לרכישה או למכירה של דירה בתקופה הנוכחית? האם שוק הדיור יתאושש לאחר המלחמה? מה יקרה למחירים בעקבות המלחמה? איך מחפשים דירה בזמן מלחמה?

Dec 31, 202334:34
פרק 87 - דנה מליניאק והדרך הקוסמת לעצמאות, צמיחה והשקעות

פרק 87 - דנה מליניאק והדרך הקוסמת לעצמאות, צמיחה והשקעות

דנה מליניאק, מנטורית כלכלית ומלווה שכירים ועצמאים לרווחה כלכלית, היא הגיעה למקום מאוד נוח ומספק בחיים. אבל הסיפור שלה מתחיל קצת אחרת... עד לפני מספר שנים הייתה שכירה בתפקיד בכיר, עד שכרעם ביום בהיר, הבוס שלה הודיע לה שהיא מפוטרת. היא לא ציפתה לזה.

היא ביצעה את המשימות שלה כהלכה והייתה מסורה מאוד, אבל הפיטורים הגיעו. כשהיא הלכה לבדוק מהם דמי האבטלה שמקבלים, היא נחרדה לראות שהסכומים של פיצויי פיטורים הם נמוכים עד מגוחכים.

המשוכה הראשונה שלה הייתה העוסק הפטור, ובתוך שלוש שנים בלבד היא קפצה למדרגה של חברה בע"מ.

מיליניאק באה להעניק לנו תובנות, ידע וערך מהדרך המופלאה שהיא עברה ומדברת גם על הקשיים שבהם נתקלה במהלך הדרך.


Dec 17, 202350:22
פרק 86 – איך לשרוד את המלחמה מבחינה כלכלית ולהוציא רק את ההוצאות הנחוצות? עם בני מבורך לוי
Nov 21, 202345:18
פרק בונוס - ימית אפריאט משרטטת בפודקאסט ציפור פיננסית את המסלול לרכישת דירה

פרק בונוס - ימית אפריאט משרטטת בפודקאסט ציפור פיננסית את המסלול לרכישת דירה

בפרק בפודקאסט ציפור פיננסית שהוקלט טרם מלחמת חרבות ברזל, מסבירה ימית אפריאט מהי הדרך הנכונה לרכישת דירה בישראל בין אם היא להשקעה או למגורים.


איך מתכננים את התקציב המשפחתי לפני?

מדוע לא כדאי ללכת על הקצה ביכולות של המשפחה?

איך לוקחים משכנתה בצורה נכונה?

למה חייבים לקחת שמאי לפני?

באיזה מומחים אתם צריכים להיעזר?

Nov 13, 202347:41
פרק 85 - איך להתאושש מההלם של המלחמה עם עשייה אישית ועסקית?

פרק 85 - איך להתאושש מההלם של המלחמה עם עשייה אישית ועסקית?

המלחמה הכתה את כולנו בהלם מוחלט ותדהמה. בשבועיים הראשונים נצמדנו למסכי הטלויזיה וחלקנו לא תפקדנו כמעט בעסק או במקום העבודה. ולאחר מכן מגיע הריפוי והצורך בעשייה, כדי לחזור לשגרה ולסייע עם הידע, המוצרים והיכולות שלנו. הזדמנו את ניתאי בנימינוב, בעלים של סוכנות שיווק ליזמי נדל"ן כדי לשמוע ממנו כיצד הוא מצליח להחזיר לשגרת עשייה את עצמו ואת הלקוחות שלו? מדוע עשייה וחזרה לשגרה נחוצה לנו, לסובבים אותנו וללקוחות שמסביבנו? איך מצליחים לעשות את זה בפועל ויוצאים פרקטית לביצוע למרות התקופה הקשה? איך להתפתח אישית ועסקית בזמן מלחמה? מה אתם יכולים לעשות כשכירים במצב של מצוקה ולמה חשוב מאוד להגדיל ראש בתקופה כזו מורכבת?

Nov 09, 202332:54
פרק 84 - איך לקבל החלטה לרכישת דירה דרך סודות התכנון העירוני? עם זיו אדר

פרק 84 - איך לקבל החלטה לרכישת דירה דרך סודות התכנון העירוני? עם זיו אדר

הפרק הוקלט טרם מלחמת חרבות ברזל.


זיו אדר, מתכנן ערים שלקח חלק בפרויקטים ממשלתיים משמעותיים, ישב בוועדות תכנון של רשויות מקומיות, מגיע אלינו לפרק כדי להעניק מהידע הרב שלו בתחומי התכנון. שאלנו אותו איזה פרמטרים משפיעים על מחירי הדירות? איך חושבים מתכנני ערים ולמה כמעט כל אחד צריך להסתכל מהמשקפיים האלה לפני שהוא מקבל החלטה?

Oct 31, 202352:28
פרק 83 (טרם "חרבות ברזל") - מתן שטרית עם כל מה שאתם צריכים לדעת לפני שמקבלים החלטות כלכליות

פרק 83 (טרם "חרבות ברזל") - מתן שטרית עם כל מה שאתם צריכים לדעת לפני שמקבלים החלטות כלכליות

בפרק שהוקלט טרם פרוץ מלחמת חרבות ברזל מסביר הכלכלן מתן שטרית, מה מניע את קצב האינפלציה, כיצד נקבעת ריבית המשכנתאות שכולנו מדברים עליה ואיך מקבלים החלטות בתוך כל הסבך הכלכלי.

Oct 21, 202338:47
פרק 82 - איך מתכוננים להגרלות של דירה בהנחה? עם שימי אדזיאשוילי, מומחה תכניות הדיור הממשלתיות

פרק 82 - איך מתכוננים להגרלות של דירה בהנחה? עם שימי אדזיאשוילי, מומחה תכניות הדיור הממשלתיות

שימי אדזיאשוילי, יועץ משכנתאות, מומחה להרגלות דירה בהנחה, מגיע לפרק מיוחד כדי לעדכן בכל השינויים האחרונים בפרויקט דירה בהנחה (מחיר למשתכן, מחיר מטרה ואחרים). בנובמבר הקרוב צפויה הגרלה של 10,000 דירות חדשות בפרויקטי ההנחה הממשלתיים ואדזיאשוילי מבהיר את כל מה שהכי חשוב לנו לדעת בנושא.

להערכתו, אי הוודאות של הזוכים בהרגלה הקרובה תהיה גבוהה מאוד, מאחר וצפוי לעבור זמן רב יותר בין הזכייה למועד בניית הדירה בפועל. כל זה נוגע במיוחד לאזור המרכז.

בין העדכונים שעולים בפרק נוגע למשפרי הדיור במחיר למשתכן – משרדי הממשלה קיבלו החלטה שלא לאפשר להם להשתתף יותר בהרגלות והם יוצאים מהמשחק.

הפרק מתאים מאוד לכל מי שמתכננים לרכוש דירה במהלך השנה הקרובה, או מי שמתמודדים על הגרלות מחיר למשתכן, מחיר מטרה ודירה בהנחה, שהן תכניות הדיור הממשלתיות.

  מדוע סכומי ההנחות בהרגלות הנוכחיות הצטמצמו?

כיצד נלחמת התאחדות יועצי המשכנתאות כדי לסייע לזוגות צעירים ורוכשי דירה ראשונה?

מהי שיטת ההנחות החדשה של דירה בהנחה?

Sep 26, 202344:09
פרק 81 - להגדיל את ההון בזכות מיינדסט חזק של השקעות עם עמית והגר

פרק 81 - להגדיל את ההון בזכות מיינדסט חזק של השקעות עם עמית והגר

עמית והגר, זוג שיצא לדרך של עצמאות כלכלית לפני כעשור, השיג אותה בפועל לפני כ-5 שנים, צמח מאוד והשקיע כספים משמעותיים בשנים של ריבית נמוכה.

הם מלווים יחידים, זוגות ומשפחות ליצירת הכנסות פסיביות. ביקשנו לשמוע כיצד לדעתם משפחות צריכות לנהוג בעת הנוכחית, בסביבת ההשקעות שונה בתכלית מזו שהייתה בשנים האחרונות. מחירי הדיור מסביב לעולם ובישראל כבר לא עולים בקצב דו ספרתי והסלקטיביות של השקעות מתגברת.  

חלק גדול מההשקעות שאליהם מובילים עמית והגר בכנסים שהם עורכים, הם השקעות אלטרנטיביות ופרויקטים שזקוקים למימון בנקאי שהתייקר.

לדעתם בשנת 2024 יחול מפנה, והמגמה של עליות ריבית תיעצר ב-2024. כך שהם רואים את ההשקעות לטווח ארוך מאוד.

בינתיים, לדעתם יש הרבה מאוד פתרונות למצב הביניים שנוצר של ריבית גבוהה. הם מבקשים מהשחקנים שעימם הם עובדים, הסברים כיצד הם יוכלו לצלוח את התקופה של ריבית גבוהה והאם העסקה עומדת ועוברת גם בתנאים קיצוניים ומשתנים.
עמית והגר מספרים שנתקלו בעסקאות שהחליטו לעצור חלוקה רבעונית בגלל שהריביות עלו והם מבקשים להביא יותר חוסן לעסקה. אבל הבעיה העיקרית לדעתם היא שמשפחות לא מספיק עובדות על המיינדסט של השקעות וצריכות לעבוד על התודעה של השקעות והישגיות.

Sep 14, 202355:00
פרק 80 - בגיל 23 הקימה חברת אנרגיה ירוקה והיום מנהלת פרויקטים במאות מיליוני שקלים

פרק 80 - בגיל 23 הקימה חברת אנרגיה ירוקה והיום מנהלת פרויקטים במאות מיליוני שקלים

אנחנו מביאים את הפרק הנוכחי כדי לייצר השראה לעשייה והגשמה עסקית. אירחנו את דניאל ביטון, יזמית אנרגיה מעוטף עזה שבנתה יחד עם השותף שלה, עדי לוי, חברה המקימה פרויקטים של אנרגיה סולארית ברחבי הארץ.


היא מספרת על הדרך המדהימה שלה, מהרגע שבו החליטה לעזוב משרה משמעותית בחברת הייטק גדולה ויציבה, דרך שכנוע השותף שלה ללכת בדרך שלה ועד לקבוצת חברות שמנהלות פרויקטים במאות מיליוני שקלים.


את כל זה היא התחילה בגיל 23 בלבד, ללא הון עצמי מההורים והרבה נחישות (וגם מזל) להיות במקום הנכון בזמן הנכון.

Sep 03, 202344:26
פרק 79 - ירון בלום ובית הספר לקיצורי דרך כמסלול להתפתחות אישית וחופש כלכלי

פרק 79 - ירון בלום ובית הספר לקיצורי דרך כמסלול להתפתחות אישית וחופש כלכלי

ירון בלום, בן 43 נשוי ואב לשלוש בנות מקיבוץ גבעת השלושה, כל חייו הוא היה עצמאי ועבר כברת דרך משמעותית מאוד של התפתחות אישית, טעויות והתלבטויות. בדרך הוא הקים פעילות של השקעות נדל"ן ביוון עם עשרות עובדים, לצד ניהול של בתי אבות באנגליה. הוא משתף אותנו במסע שלו להתפתחות אישית והשקעות נדל"ן שחלקן גם נכשלו.

ירון הקים את קהילת 'אני נכס מניב – הקהילה ששמה סוף למכירת זמן בכסף' (חפשו אותה בפייסבוק). הקהילה הוקמה במטרה עיקרית אחת בלבד והיא חשיפה ושינוי התודעה של חבריה בנושא מכירת זמן בכסף. יחד עם חברי הקהילה מוביל ירון תנועה שהולכת וגדלה המסייעת לחברים בה ליצור נכסים מניבים כאלטרנטיבה הראויה למכירת זמן בכסף.



Aug 17, 202301:03:20
פרק 78 - מדריך הפעלה פיננסי למשפחה - איך להישאר עם הון מקסימלי ולשלם מינימום מס

פרק 78 - מדריך הפעלה פיננסי למשפחה - איך להישאר עם הון מקסימלי ולשלם מינימום מס

רבים אולי לא מודעים לכך, אבל לקראת גילי 50 של בני הזוג מגיעה התקופה המסוכנת ביותר, תקופת המדבר. אל התקופה הזאת מכוון כל התכנון הפיננסי של המשפחה ולקראתה צריך לבנות את החוסן הפיננסי הכלכלי.


תקופת המדבר של משפחה היא גילי 55-67 שבמהלכה למשפחה יש הרבה מאוד הוצאות, אבל העתיד התעסוקתי לוט בערפל. קשה למצוא בה עבודה ואם מדובר בעצמאי במשפחה הוא מתקשה לייצר הכנסות בעסק שלו.


בפרק, אנחנו שוברים את כל הקלישאות סביב תכנון פיננסי והשקעות במשפחה: עומר רבינוביץ' מנכ"ל אינווסטור 360, מהמתכננים הפיננסים המובילים בישראל.


איך הפכה הדירה הראשונה לעוגן הפיננסי שממנו מתחיל כל תכנון כלכלי למשפחה?


למה הפרשות לפנסיה הן אחד היסודות החשובים ביותר לשכירים ולעצמאים?


למה אנחנו יכולים לסמוך על הפנסיה שלנו?


איך חוסכים במסים דרך תכנון פיננסי?


למה אסור לפדות טרם עת קופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה?


Aug 03, 202301:04:54
פרק 77 - איך להגדיל את ההכנסות של משק הבית בצורה הפרקטית ביותר?

פרק 77 - איך להגדיל את ההכנסות של משק הבית בצורה הפרקטית ביותר?

איך יצרה מיטל נתיב את אחד מערוצי היוטיוב הפיננסים המובילים בישראל? אם תאזינו לפרק אנחנו בטוחים שתבינו את הכל עם עצות ותובנות עמוקות כיצד להגדיל את ההכנסות.


כיום נתיב מסייעת למשפחות, יחידים וזוגות בדרך הכלכלית שלהם עם שני נדבכים עיקריים: חיסכון והשקעות והגדלת הכנסות כשכירים או כעצמאים.

בפרק נתיב מספרת על:


איך בפועל לגשת אל המעסיק ולבקש העלאת שכר?
איזה עסקים ונכסים דיגיטליים יכול כל משק בית להקים ולהגדיל את ההכנסה?

על הדרך שלה ממזכירה זוטרה, למי שרוצה להגשים קריירה ולהתקדם?

ואיך היא הסכימה לעזוב משרה מתגמלת כדי לצאת לעצמאות ולסייע לשכירים רבים להגשים את המטרות שלהם?


אז נשאר לנו להגיד לכם ללחוץ על פליי ולקחת את הפרק הזה אתכם לסופש. ואם לא נרשמתם עד היום לניוזלטר של ימית אפריאט אתם מוזמנים ומוזמנות בלינק: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

Jul 26, 202346:02
פרק בונוס - הפרק השני בשיתוף הפודקאסט "פשוט נדל"ן" - איך מנהלים את המשכנתא באי וודאות?

פרק בונוס - הפרק השני בשיתוף הפודקאסט "פשוט נדל"ן" - איך מנהלים את המשכנתא באי וודאות?

ימית אפריאט מגיעה לפרק נוסף בפודקאסט המצוין פשוט נדל"ן של מלווה המשקיעים יהב שפינרד ודניאל מורס ומסבירה מה צריך לדעת לפני שמוציאים אישור עקרוני למשכנתא?


האם עצמאים צריכים להצהיר על רווחים נמוכים יותר כדי לקבל תנאים טובים יותר במשכנתא?

מדוע חשוב להראות לבנק שאנחנו חזקים פיננסית?

Jul 21, 202338:03
פרק 76 - הדיבייט - האם להשקיע בנדל"ן בישראל או בנדל"ן בחו"ל ב-2023?

פרק 76 - הדיבייט - האם להשקיע בנדל"ן בישראל או בנדל"ן בחו"ל ב-2023?

אחרי הדיון המוצלח בין גיל רוזנברג, האיש עם הפטיס לרונן מרגוליס, היינו חייבים לייצר פרק נוסף המשווה בין נדל"ן בישראל להשקעה בנדל"ן בחו"ל. למשימה גייסנו את נועם שפלטר, יזם סדרתי ומייסד בית ההשקעות אינווסטו קפיטל שביצע השקעות בהיקף של 600 מיליון דולר בארה"ב. רוזנברג ושפלטר, מדברים על העקרונות הכי חשובים לביצוע עסקאות נדל"ן בישראל ומקבילים אותן לביצוע השקעות בחו"ל.


מה צריך לדעת לפני שמשקיעים בחו"ל?

כיצד השקעות נדל"ן בחו"ל מקבילות להשקעות נדל"ן בישראל?

ממה כדאי להיזהר לפני שמקבלים החלטות?


Jul 13, 202356:02
פרק בונוס - ימית אפריאט מתארחת בפודקאסט "פשוט נדל"ן" ומביאה את הטיפים הכי חשובים בעת לקיחת משכנתא

פרק בונוס - ימית אפריאט מתארחת בפודקאסט "פשוט נדל"ן" ומביאה את הטיפים הכי חשובים בעת לקיחת משכנתא

ימית אפריאט מגיעה כדי להתארח בפודקאסט "פשוט נדל"ן", של יהב שפינרד, מלווה משקיעים בישראל ובקפריסין ודניאל מורס, עיתונאי כאן 11. בפרק ימית מדברת על שורה של נושאים הנוגעים בהחלטה של רוכשי דירות, ותכנון תקציב.


בפרק ימית מדברת על קבלת החלטות אופטימליות לרכישת דירה למגורים או להשקעה, ומדוע מימון הוא גורם קריטי בהשקעה שלכם.


איך השתנו סוגי המסלולים במשכנתא שהפכו לכדאיים בעקבות עליות הריבית?


איך מנהלים את קבלת ההחלטות כשמצפים לירידת ריבית בשנת 2024?


מתי חלים קנסות על נוטלי משכנתאות בעת פירעון מוקדם ואיך לצמצם אותם?


כל התשובות ועוד בפרק המלא, תבלו!

Jul 10, 202337:38
פרק 75 - פרק חובה לכל בית: איך להעלות את דירוג האשראי שלכם ולהתנהל כלכלית באחריות? עם שי אבו, יו"ר איגוד המאמנים לכלכלת המשפחה

פרק 75 - פרק חובה לכל בית: איך להעלות את דירוג האשראי שלכם ולהתנהל כלכלית באחריות? עם שי אבו, יו"ר איגוד המאמנים לכלכלת המשפחה

שי אבו, יו"ר איגוד המאמנים לכלכלת המשפחה ויועץ בכיר בקפטן קרדיט, אחת מלשכות דירוג האשראי, מגיע אלינו לפרק כדי לשוחח על כל הסוגיות החשובות בדירוג אשראי. דירוג האשראי כידוע הוא מהותי לכל משפחה בישראל ומשפיע מאוד על החלטות של גופי המימון להעניק לנו הלוואות ומשכנתאות ובאיזה ריבית.


בפרק ענינו על השאלות הבאות:

איך נקבע דירוג האשראי?

מהם הפרמטרים המשפיעים על דירוג האשראי שלנו?

האם הדירוג הוא חזות הכל?

איך לשפר את דירוג האשראי שלנו?


Jun 22, 202348:45
פרק 74 - איך להגדיל משמעותית את ההון דרך ניהול עצמאי של חסכונות פנסיוניים? עם עומר אשכנזי, מנכ"ל אג'נדה סוכנות לביטוח

פרק 74 - איך להגדיל משמעותית את ההון דרך ניהול עצמאי של חסכונות פנסיוניים? עם עומר אשכנזי, מנכ"ל אג'נדה סוכנות לביטוח

כמעט כולנו מתמקחים על דמי הניהול בפנסיה. מנסים להוזיל אותם בקרנות ההשתלמות, מעבירים למנהלים הטובים ביותר. יש שאפילו בוחרים במסלולי מניות ומוכנים לחיות עם הסיכון כדי להגדיל את התשואה. מתברר שיש דרך שלישית ורווחית - רק למי שזה מתאים להם. מסלולי IRA שמאוד נפוצים בארה"ב, הם דרך שבה החוסך בוחר איך יושקע הכסף שלו בקרנות השתלמות או בקופת גמל.


מתברר שיש דרך להעביר את הפנסיה למסלול הזה, אם אתם מתחת לגיל 41 ואז למקסם את ההון שלכם דרך בחירת ההשקעות בפנסיה שלכם בעצמכם.


בפרק אנחנו עונים על השאלות הבאות:

מה זה בכלל IRA?

איך מעבירים את הכספים ל-IRA?

מהם דמי הניהול ב-IRA ומדוע הם כל כך זולים?

עד כמה זה ישפיע על ההון שלנו לקראת הפרישה?


Jun 15, 202339:24
פרק 73 - מחשבות ואמונות בדרך להגשמה עצמית ועסקית ואיך לשנות מציאות חיים בדרך להצלחה כלכלית עם עזרי כהן

פרק 73 - מחשבות ואמונות בדרך להגשמה עצמית ועסקית ואיך לשנות מציאות חיים בדרך להצלחה כלכלית עם עזרי כהן

עזרי כהן, מאמן מנטלי ואישי שעובד עם עסקים גדולים וקטנים, מדבר איתנו על אמונה, מיינדסט, ויכולות שיובילו אותנו להישגיות והישגים. אנחנו משוחחים איתו על הקשר בין אמונה עצמית, מצליחנות, הגשמה אישית והישגים.


איך בונים את הביטחון העצמי?

איך מחזקים את המיינדסט?

מה מאפיין את האנשים המצליחים?

כיצד להגדיר נכון התקדמות אל המטרות? מה זה להתקדם ביחס לעצמך?

Jun 08, 202354:12
פרק 72 - מה ההבדל בין משכנתא פנסיונית למשכנתא הפוכה?

פרק 72 - מה ההבדל בין משכנתא פנסיונית למשכנתא הפוכה?

עד היום חברות הביטוח שלטו בשוק המשכנתאות ההפוכות ללא עוררין. ככל שמספר השחקנים היה מצומצם, ככה היו גם הריביות – גבוהות יחסית ולא תחרותיות.

 אבל כל זה כבר משתנה והבנקים נכנסו גם לתמונה והחלו להציע את המוצרים שלהם. והנה הריביות התחילו לרדת והיצע האפשרויות גדל.

 

בפרק אנחנו משוחחים על ההבדלים בין משכנתא פנסיונית למשכנתא הפוכה, שהם בעצם מוצרים דומים הניתנים על ידי גופי מימון שונים.

 

למי שאינם מכירים נסביר בקצרה שמדובר במשכנתאות הניתנות לרוב בגיל השלישי, ונועדו כדי לאפשר איכות חיים ומחיה, למי שלא חסכו מספיק כסף לפנסיה על חשבון הבית שבו הם מתגוררים.

 

עם זאת, יש לקחת את ההלוואות הללו בזהירות מירבית, שכן טעויות עלולות להביא למצב שבו הפנסיונר או הפנסיונרית הגיעו לגיל מבוגר מאוד, אינם יכולים לעבוד, ועליהם לפרוע הלוואה גדולה מאוד.

Jun 01, 202317:39
פרק 71 - יוסי ברעם וההשקעות המפתיעות בעיר הדרומית

פרק 71 - יוסי ברעם וההשקעות המפתיעות בעיר הדרומית

לפני שהתחיל הריאיון בפודקאסט חשבנו כשמדברים איתנו על השקעות נדל"ן בדרום הארץ, שהעיר בעלת הפוטנציאל הגבוה ביותר למשקיעים היא באר שבע.

ישנם אינסוף סיפורים על משקיעים שהתחילו בבאר שבע והגיעו להישגים גבוהים. אבל לאורח שהגיע לפרק שלנו, הייתה הפתעה אחרת.

יוסי ברעם, משקיע נדל"ן ומלווה משקיעים כבר כמה שנים, מתמקד בשלוש ערים דרומיות: ערד, דימונה וירוחם. לא מעט פעמים שמענו ממשקיעים שהם מעדיפים להשקיע בערים מרכזיות יותר. אבל ברעם שובר את כל הסטיגמות וחושף בפנינו כיצד ניתן להרוויח כסף מהשקעות נדל"ן גם בדימונה ומדוע העתיד שלה לפני עם תנופת פיתוח מרשימה והרבה מאוד פוטנציאל.

מוזמנים להצטרף אלינו ולשמוע על עתיד הפיתוח של דימונה ומדוע היא שואבת אליה אוכלוסיות צעירות ומצליחות.

מאזינים המעוניינים להצטרף לדיונים בקבוצת הווטסאפ של יוסי ברעם יכולים להצטרף בלינק: https://chat.whatsapp.com/EurLeJ1bKl8HQ9l19FWSP2

May 24, 202351:18
פרק 70 - מה זה משכנתא בדרגה שנייה, למי זה מתאים ומתי לוקחים אותה?

פרק 70 - מה זה משכנתא בדרגה שנייה, למי זה מתאים ומתי לוקחים אותה?

כולנו מכירים את התהליך של לקיחת משכנתא מהבנק - אנחנו משעבדים חלק מהנכס כדי לרכוש דירה למגורים או להשקעה. אבל האפשרות לקבל משכנתא בדרגה שנייה על הנכס מוכר פחות למרבית הציבור. האפשרות הזאת הופכת יותר ויותר פופולרית מאז העלאות הריבית של בנק ישראל ובעולם.


אותן העלאות ריבית יצרו במקרים מסוימים הזמנות לביצוע מחזור מסלול אחד של המשכנתא בבנק אחר כדי להוזיל את העלות שלו.


האם משכנתא בדרגה שנייה היא מהלך משתלם?

מה החסרונות של משכנתא בדרגה שנייה?

האם היא מטילה מגבלה במכירת הדירה שלכם?

May 18, 202314:15
פרק 69 - נדל"ן או שוק ההון? הדיבייט בין רונן מרגוליס לגיל רוזנברג

פרק 69 - נדל"ן או שוק ההון? הדיבייט בין רונן מרגוליס לגיל רוזנברג

הדיון על השקעת ההון המשפחתי שמתיישב בסלון של כל בית בישראל - עולה גם על המיקרופונים והמצלמה שלנו בפודקאסט המירוץ לדירה.


הזמנו לראיון את רונן מרגוליס, מנהל קהילת המשקיעים הפסיביים ומשקיע שוק הון מוכר, יחד עם גיל רוזנברג, האיש עם הפטיש שאת מרבית הונו משקיע בשוק הנדל"ן.


ההשוואות שערכנו בין התשואות והתמונות בשוק ההון, לעומת שוק ההון, התפתחו לשיחה מרתקת, עמוסה בתובנות פרקטיות.


במקום שיחה תיאורטית, מרגוליס ורוזנברג עשו שיעורי בית והגיעו כל אחד עם המספרים המדויקים שלו. כל אחד הציג את התשואות שהשיג מאז שנת 2011 מרגוליס בשוק ההון ורוזנברג בשוק הנדל"ן.


מה הצליח להשיג גיל רוזנברג בעשור שלם של השקעות נדל"ן בישראל?

מה הצליח להניב רונן מרגוליס בעשור של השקעה בשוק ההון?

את כל התשובות אתם יכולים למצוא בפרק שכל משק בית חייב לשמוע.


May 11, 202301:15:15
פרק 68 - כיצד עובדים מכרזי הקרקעות בישראל לקבלנים ואיך הם משפיעים על רוכשי הדירות? פרק מרתק עם עדיאל שמרון

פרק 68 - כיצד עובדים מכרזי הקרקעות בישראל לקבלנים ואיך הם משפיעים על רוכשי הדירות? פרק מרתק עם עדיאל שמרון

עדיאל שמרון כיהן כראש מנהל מקרקעי ישראל בשנים הכי מרתקות של משבר הדיור במדינת ישראל. הוא היה מהגורמים שהוציאו אל הפועל את מכרזי מחיר למשתכן, אחרי שמינה אותו, שר האוצר לשעבר משה כחלון. יחד הם הביאו להגדלת שיווקי הקרקעות לקבלנים, עד שאלה הגיעו לשיא של 100,000 יחידות דיור בשנה שעברה (שבה הוא כבר לא כיהן בתפקיד).


כיום הוא מכהן כמנכ"ל הארגון המשותף של הראל ועץ השקד ועוסק בכל הנושא של בניית דיור להשכרה.


שמרון מסביר לנו בפרק כיצד עובד מנגנון שיווק הקרקעות, למה לדעתו אין מחסור ביחידות דיור במדינת ישראל? מדוע יש מספיק קרקעות לשנים קדימה? ולמה אסור לרכוש קרקעות חקלאיות שמוצעות על אדמת מנהל מקרקעי ישראל?

May 04, 202301:10:54
פרק 67 - התנהלות כלכלית נכונה בתקופות תנודתיות - הפרק שיחסוך לכם והרבה

פרק 67 - התנהלות כלכלית נכונה בתקופות תנודתיות - הפרק שיחסוך לכם והרבה

אחרי אינספור פעמים שהזכרנו את הנושא של התנהלות כלכלית נכונה, החלטנו להקדיש לכך פרק מעמיק שכולל את הסעיפים החשובים ביותר בהתנהלות כלכלית נכונה.

בפרק מעניקה ימית אפריאט 5 יסודות כלכליים עיקריים להתנהלות כלכלית נכונה: החל מהפקדה קבועה לחיסכון, קרן בלת"מים לשעת חירום, כיצד לערוך את הקניות בסופר ואיך לחסוך כשמבצעים אותן ועוד.


בפרק אנחנו עונים על השאלות הבאות:

1. האם נכון לפדות קרנות השתלמות כדי לממן הוצאות שוטפות?

2. איך להיערך להוצאות גדולות ובלתי מתוכננות?

3. כמה כסף לשמור בצד ליום סגריר?

4. האם נכון שתהיה מסגרת אשראי בבנק?

5. איך להפחית הוצאות ריבית כתוצאה מהימנעות מנטילת הלוואות מיותרות בזכות התנהלות כלכלית נכונה?




Apr 26, 202325:14
פרק 66 - ניצה יניב מפענחת את הפסיכולוגיה שמאחורי הכסף והאמונות המובילות והמגבילות אותנו

פרק 66 - ניצה יניב מפענחת את הפסיכולוגיה שמאחורי הכסף והאמונות המובילות והמגבילות אותנו

ניצה יניב, מומחית לפסיכולוגיה של הכסף ומובילה להצלחה כלכלית, מסבירה לנו בפרק מדוע מרבית הויכוחים והדיונים בבית קשורים לכסף. כיצד האמונות על כסף משפיעות על חיינו? ואיך כל אלה מושפעים ומשפעות מתודעת שפע וערכים שיש לנו?

במקצועה, ניצה עוזרת לא.נשים ועסקים להגדיל הכנסות, לגבות מחירי פרימיום ולהתנהל נכון עם כסף. ואיך כל זה משפיע על בעלי עסקים ועצמאים?

Apr 06, 202342:39
פרק 65 – רכבת הרים ומסע היזמות של נטע אור: בלימה, סיבוב ונסיקה

פרק 65 – רכבת הרים ומסע היזמות של נטע אור: בלימה, סיבוב ונסיקה

כשאתם משוחחים עם יזמי נדל"ן, הם רגילים לדבר אתכם על הצלחות.

זהו עולם ללא כישלונות, כולם חושבים לעצמם.

אבל, אנחנו יודעים שלא, פשוט כמעט אף אחד לא מדבר.

אז בחרנו לארח לרגל חודש האישה, את נטע אור,

שהדליקה לנו את האור בחדר היזמים והתברר שיש גם כישלונות.
בחצי השנה הראשונה לאחר היציאה שלה לעצמאות,

נטע אור יצאה לדרך עם 7 פליפים בארה"ב,

 שהניבו תשואות פנומנליות של 25%-40%.

 

הבוסט היה מטורף.

נטע האמינה מאוד ביכולות שלה.

והיא המשיכה ל-35 פליפים נוספים.

חלקם הסתיימו במפח נפש,

היא לא ביססה את האופרציה המקומית שלה.

אבל יש לזה המשך טוב...

היא הצליחה להחזיר את ההפסדים שלה.

ביססה עסק מצליח של יזמות נדל"ן בארה"ב.

 

בנטע יש כנות מיוחדת.

היא חושפת גם את הצדדים הפחות טובים,

מדברת איתנו על ההפסדים,

באותה נשימה בה היא מציגה את ההצלחות.

פליאה עמוקה בשקיפות שהיא מציגה בפרק,

והופ, קיבלנו קודם שיעור ביזמות לפני השקעות.

Mar 23, 202358:26
פרק 64 - מה זה איחוד הלוואות ומתי כדאי להשתמש באפשרות הזאת?

פרק 64 - מה זה איחוד הלוואות ומתי כדאי להשתמש באפשרות הזאת?

איחוד הלוואות הוא מהלך של הכנסת כל ההלוואות של משק הבית תחת המשכנתא, על מנת לעשות סדר כלכלי במשק הבית. אבל, הרבה פעמים איחוד הלוואות הוא רק סתימה, בשעה שמשק הבית צריך טיפול שורש בהתנהלות הכלכלית שלו. מדוע? כל מה שהכי חשוב לכם לדעת בנושא של איחוד הלוואות בפרק הבא.

Mar 16, 202324:22
פרק 63 – מברמנית לסגנית מנהל מערך המשכנתאות בבנק מזרחי טפחות – המסלול של שרון בן יהודה ואיך היא מסייעת ללווים עם העלייה בהחזרים החודשיים

פרק 63 – מברמנית לסגנית מנהל מערך המשכנתאות בבנק מזרחי טפחות – המסלול של שרון בן יהודה ואיך היא מסייעת ללווים עם העלייה בהחזרים החודשיים


לקראת יום האישה בשבוע הבא, בחרנו לארח את שרון בן יהודה, סגנית מנהל מערך המשכנתאות בבנק מזרחי טפחות. בפרק שוחחנו עם שרון על המסלול הקריירה המסקרן שלה בעולם הבנקאות, ואיך בכלל התחילה את הקריירה שלה בתור ברמנית (תתפלאו, היא מספרת שזה תפקיד שמאוד עזר לה בכישורים שונים).

שרון התחילה בבנק מזרחי טפחות ממש מלמטה ולאט לאט קודמה להיות מנהלת סניף. כשהיא מביאה את האני האישי שלה לתפקיד היא נזכרת איך הגיע לקוח שהיה חייב לשלם שובר בנקאי לקבלן שלו ממש ביום האחרון, וכיצד לאחר שעת סגירת הסניף, ביקשה לפתוח את עמדות הקופה כדי לאפשר לו לשלם את השובר בזמן ולעמוד בתשלום. זה היה אירוע בוודאי שאותו לקוח לא יישכח לעולם.

ואי אפשר בלי לשוחח עם שרון על מצב הלווים בשוק המשכנתאות וכיצד הלווים מתמודדים עם הסיטואציה הנוכחית של ריביות עולות והחזרים חודשיים גבוהים יותר ומהם הפתרונות שמציעים הבנקים לסוגיה?

שרון מביאה כמה הפתעות עתידיות שבנק מזרחי טפחות עומד להשיק בתקופה הקרובה בכל הקשור לנטילת משכנתאות בתהליך דיגיטלי ומהיר וגם עונה על השאלות:

האם הבנקים והבנקאים חוששים ממצב הלווים?

מדוע יחס החזר בשיעור נמוך ביחס להכנסה נטו הפך לאינדיקציה כה חשובה?

מהם הפתרונות היצירתיים של בנק מזרחי טפחות ללווים שרוצים לבצע פריסת תשלומים?

**לאחר הקלטת הפרק הודיע בנק מזרחי טפחות כי הוא מאפשר ללווים שמבקשים זאת, לבצע פריסה של מסלול הפריים במשכנתא, עד לשלושים שנה. כל זאת בכפוף לאישור וחיתום של הבנק, כפי שמציעים בנקים אחרים. ככה שאם אתם מאזינים לפרק הזה, דעו כי גם בבנק מזרחי טפחות תוכלו להתקשר ולבקש פריסה של מסלול הפריים.

Mar 02, 202356:13
פרק 62 - איתן עזריה על דירת המגורים כמטרת חיים והקשר לספורט וזכייה באליפויות

פרק 62 - איתן עזריה על דירת המגורים כמטרת חיים והקשר לספורט וזכייה באליפויות

איתן עזריה, שמוביל את אחד הפודקאסטים המובילים בישראל, הביולוגיה של הווינרים, המאמן המנטלי של צמרת הספורטאים בישראל ומי שהוביל באימון מנטלי קבוצות של ספורטאים, מגיע לפרק מיוחד. אז אתם בטח שואלים מה הקשר בין אימון מנטלי להגעה לדירת מגורים?

בכל רכישה של דירה מעורבות הרבה מאוד רגשות ואמוציות. דעות משפחתיות, תרבויות. הדירה אפילו מגדירה לעתים את החיים של הזוגות הצעירים. פעמים רבות יחד עם המשפחה נפלט המשפט "אבל עדיין לא הגענו לדירה משלנו". השאלה האם הגישה הזו נכונה או שגורמת לנו לחיות חיים של מחסור?

מה אנחנו חוסכים מעצמנו כדי להגיע לאותה דירה ולהגשים את עצמנו?

אנחנו משוחחים עם איתן על הגישה של דירה כמטרת חיים, האם קביעת המטרה הזו גורמת לנו לתסכול וחיים של מחסור?
איך אפשר לשאוף ללהגיע לדירה ועדיין לחיות חיים מלאים משמעות וסיפוק?

Feb 14, 202346:24
פרק 61 - העולם הנסתר של הכסף והאג'נדה של עופר לוי (לא הזמר) להגדלת הכנסות?

פרק 61 - העולם הנסתר של הכסף והאג'נדה של עופר לוי (לא הזמר) להגדלת הכנסות?

 עופר לוי, ממייסדי אתר גול, אתר למכירת קורסים דיגיטליים לימודיים לבני נוער וסטודנטים, רשם הצלחה מסחררת עם למעלה מחצי מיליון משתמשים. אין כמעט ילד או סטודנט שלא שמע עליו. 

המסע וההצלחה של עופר, לא הגיעו ביום אחד. הוא הלך בתחילת הדרך שלו במסלול להצלחה כדי לצאת מחיים של עוני ומחסור שחווה בילדתו. הוא למד שני תארים בכלכלה ועבד בתור כלכלן. אבל הוא ראה שלמרות שעובד קשה מאוד הוא לא מצליח להגיע לרווחה כלכלית. בהמשך הדרך הוא יצא לעצמאות והתפכחות ומלבד אתר גול הוא מלמד כיום אנשים כיצד להפיק ערך בקורס שלו הסוד הנסתר של הכסף. המיוחד בקורס הוא שיש תשלום ראשוני נמוך ובמידה והמשתתף מצליח להגדיל את ההכנסות שלו הוא יוצר קשר עם עופר וחושף בפניו את ההצלחה האישית שלו וכי הפיק את הערך שרצה מהקורס וכן מבקש ממנו לשלם את הסכום הנוסף כי ההצלחה התרחשה.

כדי להתעדכן בכל החדשות והתכנים שלנו, אתם מוזמנים להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/



Jan 26, 202350:59
 פרק 60 - האם אנחנו לפני התמתנות בקצב עליית ריבית המשכנתאות? ראיון מיוחד עם מנהל חטיבת המשכנתאות בלאומי

פרק 60 - האם אנחנו לפני התמתנות בקצב עליית ריבית המשכנתאות? ראיון מיוחד עם מנהל חטיבת המשכנתאות בלאומי

אורי יוניסי, סמנכ"ל בנק לאומי הוא אחד הגורמים שהיא משפיעים על שוק המשכנתאות בישראל. לרגל פרק 60 חגיגי של הפודקאסט המירוץ לדירה ישבנו איתו לשיחה ארוכה על עליות הריבית במשק והשפעתה על רוכשי הדירות. מדוע לדעתו הצעדים של בנק ישראל היו נכונים ולמה לדעתו מצד אחד האינפלציה לא תיעצר כל כך מהר, אבל קצב העלאות הריבית וריביות המשכנתאות צפויים להתמתן. לדעתו פסגת הריבית הולכת ומתקרבת, אבל מדובר בדרמה של ממש מריבית פריים נמוכה לריבית גבוהה הרבה יותר.

יוניסי חושף לראשונה את מאחורי הקלעים סביב אחד המהלכים המשמעותיים של בנק לאומי - העברת תהליך המשכנתא לדיגיטל באופן מלא וחתימה על משכנתא בזום במקום בהגעה פיזית לסניף.

Jan 12, 202349:51
פרק 59 - ראיון סוער עם פרופסור ירון זליכה: האינפלציה, משבר הדיור ומה יעשו הזוגות הצעירים?

פרק 59 - ראיון סוער עם פרופסור ירון זליכה: האינפלציה, משבר הדיור ומה יעשו הזוגות הצעירים?

הגענו לפרק מיוחד עד לקריה האקדמית אונו כדי לדבר על הנושאים הכי חשובים בתחום הדיור. פגשנו את פרופסור ירון זליכה, ראש בית הספר לכלכלה, חשבונאות וניהול כספים בקריה האקדמית אונו. שוחחנו עם זליכה על הסיבות למשבר הדיור, על האינפלציה והקשיים הגדולים של הזוגות הצעירים.

אבל לא עשינו לזליכה את החיים קלים והראיון הפך לסוער מאוד, זליכה מתקן אותנו על הסיבות שגרמנו למשבר הדיור ולמה הריבית הנמוכה של בנק ישראל, הייתה לדעתו שגיאה משמעותית.

האזנה חובה. מוזמנים להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

Jan 03, 202347:37
פרק 58 - האם העלאות הריבית פוגעות בשמאות על דירות והרפורמות הצרכניות של שמאי סער פלד שמתמודד על תפקיד יו"ר לשכת השמאים

פרק 58 - האם העלאות הריבית פוגעות בשמאות על דירות והרפורמות הצרכניות של שמאי סער פלד שמתמודד על תפקיד יו"ר לשכת השמאים

כיצד שמאים מעריכים דירות כבטוחה למשכנתא שהבנקים מעניקים? מה שמאים בודקים כשהם מגיעים לנכס? ושוב: מדוע חשוב מאוד לבצע שמאות מוקדמת לפני רכישת דירה מגורים ולא אחרי החתימה על החוזה?

האם צרכנים יכולים בעצמם ולבדם לדעת אם יש בעיות שמאות או רישום של נכסים ללא שימוש בשמאי?

סער פלד, סגן יור לשכת השמאים שמתמודד על  תפקיד יו"ר לשכת השמאים מתכנן לאחר שייבחר תכניות גדולות מאוד למען הצרכנים ורוכשי הדירות בישראל.

פלד שמומחה באזור השומרון והשרון מספר שכאשר הדירה תקינה ואין בה חריגות בנייה או בעיות רישום, אז במקרים רבים מחיר הקנייה קרוב מאוד לשמאות.

הירשמו לניוזלטר הדו שבועי של ימית אפריאט כדי לקבל אל המייל את העדכונים הכי חשובים ומעניינים:
https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

Dec 18, 202246:46
פרק 57 - דירה בהנחה (מחיר למשתכן) או לרכוש דירה בשוק החופשי - מה כדאי לזוגות לבחור?

פרק 57 - דירה בהנחה (מחיר למשתכן) או לרכוש דירה בשוק החופשי - מה כדאי לזוגות לבחור?

ימית אפריאט, אורן שלו, ושי פרלמן, יועצי משכנתאות ותיקים ובכירים יושב לפרק מיוחד לקראת ההגרלות של דירה בהנחה כדי לנתח מה כדאי לזוגות הצעירים לעשות?

הניתוח בפרק מביא את ההתלבטות האם בכלל לחכות ולהמתין לאחר הזכייה במחיר למשתכן עד לחתימה על החוזה ובחירת הדירה? למשל מי שזכו בראש העין ב-2017 לעתים נקראים היום לרכוש דירה לאחר הזכייה במחיר של מיליון וארבעה מאות אלף שקל, כשדירה כזו בשוק החופשי כיום שווה מעל לשלושה מיליון שקל.

ההיסטוריה מראה שמי שרכשו דירות בפרויקטים בהנחה או מחיר למשתכן, בדרך כלל עשו עסקאות טובות מאוד. הבעיה כיום היא שיש מיעוט דירות באזורי ביקוש משמעותיים וסיכויי הזכייה ירדו מאוד והתחרות על אותן הגרלות עלתה מאוד. המסקנה היא חד משמעית לגבי אזורי הביקוש: מי שזוכה באזורי הביקוש צריך לעשות מאמצים מאוד גדולים כדי לממש את הזכייה.


אורן שלו מביא בפרק דוגמה ללקוחות שלו שרכשו במחיר למשתכן בראשון לציון בשנת 2017 במחיר של שמונה מאות אלף שקל וכיום הדירה שווה פי שלוש.

Dec 11, 202247:31
פרק 56 - הזוג שרצה לקפוץ מעל ליכולות עם דירה חדשה ומשכנתה ואיך מתכננים תקציב משפחתי

פרק 56 - הזוג שרצה לקפוץ מעל ליכולות עם דירה חדשה ומשכנתה ואיך מתכננים תקציב משפחתי

אל ימית אפריאט הגיע זוג שמשלם משכנתה של 4,000 שקל בחודש ונשאר כל חודש עם מינוס של 1,000 שקל בחודש. אותו זוג רצה לקחת משכנתה גדולה נוספת שתגדיל מאוד את ההחזר החודשי, אבל היה ברור שהוא לא יכול לעמוד בהחזרים. משכנתה מתחילה בתקציב חודשי משפחתי ובדיקה של ההוצאות החודשיות.


למה צריך להתכונן למצב שבו הריבית תעלה ל-7%? במצב קיצון הריבית עלולה להגיע לרמות שנראות דמיוניות אבל כל משפחה צריכה לקחת בחשבון שהריבית תמשיך לעלות ועליה להיערך.

Dec 01, 202229:45
פרק 55 - איך מנהלים רכישה של דירת מגורים אחרי העלאות הריבית?

פרק 55 - איך מנהלים רכישה של דירת מגורים אחרי העלאות הריבית?

בעקבות רצף העלאות הריבית של בנק ישראל, ערכנו פרק מיוחד שרלוונטי כמעט לכל מי שנטל הלוואה ומשלם החזרים חודשיים.

בחודשים האחרונים, העלאות ריבית הפריים הגדילו מאוד את ההחזרים החודשיים של כל משק בית. ישנם מי שההחזר החודשי זינק להם במאות שקלים ולעתים גם למעלה מזה.

החלטנו לעשות סדר ולהסביר ממה נובעות אותן עליות ריבית, כיצד זה משפיע על ההחזרים החודשיים. הסברנו גם מהן האפשרויות של משקי בית שההחזרים החודשיים שלהם עלו.

זהו פרק שהוא מורה נבוכים בתוך הסבך הזה של העלאות ריבית. המסקנה היא ברורה: ככל שמתכוננים ומתכננים, משקי בית יכולים להתמודד טוב יותר עם מה שיגיע בדרך.

Nov 20, 202224:37
פרק 54 - מה קורה בשוק הנדל"ן הישראלי ואיך מצליחים להשביח דירות בהשקעה מינימלית?

פרק 54 - מה קורה בשוק הנדל"ן הישראלי ואיך מצליחים להשביח דירות בהשקעה מינימלית?

קובי זהבי, מלווה משקיעים ופודקאסטר נדל"ן מצליח מגיע לפרק 54 של הפודקאסט המרוץ לדירה ומדבר על הכל. הוא משתף אותנו בילדות שלו בבית ים, האהבה לכסף ואיך מגיל צעיר מאוד התחיל במכירות של מוצרים בבית הספר. כיום זהבי מלווה משקיעים ישראלים לרכישת דירות להשקעה בישראל.

מה הוא חושב על שוק הנדל"ן הישראלי?

איך הוא מתנהל על ספקים משלימים ואנשי מקצוע?

איזה השקעות בחו"ל מבצע זהבי? איך מנהלים עם חברות ניהול מעבר לים?

איך עובד ליווי המשקיעים של קובי זהבי בישראל? לאחר איתור הדירה, שיפוץ והשבחה הוא ממשיך ללוות את המשקיעים שלו לאורך השנים בתיקונים בדירות.

Nov 13, 202201:01:25
פרק 53 - איך לבנות פורטפוליו של נכסים להשקעה בישראל? עם גיל רוזנברג, האיש עם הפטיש

פרק 53 - איך לבנות פורטפוליו של נכסים להשקעה בישראל? עם גיל רוזנברג, האיש עם הפטיש

בגיל 32 היה לגיל רוזנברג הכל. הוא החזיק במשרה נחשקת, תנאים מצוינים ואופק מבטיח. הוא הבין שהתנאים הטובים שהיו לו, כנראה לא יספיקו כדי לחיות חיים של שפע.

הוא יצא למסע מאתגר, שבסופו יצא לחופש כלכלי. 

שנת 2008, משבר הסאב-פריים, קרו כמה דברים שהצטברו ובזכותם גיל רוזנברג התחיל להשקיע בנדל"ן. הוא איבד בתקופה הזו חצי מיליון שקל בעקבות אג"ח קוצרניות.

הוא הבין ששוק ההון לא מתאים לו, התנודתיות הזו לא עשתה לו טוב. ב-2008 הכל הגיע בול למטרה. הוא היה עצמאי בהייטק, עם חברה ועובדים. לכאורה סיפור הצלחה כלפי חוץ. הוא הבין שהוא מרוויח מצוין אבל קורע את התחת 14 שעות ביום. הוא חשב לעצמו, רגע לאן זה מוביל?

הוא חשב שעליו לעבוד 14 שעות ביום בגיל 50. זה נראה לו הזוי. הדבר השלישי שקרה הוא שההורים שלו היו צריכים להתייעץ איתו על דירה בפתח תקווה. ההורים הביאו אותו לראות את הדירה. היה פרויקט טופ פייב של א.דורי שנמכרו במיליון שקל. זה היה בניין ראשון בשכונה ולכן המחיר היה נמוך מאוד.

הוא נסע עם אישתו ברמזור ונכנס למשרד המכירות וחתם על בקשה לרכישה של שלוש דירות. בגלל שהוא היה שהוא פחדן הוא ביטל את הסעיף שמאפשר לו להתחרט לאחר החתימה על הבקשה לרכישה. ב-2008 היה אפשר עדיין לקחת משכנתא של 75%. הוא הבין ששתי דירות הוא חייב למכור כי לא יוכל לעמוד בהחזרי המשכנתא. אחרי חצי שנה הוא מכר שתי דירות במחיר של 1.630 מיליון ובמחיר של 1.65 מיליון. מכאן גיל רוזנברג הפך למשקיע נדל"ן....

על זאת ועוד רוזנברג מספר לנו בפודקאסט וכיצד הפך למשקיע נדל"ן.

Oct 30, 202242:44
פרק 52 - שי בדיחי משרטט את המדריך לחוסך המתחיל ומה כדאי לכם לבדוק כדי להוציא יותר מהחסכונות

פרק 52 - שי בדיחי משרטט את המדריך לחוסך המתחיל ומה כדאי לכם לבדוק כדי להוציא יותר מהחסכונות

איך להוזיל את דמי הניהול שלכם בקרנות הפנסיה או ההשתלמות? חכו לאמצע הפרק ותשמעו את הדרך הכי משעשעת. הקלטנו לתקופת החגים פרק מסקרן שמדבר שוב על הכסף שלנו ומה כדאי לדעת.

שי בדיחי, שיסד את קהילת הפייסבוק "ידע שווה כסף" עם בר נעמני, מתכנן פיננסי שהקים גם את אפליקציית מאניטור, מגיע לפרק מרתק על הכסף שלנו. איך אנחנו צריכים לנהל את הסיכונים שלנו בחיים? מה חשוב לדעת כשמנהלים את הכספים שלנו בחברות הביטוח ובתי ההשקעות?

מהו ביטוח שאירים? מתי אנחנו נדרשים להשתמש בו? למה אנחנו משלמים שאירים כשאנחנו רווקים? (רמז: טעות)

Oct 15, 202241:27